【正文】 都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方。沒(méi)有主動(dòng)退市相關(guān)法規(guī)。除建行等新資本協(xié)議試點(diǎn)銀行正在開(kāi)發(fā)IRB 系統(tǒng)外，絕大多數(shù)是按銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（2007）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算和充足率管理。目前我國(guó)商業(yè)銀行很少能提供詳細(xì)的數(shù)據(jù)，而且大多數(shù)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量等都不能滿足要求。沒(méi)有這些基礎(chǔ)，真正的資本管理是很難實(shí)施的。實(shí)際工作中，多用系數(shù)法等方法進(jìn)行計(jì)算。資本配置方面目前常用的有系數(shù)法、資產(chǎn)波動(dòng)法和收入波動(dòng)法等，一方面要研究這幾種方法涉及參數(shù)在我國(guó)銀行實(shí)際數(shù)據(jù)條件下的求取問(wèn)題，以及相關(guān)模型的改進(jìn)問(wèn)題。P84 第四章？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是什么？P86 ？銀行應(yīng)該如何進(jìn)行法定準(zhǔn)備金的管理？p90？銀行應(yīng)該如何進(jìn)行超額準(zhǔn)備金管理？p91 ，銀行的流動(dòng)性需求有哪些種類p93 ？p97？p93對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行而言，流動(dòng)性需求主要來(lái)自兩個(gè)方面：（1）客戶從其存款中提取現(xiàn)金；（2）銀行客戶的貸款需求，表現(xiàn)為新增貸款需求、已經(jīng)到期貸款的展期及從已有的授信額度或銀行貸款承諾中提取貸款資金。2010年1月15日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《2009年12月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示。若考慮美元走強(qiáng)導(dǎo)致外匯占款低于每月3500億預(yù)期，流動(dòng)性將更緊張。 特定的市場(chǎng)環(huán)境 銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模 第一段+后面13條 貸款的發(fā)放程序即貸款的決策程序 第一段+后面5條 貸款的分類過(guò)程即如何評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量。借款人的成本上升。（5）成本加成貸款定價(jià)法、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法、成本——收益定價(jià)法 P152 補(bǔ)償余額是借款者同意將一部分存款存入貸款銀行。銀行新增貸款可能出現(xiàn)行業(yè)集中、客戶集中和期限中長(zhǎng)期化的趨勢(shì)。 對(duì)于商業(yè)銀行而言，如果緊縮政策持續(xù)加劇，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)或許已經(jīng)不是停留在理論上了。同時(shí)，由于近年來(lái)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣、效益滑坡、虧損嚴(yán)重,致使銀行收息難度加大，為了完成收息任務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)計(jì)劃，有的銀行機(jī)構(gòu)不惜以貸收息，這種做法無(wú)疑加大了不良貸款生成的隱患。現(xiàn)階段，在未完全實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提下，存款規(guī)模小就意味著客戶基礎(chǔ)薄弱，會(huì)直接影響零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而影響業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，降低銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力。 。對(duì)于認(rèn)識(shí)問(wèn)題，研究資本的成本對(duì)于改變“免費(fèi)資本幻覺(jué)”觀念及其引起的其它問(wèn)題非常重要。資本管理系統(tǒng)不僅是一個(gè)涉及信貸系統(tǒng)、貨幣和資本市場(chǎng)系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等的綜合性系統(tǒng)，而且對(duì)數(shù)據(jù)的要求和一般系統(tǒng)不同，除了截面數(shù)據(jù)比一般系統(tǒng)要求全面外，還對(duì)歷史數(shù)據(jù)有較高的要求。資本管理的基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量，而經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。信息共享機(jī)制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。從總體上看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制缺乏健全的法律制度。我國(guó)銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷：（1）銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度：我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。五是在退出的要求上，規(guī)定銀行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率必須高于本業(yè)或目標(biāo)行業(yè)的平均水平。 出臺(tái)新的監(jiān)管法規(guī)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和規(guī)范性在銀行業(yè)務(wù)中依然存在一些問(wèn)題，例如銀行收費(fèi)管理、理財(cái)產(chǎn)品信息充分披露等。同時(shí)，嚴(yán)格控制“兩高一資”、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸投放。引入新的監(jiān)管指標(biāo)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系未來(lái)幾年，監(jiān)管部門為完善的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，可能在資本充足率、流動(dòng)性、杠桿率方面的引入新的監(jiān)管指標(biāo)。我國(guó)監(jiān)管部門正在討論對(duì)“系統(tǒng)重要性銀行”再增加1%系統(tǒng)重要性附加資本。目前看來(lái)，盡管在國(guó)際上建立全球或者區(qū)域性的統(tǒng)一監(jiān)管組織還需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，但各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在努力通過(guò)國(guó)家多邊組織等共同推進(jìn)適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境的監(jiān)管原則，加強(qiáng)監(jiān)管合作和監(jiān)管信息的共享。金融機(jī)構(gòu)將不得不進(jìn)一步增強(qiáng)其透明度，特別是復(fù)雜金融產(chǎn)品衍生金融產(chǎn)品的信息披露，這已經(jīng)成為危機(jī)爆發(fā)后各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共識(shí)。在資本監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管和信息披露等方面，金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將大大提高。子公司整合中的企業(yè)文化兼容問(wèn)題。存在的問(wèn)題：，對(duì)其法律地位不明確，難以進(jìn)行依法監(jiān)管。2. 以投資集團(tuán)為主體組建的金融控股集團(tuán)：以投資集團(tuán)為主體的金融控股集團(tuán)一般都是與政府關(guān)系緊密的巨型或超級(jí)金融控股集團(tuán)，其特點(diǎn)是母公司是一家集團(tuán)公司，該集團(tuán)全資或控股銀行、信托、證券、保險(xiǎn)以及各種實(shí)業(yè)公司，公司經(jīng)營(yíng)的范圍涉及國(guó)計(jì)民生的方方面面。（產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷等） 法人分業(yè)的作用是防止不同金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相互傳遞，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)，同時(shí)可對(duì)關(guān)聯(lián)交易起到一定的遏制作用。各家商業(yè)銀行紛紛利用新的科學(xué)技術(shù)、借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行技術(shù)、制度和經(jīng)營(yíng)管理方式創(chuàng)新，全面拓展銀行發(fā)展空間。20世紀(jì)70年代中后期以來(lái)，全球范圍內(nèi)的放松市場(chǎng)監(jiān)管、企業(yè)客戶和個(gè)人客戶的全球化發(fā)展，以及信息技術(shù)對(duì)金融業(yè)各個(gè)方面的戰(zhàn)略性影響，使金融結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化。 4．分析我國(guó)的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題現(xiàn)狀：盡管我國(guó)目前金融業(yè)實(shí)行的仍是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管，我國(guó)法律也沒(méi)有明確金融控股集團(tuán)的法律地位，但在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)存在像中信控股、光大金融控股、平安保險(xiǎn)集團(tuán)等直接控股金融企業(yè)的公司，中國(guó)建設(shè)銀行控股的中國(guó)國(guó)際金融有限公司、中國(guó)銀行控股的中銀控股公司和中國(guó)工商銀行控股的工商?hào)|亞金融控股集團(tuán)等。隨著我國(guó)企業(yè)投融資體制的逐步市場(chǎng)化和國(guó)家壟斷的打破，更多的企業(yè)可以投資于金融業(yè)。分業(yè)監(jiān)管下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管盲點(diǎn)。金融監(jiān)管理念從對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管到宏觀、微觀審慎監(jiān)管并舉，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性監(jiān)管方面。影子銀行系統(tǒng)的快速發(fā)展和雷曼兄弟公司的驟然倒閉凸顯了當(dāng)前金融監(jiān)管體系的一個(gè)巨大漏洞——場(chǎng)外交易市場(chǎng)的監(jiān)管缺失。這主要關(guān)注