【正文】 產(chǎn)負債管理部、風(fēng)險管理部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、運營管理部、個人金融部、國際業(yè)務(wù)部、人力資源部、安全保衛(wèi)部。執(zhí)行中如有問題和建議，請及時報告總行（運營管理部）。二〇一三年十一月五日第四篇：20111215 《中國農(nóng)業(yè)銀行金庫運營業(yè)務(wù)管理辦法》農(nóng)銀規(guī)章?2011?149號關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行金庫運營業(yè)務(wù)管理辦法》的通知各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：隨著我行以“三大集中”為核心的運營管理體系建設(shè)步伐的加快，金庫業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段，特別是以“集中保管、集中清分、集中配送”為特征的現(xiàn)金中心等新模式、新職能的出現(xiàn)，對農(nóng)業(yè)銀行金庫運營業(yè)務(wù)管理提出了新要求。第三十八條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負責(zé)解釋和修改?？傂锌萍疾块T可以根據(jù)本辦法制定個人征信數(shù)據(jù)報送操作規(guī)程。第三十五條 個人征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的其他違規(guī)行為，依照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》等其他有關(guān)規(guī)定進行處理。第三十三條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關(guān)規(guī)定，未得到客戶授權(quán)即進行查詢，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報批評；造成嚴重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。第三十二條 未按要求進行個人征信數(shù)據(jù)生成和報送的，對承擔(dān)數(shù)據(jù)生成和報送責(zé)任的一級分行或總行有關(guān)部門通報批評；被人民銀行處罰的，視人民銀行處理情況給予相應(yīng)的處罰。第三十條 對個人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運行維護，應(yīng)遵守農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于安全生產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，保證個人征信系統(tǒng)的正常使用。第二十九條 個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。接觸個人征信數(shù)據(jù)的各級機構(gòu)、部門和人員，在數(shù)據(jù)生成、傳遞和報送過程中應(yīng)遵守農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于數(shù)據(jù)信息保密的有關(guān)規(guī)定，不得泄密。第六章保密和安全管理?？蛻魝€人信用報告自查詢打印之日起至少保留２年。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統(tǒng)的，也應(yīng)填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請單》，交有關(guān)部門按照已發(fā)生信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險跟蹤管理要求執(zhí)行查詢操作。但辦理低風(fēng)險貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)必須取得本辦法第二十二條規(guī)定的書面授權(quán)。第二十四條 自２００５年９月１日起，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須向個人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個人信用報告，作為辦理個人信用業(yè)務(wù)的必備材料。第二十三條 自２００５年９月１日起，辦理新的個人信用業(yè)務(wù)時，必須取得客戶就下列事項對我行的書面授權(quán)：（一）授權(quán)我行按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息；（二）授權(quán)我行在辦理個人信用業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險跟蹤管理中，通過全國個人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印和保存客戶的個人信息和信用報告。第五章 查詢與使用第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當事人的信用報告：（一）審核個人信用業(yè)務(wù)申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；（二）辦理法人客戶信用業(yè)務(wù)時，有必要考察相關(guān)個人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的；（三）對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進行風(fēng)險跟蹤管理，需要考察相關(guān)個人信用情況的。第二十一條 數(shù)據(jù)上報用戶接到人民銀行征信服務(wù)中心反饋的報送數(shù)據(jù)出錯文件后，應(yīng)立即反饋有關(guān)分行的個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，也可以直接反饋給出現(xiàn)錯誤數(shù)據(jù)的總行或分行業(yè)務(wù)部門有關(guān)人員。（四）總行軟件開發(fā)中心匯總上述接口數(shù)據(jù)后，統(tǒng)一報送人民銀行征信服務(wù)中心。（二）數(shù)據(jù)上收行的準貸記卡業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)由總行軟件開發(fā)中心生成；數(shù)據(jù)未上收行科技部門在對準貸記卡個人征信接口原型程序進行本地化處理后，通過該程序生成接口數(shù)據(jù)，報送總行軟件開發(fā)中心?？傂行刨J管理部、銀行卡部和上海信用卡中心分別對個人貸款、準貸記卡和貸記卡業(yè)務(wù)的個人征信數(shù)據(jù)報送情況進行監(jiān)督，協(xié)助數(shù)據(jù)上報用戶做好相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報送工作?？傂熊浖_發(fā)中心應(yīng)指定專人承擔(dān)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報用戶職責(zé)，采用介質(zhì)報送方式報送數(shù)據(jù)時還應(yīng)指定專門的個人信用信息報送員。第四章 數(shù)據(jù)報送第十九條 向人民銀行征信服務(wù)中心報送個人征信數(shù)據(jù)，實行“總行一口出”原則。其他部門、外部監(jiān)管機構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織不得作為查詢用戶進行注冊。第十八條 各級行管理員用戶由個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室指定，報上級行管理員用戶進行注冊。部門負責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。第十七條 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少兩個月更改一次密碼。其他用戶的用戶Ｉ Ｄ編碼規(guī)則由一級分行確定，原則上查詢用戶的用戶Ｉ Ｄ中應(yīng)包含用戶姓名的漢語拼音全拼。用戶Ｉ Ｄ是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標識。第十六條 個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ＩＤ和密碼進入個人征信系統(tǒng)進行有關(guān)操作。總行管理員用戶應(yīng)按照人民銀行征信服務(wù)中心的要求，向其備案全行管理員用戶、查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶的注冊信息。管理員用戶應(yīng)根據(jù)申請內(nèi)容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。凡離開個人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶，應(yīng)及時停用，待返回本崗位后再啟用。第十三條 個人征信系統(tǒng)中已注冊用戶均不能刪除。以此類推逐級注冊。人民銀行征信服務(wù)中心創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行總行管理員用戶。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。數(shù)據(jù)上報用戶負責(zé)向人民銀行征信服務(wù)中心報送我行個人征信數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。管理員用戶負責(zé)管理同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和下一級管理員用戶，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護下級機構(gòu)權(quán)限等。第十條 需要查詢使用個人征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)部門和營業(yè)機構(gòu)，根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定進行用戶注冊和查詢操作，并對本部門和本機構(gòu)用戶在個人征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負責(zé)?？萍疾块T對個人征信業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的日常運行、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和數(shù)據(jù)提取報送負責(zé)，為個人征信系統(tǒng)的查詢使用提供技術(shù)支持和保障。農(nóng)業(yè)銀行上海信用卡中心對貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進行修改。個人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸等部門按業(yè)務(wù)職能分工負責(zé)相關(guān)個人貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的報送數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證錄入信貸管理系統(tǒng)（ＣＭＳ）的個人征信數(shù)據(jù)真實、完整、準確、及時，符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促客戶經(jīng)理對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進行修改。各級行個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的組成情況及辦公室設(shè)置情況應(yīng)報上級行（個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）備案。第八條 各級行成立個人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。第六條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的各級機構(gòu)、部門和員工。第五條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。第三條 農(nóng)業(yè)銀行個人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權(quán)，建立用戶體系，查詢、使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行個人征信業(yè)務(wù)管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行個人征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條 為了保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）個人征信業(yè)務(wù)的操作和管理，根據(jù)中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》等制度、辦法和農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。各省分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定保險代理業(yè)務(wù)操作辦法和實施細則。第四十二條 各級行根據(jù)上級行保險代理部門下達的保險代理計劃任務(wù)要求，制定相應(yīng)的利潤計劃及費用開支指標，根據(jù)任務(wù)完成情況和各級行制定的個人和經(jīng)營單位獎勵辦法，年底考核兌現(xiàn)。第八章 財務(wù)管理第四十條 保險代理部門宜采取部門模擬核算的財務(wù)收支管理模式，條件成熟時實行獨立核算管理模式。第三十八條 代理機構(gòu)應(yīng)按被代理保險公司分險種分別建立代理業(yè)務(wù)明細臺賬，臺賬應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保費、代理手續(xù)費比率等內(nèi)容。第三十七條 代理手續(xù)費的支付方式由代理機構(gòu)與被代理保險公司商定，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。結(jié)算保費時，應(yīng)分險種按保單號碼順序填寫保費結(jié)算清單。第三十四條 代理機構(gòu)對已出售的有效單證、作廢單證、保險單銷號單和單證回收統(tǒng)計表一同交回被代理保險公司。第三十二條 保險單、批單、保費收據(jù)和無賠款退費憑證等屬于重要保險單證，必須按總行重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專人領(lǐng)用、專人保管、專柜存放；重要保險單證要嚴格按照流水號的順序使用，不得跳號、空號，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對遺失的單證要及時通知被代理保險公司，由雙方協(xié)商處理。第三十條 在保險單到期前一個月，通知投保人或被保險人辦理續(xù)保手續(xù)。第二十九條 對由保險公司出具保單的業(yè)務(wù)，代理機構(gòu)將客戶投保書及保費收據(jù)交被代理保險公司核保后，應(yīng)由保險公司向投保人出具正式保單或由代理機構(gòu)轉(zhuǎn)交。第二十八條 在確認投保單填寫無誤后，由投保人繳納保險費，代理機構(gòu)出具保費收據(jù)。經(jīng)辦人不得代投保人填寫投保單。第五章 柜臺業(yè)務(wù)管理第二十五條 保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（以下簡稱經(jīng)辦人）應(yīng)及時、主動為客戶提供保險宣傳資料，對有保險需求的客戶詳細講解保險條款內(nèi)容，協(xié)助客戶確定需要的投保范圍并為其制定保險計劃。第二十三條 經(jīng)雙方確認的其他代理業(yè)務(wù)。第二十二條 勘查理賠業(yè)務(wù)。第二十一條 代理銷售人身保險業(yè)務(wù)。第二十條 代理銷售財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。第十九條 代理支付保險金。第四章 代理業(yè)務(wù)范圍第十八條 代理收取保險費。第十六條 《保險兼業(yè)代理委托書》的內(nèi)容以各級行與當?shù)乇淮肀ｋU公司簽訂的《保險兼業(yè)代理合同書》的委托內(nèi)容為準。第十四條 與保險公司當?shù)胤种C構(gòu)簽訂的《保險兼業(yè)代理合同書》應(yīng)包括的主要內(nèi)容：（一）合同雙方的名稱；（二）代理權(quán)限范圍；（三）代理地域范圍；（四）代理期限；（五）代理險種；（六）保險費劃繳方式和期限；（七）代理手續(xù)費支付標準和方式；（八）違約責(zé)任；（九）爭議處理。第十二條 申請辦理《保險兼業(yè)代理許可證》，應(yīng)提供下列材料：（一）保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；（四）保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤；（五）被代理保險公司《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；（六）中國保監(jiān)會要求的其他材料。對從業(yè)人員通過簽訂目標任務(wù)責(zé)任書，以崗定酬，績效掛鉤，實行收入能升能降、人員能進能出的管理機制。第九條 各級保險代理部門的專職人員應(yīng)以現(xiàn)在從事保險代理業(yè)務(wù)的人員為主，同時吸納系統(tǒng)內(nèi)取得保險代理資格證書的人員進入保險代理部；財會、計算機等專業(yè)人才應(yīng)從行內(nèi)有關(guān)部門調(diào)劑解決；必要時保險代理部門高級管理人員可從社會招聘。第七條 一級分行保險代理部門的職能：（一）根據(jù)上級行保險代理部門下達的保險代理業(yè)務(wù)計劃，分解目標任務(wù)，組織計劃實施，并按期完成轄內(nèi)保險代理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和上報工作；（二）與保險公司共同開發(fā)保險代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并及時向總行保險代理部門報批；（三）推行信貸項目抵押擔(dān)保和保險雙單作業(yè)，向客戶推薦同我行有代理關(guān)系的保險公司；（四）制定本行業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃并組織實施。第五條 一級分行及二級分行應(yīng)設(shè)立專門保險代理部門，縣級支行可根據(jù)保險代理業(yè)務(wù)的發(fā)展情況設(shè)立保險代理部門，不設(shè)保險代理部門的縣級支行必須設(shè)專人負責(zé)保險代理工作。第三條 本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構(gòu)對保險代理業(yè)務(wù)的管理?！?—第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)的管理，促進保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。— — 第四十條 審計機構(gòu)應(yīng)按照審計質(zhì)量控制的有關(guān)制度，對違反審計程序或?qū)徲嬞|(zhì)量控制要求而造成重大審計風(fēng)險的，依據(jù)相關(guān)規(guī)章制度追究有關(guān)人員責(zé)任。第三十八條 開展特殊事項的審計，可聘請具有專門技能、知識和經(jīng)驗的業(yè)務(wù)專家或外部專業(yè)人員，參與審計業(yè)務(wù)工作，提供審計業(yè)務(wù)咨詢、知識經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)支持等，從而提高審計質(zhì)量。是指審計機構(gòu)在實施審計業(yè)務(wù)的全過程中應(yīng)對審計人員進行監(jiān)督和指導(dǎo)，明確審計業(yè)務(wù)督導(dǎo)內(nèi)容和責(zé)任，特別是對重大或敏感審計事項應(yīng)進行直接督導(dǎo)，減少審計人員的專業(yè)判斷風(fēng)險。是指對審計業(yè)務(wù)質(zhì)量實行多級復(fù)核制，明確審計機構(gòu)、審計項目組，以及審計組長、主審和審計人員的復(fù)核內(nèi)容和要求，確保對審計過程、審計事實、審計證據(jù)、審計結(jié)論和審計報告的多層級復(fù)核。是指對審計業(yè)務(wù)質(zhì)量實行分級負責(zé)制，將質(zhì)量責(zé)任落實到每個審計環(huán)節(jié)，明確不同環(huán)節(jié)的職責(zé)和責(zé)任，強化主要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵點的控制，落實分級負責(zé)的檢查制度?！?— 第三十六條 審計機構(gòu)開展審計業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格執(zhí)行審計項目質(zhì)量控制的相關(guān)措施，建立和實施分級負責(zé)、多級復(fù)核和內(nèi)部督導(dǎo)等質(zhì)量控制措施。（三）信息反饋控制。（二）制度控制。（一）組織控制。第三十四條 審計機構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險導(dǎo)向原則，結(jié)合董事會戰(zhàn)略目標和全行中心工作，追蹤本行業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和趨勢，結(jié)合不同時期的經(jīng)營特點，開展其他業(yè)務(wù)審計。（四）評價結(jié)果。（三）評價過程。— —（二）評價辦法。主要監(jiān)督范圍包括但不限于：（一）評價體系。第三十三條 內(nèi)控評價再監(jiān)督。（五）考評體系。（四）管理過程及措施。（三）效果性。（二）效率性。主要審計范圍包括但不限于：（一）經(jīng)濟性。第三十二條 經(jīng)營績效審計?！?—（十一）管理效果。（十）管理者素質(zhì)。（九）人力資源管理。（八）風(fēng)險管理。（七）激勵機制。（六）內(nèi)控管理。主要審計年度計劃制定、計劃執(zhí)行和計劃調(diào)整程序等情況。主要審計權(quán)限管理建設(shè)、權(quán)限劃分、授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)制度的執(zhí)行情況，重點