【正文】 理內(nèi)在動力。除建行等新資本協(xié)議試點銀行正在開發(fā)IRB 系統(tǒng)外，絕大多數(shù)是按銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（2007）進行風險資本計算和充足率管理。信息共享機制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準確性和及時性。（5）銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強。我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中關于區(qū)域合作的相關機制是我國與有關國家的金融監(jiān)管機構通過簽署“監(jiān)管合作諒解備忘錄”的形式實施的(到2008年底，銀監(jiān)會與39個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當局簽署了43個雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議)。沒有主動退市相關法規(guī)。從總體上看，我國金融機構市場退出機制缺乏健全的法律制度。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險制度、外資銀行市場退出的管理力法不夠完善以及金融機構市場的準入制度存在缺陷等。（2）立法上存在空白。監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方。我國銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷：（1）銀行監(jiān)管法制體系不合理。此外，各個地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關國際規(guī)則中有關銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要有:《外匯管理條例》、《儲蓄管理條例》、《外資金融機構管理條例》等。其他的如與金融犯罪相關的有《刑法》。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度：我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》?！氨３纸?jīng)濟增長”和“控制系統(tǒng)風險”這兩個本應統(tǒng)一起來的監(jiān)管目標，卻由相互獨立的政府機構分別執(zhí)行。中央銀行負責制定貨幣政策，其監(jiān)管目標可以概括為“高增長，低通脹”。總體來看，未來幾年銀行業(yè)的監(jiān)管將更加收緊，宏觀審慎監(jiān)管、“逆周期”監(jiān)管、全面監(jiān)管、消費者保護等新的監(jiān)管理念和趨勢，將會體現(xiàn)在我國的銀行業(yè)監(jiān)管實際中。五是在退出的要求上，規(guī)定銀行跨業(yè)經(jīng)營的資本回報率和資產(chǎn)回報率必須高于本業(yè)或目標行業(yè)的平均水平。在銀行集團內(nèi)部的母、子公司跨業(yè)之間，保持防火墻機制，防止不同性質(zhì)的風險傳染。一是對銀行進入保險、信托等非銀行金融領域提出非常嚴格的準入標準，堅持以綜合實力和競爭力較強的大型商業(yè)銀行為主。 審慎監(jiān)管，堅持有序推進銀行綜合經(jīng)營試點由于外部環(huán)境的改變，中國銀行業(yè)將實施更加多元化的經(jīng)營戰(zhàn)略，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營成為未來發(fā)展的趨勢。 出臺新的監(jiān)管法規(guī)，促進銀行業(yè)務的合規(guī)性和規(guī)范性在銀行業(yè)務中依然存在一些問題，例如銀行收費管理、理財產(chǎn)品信息充分披露等。對此，商業(yè)銀行應強化對政府融資平臺貸款的整改和風險管理。 進一步加強重點風險領域的監(jiān)管，強化系統(tǒng)性風險防范由于房地產(chǎn)價格大幅波動和地方融資平臺風險是監(jiān)管部門最擔心的問題之一，未來幾年內(nèi)，監(jiān)管部門會基于宏觀審慎監(jiān)管，著力于防范系統(tǒng)性風險，進一步加強相關的信貸風險監(jiān)管。但是，未來管控力度會逐步放松，這是由于信貸規(guī)模和節(jié)奏的嚴格管控是特定時期實行的特殊監(jiān)管政策，未來經(jīng)濟運行正?；?，監(jiān)管也會正?；?。同時，嚴格控制“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放。因此，商業(yè)銀行應堅持有保有控，主動調(diào)整信貸結構。保持對銀行信貸結構、信貸規(guī)模和節(jié)奏一定的監(jiān)管力度在未來幾年，結構調(diào)整是經(jīng)濟發(fā)展的關鍵任務之一。流動性方面，可能引進流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率不得低于100%兩個指標。引入新的監(jiān)管指標，完善全面風險監(jiān)管指標體系未來幾年，監(jiān)管部門為完善的全面風險監(jiān)管指標體系，可能在資本充足率、流動性、杠桿率方面的引入新的監(jiān)管指標。%這一新的監(jiān)管指標。 實施動態(tài)撥備，加強銀行撥備覆蓋能力的監(jiān)管目前，國內(nèi)銀行撥備覆蓋率已達150%，但鑒于未來五年經(jīng)濟發(fā)展中的結構調(diào)整、房地產(chǎn)市場的風險、地方融資平臺等問題對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的潛在沖擊，為防范銀行業(yè)系統(tǒng)性的風險，不排除監(jiān)管部門視銀行“兩率”水平的變化，再次調(diào)整撥備覆蓋率。%的資本留存超額資本要求，國內(nèi)也研究04%的超額資本，且必要時可提至5%。我國監(jiān)管部門正在討論對“系統(tǒng)重要性銀行”再增加1%系統(tǒng)重要性附加資本。國內(nèi)監(jiān)管部門2009年開始“逆周期”監(jiān)管的探索，《巴塞爾協(xié)議III》%“逆周期緩沖”，未來幾年內(nèi)，監(jiān)管部門可能試探性的推出逆周期資本充足率政策。若未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量大幅下降，不排除再次提高最低資本充足率的可能。我國銀行業(yè)監(jiān)管趨勢：強化對銀行業(yè)的資本監(jiān)管，增加銀行風險償付能力我國監(jiān)管部門將借鑒國際上資本監(jiān)管改革的成果, 在資本數(shù)量標準、質(zhì)量標準、時間表等方面完善銀行資本監(jiān)管框架，強化資本監(jiān)管。目前看來，盡管在國際上建立全球或者區(qū)域性的統(tǒng)一監(jiān)管組織還需要一個漫長的過程，但各國監(jiān)管機構都在努力通過國家多邊組織等共同推進適應新的市場環(huán)境的監(jiān)管原則，加強監(jiān)管合作和監(jiān)管信息的共享?？鐕?lián)合監(jiān)管趨勢明顯。金融危機爆發(fā)后，歐美各國已開始將影子銀行系統(tǒng)納入監(jiān)管。監(jiān)管改革將把影子銀行納入監(jiān)管范圍，包括具有系統(tǒng)重要性的金融機構、市場和工具、對沖基金、資產(chǎn)證券化市場和OTC（柜臺交易市場）衍生品以及信用評級機構的管理。金融機構將不得不進一步增強其透明度，特別是復雜金融產(chǎn)品衍生金融產(chǎn)品的信息披露，這已經(jīng)成為危機爆發(fā)后各國監(jiān)管機構的共識。金融衍生品的市場風險以及場外市場的風險狀況表明，由于場外市場缺乏透明性，包括對手風險在內(nèi)的一系列風險都未被監(jiān)管機關以及金融市場的參與者所認識和警覺。國際金融監(jiān)管的改革一方面擴大流動性監(jiān)管的范圍，將影子銀行納入流動性監(jiān)管范疇，加強對所有非銀行金融機構(例如對沖基金)的信息搜集，借以評估整體系統(tǒng)的風險；另一方面則是提高流動性監(jiān)管的標準，如《流動性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架》提出了兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下的單個銀行應對流動性中斷