【正文】 的無需任何擔(dān)保品的貸款，一般只針對(duì)信譽(yù)卓越的大公司（3）按償還方式①一次性還清貸款：借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款的本息，一般是用于借款金額較小期限較短的貸款②分期償還貸款：借款人按貸款的協(xié)議規(guī)定在還款期內(nèi)分次償還貸款，還款期結(jié)束貸款全部還清，適合借款金額大、期限長(zhǎng)的項(xiàng)目（4）按數(shù)量①“批發(fā)”貸款：數(shù)額較大，對(duì)工商企業(yè)金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放的貸款，借款者借款的目的是經(jīng)營獲利，可抵押可信用，可短、中、長(zhǎng)期②“零售”貸款:對(duì)個(gè)人發(fā)放的貸款。*流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)無法滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性。*匯率風(fēng)險(xiǎn)：由于匯率變動(dòng)而使銀行所持有的資產(chǎn)和負(fù)債的實(shí)際價(jià)值發(fā)生變動(dòng)可能帶來的損失，主要針對(duì)既有本幣資產(chǎn)又有外幣資產(chǎn)的商業(yè)銀行。*信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行的借款人或交易對(duì)象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；或由于銀行的借款人或交易對(duì)象信用等級(jí)下降，使銀行持有的相應(yīng)資產(chǎn)貶值。③缺：，管理困難（3）銀行控股公司制：①指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，法律上各銀行獨(dú)立，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控②優(yōu)：③缺：，風(fēng)險(xiǎn)控制難度大（4）監(jiān)管原則：謹(jǐn)慎監(jiān)管：“CAMEL”原則：①C：Capital資本，最重要的是對(duì)資本充足率的監(jiān)管，要求建立國際上共同的資本標(biāo)準(zhǔn)，使國際銀行業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)②A：Asset資產(chǎn)，如資產(chǎn)的質(zhì)量規(guī)模、結(jié)構(gòu)、銀行工作程序③M：Management管理，管理者的品質(zhì)和業(yè)績(jī)④E：Earning收益，即盈利能力，同業(yè)比較資產(chǎn)收益率和資本收益率來衡量⑤L：Liquidity清償能力，銀行滿足提款和借款需求的能力 *存款保險(xiǎn)制度：（1）是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，規(guī)定本國金融機(jī)構(gòu)必須或自愿地按吸收存款的一定比率，向?qū)ｉT存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)金進(jìn)行投保的制度（2）組織形式①政府設(shè)立：美、加、英②政府銀行聯(lián)合成立：日、比、荷③銀行同業(yè)聯(lián)合建立：德。（2）分行制：①法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。第四篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營*商業(yè)銀行：（1）性質(zhì):以追求利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性、多功能的金融企業(yè)（2）作用：①信用中介：最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能：，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)②支付中介：③信用創(chuàng)造：在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，商業(yè)銀行獨(dú)有的貨幣創(chuàng)造功能④金融服務(wù)：如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等（3）外部組織形式：商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的存在形式：（1）單一銀行制：①又稱單元銀行制或獨(dú)家銀行制，銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。貸款的檢查必須與發(fā)放貸款的信貸人員分離，由專人負(fù)責(zé)。（3）對(duì)有問題貸款進(jìn)行處理等。這包括（1）跟蹤監(jiān)督。當(dāng)貸款文件齊備、合格后，借款雙方及保證人在貸款協(xié)議上簽字，貸款正式生效，借款人可以提取款項(xiàng)。當(dāng)貸款結(jié)構(gòu)確定后，需與借款人就貸款的具體條件共同進(jìn)行談判。如果借款人申請(qǐng)符合貸款要求，銀行就要考慮設(shè)計(jì)發(fā)放何種期限和條件的貸款，以保護(hù)銀行的利益和滿足客戶需要。主要根據(jù)獲取的所有信息資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)價(jià)借款人的資信狀況。銀行接受一項(xiàng)貸款申請(qǐng)，就將決定貸款的數(shù)額、期限、還款安排、價(jià)格以及其他貸款條件。論述商業(yè)銀行貸款的一般程序及其內(nèi)容。對(duì)保證狀況的分析。（三）對(duì)借款企業(yè)的擔(dān)保分析主要包括：對(duì)抵押和質(zhì)押狀況的分析。（二）對(duì)借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析銀行需要確定借款企業(yè)的現(xiàn)金流量和流向，分析引起現(xiàn)金流入流出的原因。審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析和審查之前，可能需要對(duì)損益表的結(jié)構(gòu)進(jìn)行必要的調(diào)整。（一）對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析審查借款人的損益表。企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來源，而信用支持為第二還款來源，非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直接的還款來源，但會(huì)影響企業(yè)的還款能力。影響企業(yè)未來還款能力的主要因素有哪些？商業(yè)銀行如何進(jìn)行企業(yè)的信用分析？ 影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有：財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。（3）隨行就市法。與脫脂定價(jià)策略相反，滲透定價(jià)法對(duì)首創(chuàng)新產(chǎn)品制定出一個(gè)較低的價(jià)格，以達(dá)到吸引客戶、擠出競(jìng)爭(zhēng)者的目的，從而贏得較大的市場(chǎng)份額。此時(shí)，商業(yè)銀行可以趁競(jìng)爭(zhēng)者還未做出反應(yīng)之時(shí)，利用較高的價(jià)格盡可能多地獲取更多的資金來源。其中主要有：（1）脫脂定價(jià)策略。指金融機(jī)構(gòu)按照預(yù)期可以賺到的利潤大小來確定產(chǎn)品價(jià)格的一種方法。此方法適用于銀行對(duì)客戶有吸引力的負(fù)債產(chǎn)品。其中包括：（1）成本加成法?？傊?，商業(yè)銀行在進(jìn)行負(fù)債定價(jià)時(shí)必須綜合考慮上述各種因素，才能合理地制定負(fù)債價(jià)格。其他因素。匯率因素。一般而言，商業(yè)銀行負(fù)債定價(jià)的依據(jù)主要有：利率因素。如證券代理業(yè)務(wù)、代客買賣有價(jià)證券業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)以及咨詢業(yè)務(wù)等。（3）可按成批的較低價(jià)格獲取自己所需的證券資產(chǎn)，充實(shí)、調(diào)整自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。銀行可獲取承購價(jià)和發(fā)行價(jià)的差額收入。（2）資本充足率，即：總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%。資2．按照《巴塞爾協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行資本構(gòu)成的限定與資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)，衡量銀行資本是否充足。系表數(shù)內(nèi)業(yè)務(wù)相對(duì)性的質(zhì)風(fēng)資險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)229。表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算公式為：表外風(fēng)險(xiǎn)=資表外資180。表內(nèi)資產(chǎn)180。（1）表內(nèi)資產(chǎn)的測(cè)定：《巴塞爾協(xié)定》將銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)分為五類，以其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小程度分別給定0%．10%．20%．50%和100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（3）銀行吸收資金的成本。（2）中央銀行利率。？影響銀行貸款利率的主要因素有：（1）借貸資本的供求。社會(huì)所有經(jīng)濟(jì)單位的貨幣支付和閑置資金的存放，都離不開銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，銀行存款構(gòu)成流通中貨幣的主體。銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)閑置資金集中起來，在社會(huì)資金存量不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)生產(chǎn)資金總量。銀行惟有通過負(fù)債才能保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，銀行要想獲取社會(huì)平均利潤，必須盡量擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模，使資產(chǎn)總額幾倍于自有資本。負(fù)債是銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提，負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)決定著資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，負(fù)債業(yè)務(wù)也是銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。？銀行負(fù)債是商業(yè)銀行主要的資金來源，它是銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)。專家意見。風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法。（5）特定分析。（4）比率分析。（3）共同比分析。（2）趨勢(shì)分析。幾種主要的財(cái)務(wù)報(bào)表分析法是：（1）比較分析。100%該比率反映的是銀行預(yù)計(jì)中的資金流入量占流出量的比例。（4）預(yù)計(jì)中的資金流入流出比率=預(yù)計(jì)中的資金流入184。100%流動(dòng)比率越大，抵償能力越強(qiáng)。（3）流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)184。總資產(chǎn)180。反之，則越低。各項(xiàng)存款180。？對(duì)銀行的清償力分析主要是觀察銀行的資信能力和銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為1900億元，表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為700億元，D銀行的資本充足率是多少？解答:180/（1900+700）100%=%%簡(jiǎn)答題？: 貸款政策是指銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總稱。100%=%雖然，A銀行的核心資本比率和資本充足率符合《巴塞爾協(xié)議規(guī)定》的不得低于4%和不得低于8%的要求，但其附屬資本比率不符合《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的不得超過4%的要求。100%=%附屬資本比率=(500+9800+16000+40000)1250000180。流動(dòng)證券比率=政府證券/總資產(chǎn)100%=4000/30000100%=%無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率=（現(xiàn)金+同業(yè)存款+政府債券）/總資產(chǎn)100%=（300+6300+4000）/30000100%=%同業(yè)拆借凈值率=（同業(yè)拆出同業(yè)拆入）/總資產(chǎn)100% =（10001200）/30000100%=%流動(dòng)資產(chǎn)比率=（現(xiàn)金+同業(yè)存款＋政府證券+同行拆借凈值）/總資產(chǎn)100% =（300+6300+4000+10001200）/30000100%=%，公開儲(chǔ)備為8000萬元，資產(chǎn)重估價(jià)值為500萬元，法定準(zhǔn)備金為9800萬元，混合資本工具16000萬元，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)為40000萬元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資本為1250000萬元。，同業(yè)存款為6 300萬元，政府證券為4 000萬元，同業(yè)拆出1 000萬元，同業(yè)拆入1 200萬元，總資產(chǎn)為30 000萬元。，資本總額 11000萬元，資產(chǎn)總額為140000萬元。請(qǐng)計(jì)算出W銀行該年的短期可銷售證券與總資產(chǎn)的比率、現(xiàn)金與總資產(chǎn)比率。12．商業(yè)銀行在中央銀行存款分為（法定準(zhǔn)備金，超額準(zhǔn)備金）。10．衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)有（變現(xiàn)成本，變現(xiàn)速度）。8．按財(cái)務(wù)報(bào)表所反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容分類，銀行的（資產(chǎn)負(fù)債表，信貸資金平衡表，現(xiàn)金流量表）等報(bào)表屬于財(cái)務(wù)狀況表。6．股票與債券相比具有（收益不固定，沒有到期日）兩個(gè)特點(diǎn)。4．商業(yè)銀行設(shè)立的原則是（安全、穩(wěn)健的原則，規(guī)模適度的原則，公平競(jìng)爭(zhēng)、效率至上的原則）。2．商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的主要有（獲取收益，分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性）。9．商業(yè)銀行在某一時(shí)刻能夠運(yùn)用的全部現(xiàn)金資產(chǎn)，稱之為（可用頭寸）。7．銀行對(duì)于定期存款等流動(dòng)性較低的負(fù)債，可以保持（較少的）資本儲(chǔ)備。5．企業(yè)的營業(yè)利潤等于（銷售凈收入銷售成本折舊營業(yè)費(fèi)用）。3．以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)折合成多少單位外國貨幣的匯率標(biāo)價(jià)方法，（間接標(biāo)價(jià)法）。五、論述題（本大題15分）？商業(yè)銀行通過借入資金滿足流動(dòng)性需要有什么優(yōu)缺點(diǎn)？第三篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營（本站推薦）《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》2011年10月份考試考前練習(xí)題單項(xiàng)選擇1．由銀行貸款或投資而產(chǎn)生的存款，稱之為（派生存款）。第36小題4分，第37小題6分，共10分），其中現(xiàn)金5000萬元，政府證券3000萬元，同業(yè)拆出9000萬元，同業(yè)拆入4000萬元，計(jì)算其流動(dòng)資產(chǎn)比率。這類資產(chǎn)應(yīng)具有的特征是（）A．信譽(yù)好B．收益高C．風(fēng)險(xiǎn)高D．期限短E．流動(dòng)性強(qiáng)30．商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）A．法定準(zhǔn)備金C．特定準(zhǔn)備金B(yǎng)．呆賬準(zhǔn)備金 D．超額準(zhǔn)備金E．標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)備金三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。錯(cuò)選、多選或未選均無分。五、論述題（本大題15分）38．試述有問題貸款的處理程序。第36小題4分，第37小題6分，共10分）36．某銀行資產(chǎn)總額為100億元，紅利分配比例40%，資本比例為8%，資產(chǎn)增長(zhǎng)率為8%，計(jì)算資產(chǎn)收益率。35．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析方法中比率分析法的主要內(nèi)容。32．簡(jiǎn)述梯形期限投資法的優(yōu)點(diǎn)。第一篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題一、單項(xiàng)選擇題1．我國最早的匯兌業(yè)務(wù)是出現(xiàn)在唐代的（）A．交子B．飛錢 C．典當(dāng)D．銀莊 2．世界上大部分國家實(shí)行（）A．單一銀行制B．分行制 C．銀行持股公司制D．連鎖銀行制 3．銀行發(fā)現(xiàn)有問題貸款的三條防線不包括（）A．內(nèi)部審計(jì)B．信貸員 C．貸款的復(fù)核D．外部檢查 4．商業(yè)銀行的辦公用品開支屬于（）A．利息支出B．工資與福利 C．使用費(fèi)開支D．其他營業(yè)費(fèi)用 5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的核心資本包括（）A．重估儲(chǔ)備B．普通準(zhǔn)備金 C．長(zhǎng)期附屬債務(wù)D．公開儲(chǔ)備 6．商業(yè)銀行創(chuàng)