【正文】 三方服務機構(gòu)包括信用評級機構(gòu)等也納入監(jiān)管。危機預警系統(tǒng)、對沖基金監(jiān)管、國際金融機構(gòu)的跨境活動都將是未來一個時期國際監(jiān)管協(xié)作的重點。二是逆周期緩沖資本。四是超額資本。但是，由于國內(nèi)銀行撥備覆蓋率已超過180%，超過150%的監(jiān)管標準，上調(diào)撥備覆蓋率對銀行業(yè)的影響不會太大。資本充足率方面，可能引入國際通行的核心一級資本充足率6%指標，替代現(xiàn)行的普通股和留存收益不低于總資本75%的監(jiān)管要求，向新資本協(xié)議過度。監(jiān)管部門將會按照宏觀調(diào)控的要求，持續(xù)強化對銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的監(jiān)管。在信貸規(guī)模和節(jié)奏上，監(jiān)管部門將通過政策傳導、窗口指導、檢查督導和監(jiān)測引導等手段，保持對銀行信貸投放規(guī)模和節(jié)奏的一定的監(jiān)管力度。雖然現(xiàn)有的數(shù)據(jù)顯示地方融資平臺貸款風險總體可控,但由于貸款余額規(guī)模大，部分項目貸款存在問題，潛在風險將在2012年逐漸顯現(xiàn)，并且其風險大小取決于經(jīng)濟增速、房地產(chǎn)市場的發(fā)展和中央政府轉(zhuǎn)移支付力度等不確定性因素，因此，監(jiān)管部門會在現(xiàn)有的監(jiān)管政策基礎上，持續(xù)加強對地方融資平臺監(jiān)管力度。未來監(jiān)管部門將基于消費者保護、風險防控和監(jiān)管的法制建設，加強監(jiān)管的法律和規(guī)章建設，促進銀行業(yè)務的合規(guī)性和規(guī)范性。二是在業(yè)務的監(jiān)管上，堅持嚴格業(yè)務準入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度，謹慎進行試點工作；三是建立有效的防火墻安排。為此，商業(yè)銀行應順應監(jiān)管的要求，實行綜合經(jīng)營管理先行，在公司治理、盈利能力、內(nèi)部控制、風險管理、防火墻建設、并表管理等方面加大工作力度。而資本充足率要求是由銀監(jiān)會制定的，銀監(jiān)會唯一的目標，就是控制銀行業(yè)的系統(tǒng)風險。另外，與銀行業(yè)務密切相關(guān)的法律還有《票據(jù)法》以及《物權(quán)法》等。銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)各類業(yè)務的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場工具、信息披露等等。我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下。監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國沒有專門關(guān)于金融機構(gòu)市場退出的法律。一旦出現(xiàn)危機，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作”卻不盡人意。 第二章1．銀行資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？p23 2．巴塞爾協(xié)議對銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的？p253．怎樣理解資本充足，資本充足是否意味著銀行在穩(wěn)健經(jīng)營？p31 4．銀行的資本需要量與哪些因素相關(guān)？怎樣測定最佳的資本規(guī)模？p49 5．新巴塞爾協(xié)議的主要精神是什么？p45 6．銀行資本籌集的主要渠道有哪些？p537．我國商業(yè)銀行資本管理中存在哪些問題？應該如何解決？我國商業(yè)銀行的資本管理水平相對較低。目前我國商業(yè)銀行對它還處于被動迎合監(jiān)管的水平上。而各種計量方法都要求銀行必須具有一定量的相關(guān)數(shù)據(jù)的紀錄。新巴賽爾資本協(xié)議的核心之一就是IRB 內(nèi)部評級模型。這些數(shù)據(jù)的獲得需要一個比現(xiàn)有的IT 系統(tǒng)更復雜的數(shù)據(jù)庫支持，才能準確、及時地獲得資本管理所需的參數(shù)。目前大多銀行出現(xiàn)的資本配置和績效考核問題都出于此。除此之外，還要研究資本管理的價值創(chuàng)造更能將資本管理的理念植入銀行管理者思想中去。分為標準法、內(nèi)部評級法（IRB）的基本法和高級法。對于不同風險敞口的經(jīng)濟資本的計量在巴塞爾新資本協(xié)議中都給出了計算方法。應先集中精力研究數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、流程、模型嵌入等方面的內(nèi)容，把重點放在數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設計方面，比如各個信息變量所包含的內(nèi)容等，以及該系統(tǒng)和已經(jīng)存在的資產(chǎn)負債管理、風險控制等系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)銜接問題。這是對銀行管理者最直接的激勵和約束機制。目前，存款仍然是 銀行信貸 資 金和 利潤的主要來源，具有穩(wěn)定性強、成本低的特點，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴大貸款規(guī)模，獲取更多利差收入，尤其在轉(zhuǎn)型時期，它是支撐和開展中間業(yè)務的前提和基礎。 ？實踐中主要使用哪些定價方法？p68 ，為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的獲取方式是什么？p71？它們的區(qū)別在哪里？p76 ？p796．試對我國商業(yè)銀行的負債結(jié)構(gòu)進行分析和解釋。目前，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低已成為影響國有商業(yè)銀行流動性的主要因素。2．存貸差逐年拉大，存貸比居高不下。二級儲備指商業(yè)銀行流動性較強的一些資產(chǎn)，需要時可以變現(xiàn)，同時具有一定收益，對于二級儲備率，一個具有代表性的指標是證券投資/ 總資產(chǎn)的比率。；(央行通過公開市場操作前4個月凈投放約8000億)，合理假設從5月到年底中國銀行系統(tǒng)新增存款8萬億，按照目前20%，；。由于這些項目絕大部分是“鐵公基”，期限相對較長，由此導致銀行中長期貸款顯著增加。 第五章 銀行貸款的組合一般指銀行貸款客戶的組成結(jié)構(gòu)，包括客戶所在地區(qū)、客戶經(jīng)營規(guī)模、客戶身份等。4. 其他原因引起的借款（低效經(jīng)營增加的支出——利潤占銷售比下降） (2)P137毛利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、股利發(fā)放率、直接成本和費用比率 營運效率、杠桿比率、流動比率P142 第二段——P143（3）信用支持即擔?！盅?、質(zhì)押、保證、附屬合同 P146——147（4）為了更準確地考察借款人的償債能力行業(yè)風險：所處行業(yè)、經(jīng)營特征、管理特征、還款意愿、其他特征過程：通過成本結(jié)構(gòu)、成熟性、周期性、盈利性、依賴性等行業(yè)特征分別在高，中高、中、低等奉獻下對行業(yè)進行判斷。補償余額既可以表示為借款人未歸還貸款平均余額的百分比，也可表示為貸款額度的百分比或某一個固定的金額第一是保證放款的安全；第二是為了補償貸款的費用銀根收緊，銀行既增加了授信，又增加了存款，變相增加了實際利率（名義利率是固定的）。第14/15頁透支利息=（200001500）*%*31= 滯納金=（20001500）*5%=25元 （4）% 還款總額= 利息總額=