【正文】 的建議，并向原審批行申請，由原審批行客戶部門起草簽報，會簽信貸管理部門，經(jīng)有權(quán)審批人同意后，通知經(jīng)營行按審批意見辦理業(yè)務(wù)。發(fā)放貸款前，經(jīng)營行須確認借款人已滿足合同約定的所有貸款條件，借款人資信狀況、影響評估指標的主要因素等未發(fā)生重大不利變化。如要求借款人對關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn) (除非收入用于償還貸款 )；對分紅比例進行控制性約定；在全部清償農(nóng)業(yè)銀行的貸款本息之前，未征得農(nóng)業(yè)銀行同意，不得以項目資產(chǎn)為他人提供抵押；借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、 股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式變更的，應(yīng)事先征得農(nóng)業(yè)銀行書面同意，并在落實貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實施等； (八 )要求借款人定期提供財務(wù)報表，應(yīng)收、應(yīng)付賬款、存貨的明細情況及工程進度、經(jīng)營等詳細情況； (九 )提出參與項目設(shè)備和工程招標等要求； (十 )項目實施過程中，建設(shè)方案或項目概算重大調(diào)整應(yīng)征得農(nóng)業(yè)銀行同意； (十一 )分期償還的貸款，可與借款人約定，若某一期貸款未能償還，該期貸款可以展期，或計收逾期利息，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理； (十二 )根據(jù)約定，出現(xiàn)可能危及農(nóng)業(yè)銀行貸款安全 的情況，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放貸款等保全措施； (十三 )其他有關(guān)限制性條款、監(jiān)管要求等審批內(nèi)容。資本金應(yīng)先于農(nóng)業(yè)銀行貸款到位，或同比例到位； (四 )合同應(yīng)約定提款有效期、貸款發(fā)放條件和用款條件。 只與客戶簽訂固定資產(chǎn)貸款借款合同的，客戶流動資金貸款，可由其提出申請，經(jīng)營行在有權(quán)審批行批準的流動資金貸款額度內(nèi)和條件下審批發(fā)放。 合同正式簽署前，法律審查人員必須對合同填寫內(nèi)容進行審查，并出具法律審查意見，確保合同內(nèi)容填寫合法合規(guī)、要素完整、主從合同銜接。 第七章 合同簽訂及貸款發(fā)放 第三十一條 貸款經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，并按規(guī)定履行報備手續(xù)后，經(jīng)營行根據(jù)審批內(nèi)容與借款人訂立書面借款合同。利率檔次可按照提款時借據(jù)約定期限或合同約定確定。對中長期固定資產(chǎn)貸款，在借款合同約定的期限內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項目進度和用款計劃，分次發(fā)放或一次發(fā)放分次使用，并根據(jù)項目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源分次收回。固定資產(chǎn)貸款期限超過 10 年的，報備總行并向當?shù)乇O(jiān)管部門備案。 固定資產(chǎn)貸款總期限一般不 超過 10 年，且不超過貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命期。 第二十九條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項目或借款人預(yù)計現(xiàn)金流情況合理確定提款有效期、寬限期和總期限。 符合信用貸款條件、期限不超過 3 年、金額不超過借款人凈資產(chǎn)10%的一般固定資產(chǎn)貸款可采取信用方式。 第六章 融資結(jié)構(gòu)、期限與利率 第二十七條 根據(jù)項目實際需求，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資結(jié)構(gòu)，可采用固定資產(chǎn)貸款、配套流動資金貸款、進口信用證及進口押匯等用信方式。確需追加的，借款人應(yīng)重新提出借款申請，經(jīng)營行受理后按程序報原有權(quán)審批行審批。審批內(nèi)容應(yīng)包括資金用途、金額、幣種、用信品種、利率、總期限、提款有效期、寬限期、擔(dān)保等，并對貸款條件、放款計劃和還款計劃、風(fēng)險分類結(jié)果、管理措施、到期收回等提出具體要求。保證人主體資格及代償能力，抵押、質(zhì)押物是否足值、合法、有效，是否易于變現(xiàn)。項目總投資及構(gòu)成的合理性，各項資金來源的落實情況及可靠性； (六 )貸款效益與風(fēng)險。審查重點 內(nèi)容是： (一 )借款人是否符合農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的基本條件； (二 )項目貸款發(fā)放是否控制在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)； (三 )項目有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時效性 (數(shù)據(jù)采集有效時間原則上為一年內(nèi) )； (四 )貸款項目的必要性和可行性。 第二十三條 可不評估的項目，有權(quán)審批行客戶部門在經(jīng)營行初步調(diào)查的基礎(chǔ)上，進一步調(diào)查核實客戶提供資料的完整性、真實性和有效性，對借款人的信譽、治理結(jié)構(gòu)和管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、項目的必要性、可行性、借款人還款能力、擔(dān)保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風(fēng)險等方面進行全面調(diào)查和評價，撰寫調(diào)查報告，就貸與不貸，貸款發(fā)放條件及用款條件，以及客戶統(tǒng)一授信額度、貸款金額、利率、用信品種、幣種、期限、提款有效期、寬限期、擔(dān)保、用款計劃、還款計劃，貸款的風(fēng)險程度等提出明確的調(diào)查結(jié)論和意見，填制《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表》，承擔(dān)相應(yīng)調(diào)查責(zé)任。 第二 十一條 有權(quán)審批行客戶部門對評估報告的完整性和有效性進行認定，出具調(diào)查認定書，主要是調(diào)查核實評估依據(jù)資料的完整性、真實性、有效性，認定評估所使用的方法是否科學(xué)、恰當，內(nèi)容是否全面，結(jié)論是否合理；并就貸與不貸，貸款發(fā)放條件及用款條件，以及客戶授信額度、貸款金額、利率、用信品種、幣種、期限、提款有效期、寬限期、擔(dān)保、用款計劃、還款計劃，貸款的風(fēng)險程度等提出明確的調(diào)查結(jié)論和意見，填制《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表》，承擔(dān)調(diào)查相應(yīng)責(zé)任。 其他國有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行或資信良好、實力雄厚的外資銀行作為牽頭行或主要貸款行的銀團貸款或聯(lián)合貸款項目，牽頭行已評估或主要貸款行已評估的，評估報告經(jīng)有權(quán)審批行客戶部門認定后，農(nóng)業(yè)銀行可不再進行評估。 有權(quán)審批行客戶 (或評估 )部門可自行組織評估，也可與下級行聯(lián)合進行評估；對一定額度以下的信貸業(yè)務(wù)，或?qū)ξ倚薪槿胼^多的行業(yè)、項目情況清楚的信貸業(yè)務(wù)，下一級行信貸管理水平高、評估經(jīng)驗豐富的，也可根據(jù)有關(guān)規(guī)定委托下一級行評估。 申請農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的項目，原則上都應(yīng)進行評估。 第十七條 有權(quán)審批行客戶部門受理初步調(diào)查報告，認為項目基本可行的，組織固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評估；認為項目不可行的，由客戶部門報有權(quán)審批人同意后可終止信貸程序。 初步調(diào)查完成后，根據(jù)上述內(nèi)容撰寫初步調(diào)查報告，明確初步調(diào)查意見，包括項目是否符合我行固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度 、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出初步意見。 (四 )銀行綜合收益情況及風(fēng)險狀況。 項目概況，包括項目背景、目的、必要性，項目規(guī)模、性質(zhì)等基本內(nèi)容，產(chǎn)品及市場狀況，建設(shè)及生產(chǎn)條件，工藝技術(shù)、流程和裝備的基本情況，前期工作和進度； 項目合法性，重點調(diào)查核實有關(guān)批準文件； 項目所屬行業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策，是否符合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，區(qū)域經(jīng)濟、信用環(huán) 境是否良好等； 項目總投資及其構(gòu)成、資金來源及籌措方式等。 一般固定資產(chǎn)貸款要按照客戶信用等級評定 和貸款風(fēng)險分類有關(guān)要求對客戶進行整體評價，重點調(diào)查借款人信用記錄、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)情況，并初步分析判斷擬建項目對借款人整體經(jīng)營財務(wù)狀況的影響，以及借款人對擬建項目的承受能力。 第十六條 固定資產(chǎn)貸款初步調(diào)查的主要內(nèi)容是： (一 )客戶基本情況調(diào)查。需主管部門審批同意的投資項目，提供主管部門批準文件； (十 )涉及用地的，提供建設(shè)用地合法手續(xù)的證明材料； (十 一 )根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評價報告及批準文件、特殊行業(yè)批準文件、其他批準文件等； (十二 )資本金和其他建設(shè)、