【正文】 客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。沒有注冊查詢用戶的部門、外部監(jiān)管機構、臨時檢查組等部門或組織，在工作中確實需要查詢個人征信系統(tǒng)的，也應填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請單》，交有關部門按照已發(fā)生信用業(yè)務的風險跟蹤管理要求執(zhí)行查詢操作。第五章 查詢與使用第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當事人的信用報告：（一）審核個人信用業(yè)務申請，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈嗟模唬ǘ┺k理法人客戶信用業(yè)務時，有必要考察相關個人信用情況，經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈嗟?；（三）對已發(fā)生信用業(yè)務進行風險跟蹤管理，需要考察相關個人信用情況的?？傂行刨J管理部、銀行卡部和上海信用卡中心分別對個人貸款、準貸記卡和貸記卡業(yè)務的個人征信數(shù)據(jù)報送情況進行監(jiān)督，協(xié)助數(shù)據(jù)上報用戶做好相關業(yè)務的數(shù)據(jù)報送工作。第十八條 各級行管理員用戶由個人征信業(yè)務領導小組辦公室指定，報上級行管理員用戶進行注冊。用戶Ｉ Ｄ是用戶在個人征信系統(tǒng)中的身份標識。管理員用戶應定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統(tǒng)內(nèi)注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。人民銀行征信服務中心創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行總行管理員用戶。第十條 需要查詢使用個人征信系統(tǒng)的業(yè)務部門和營業(yè)機構，根據(jù)本辦法的有關規(guī)定進行用戶注冊和查詢操作，并對本部門和本機構用戶在個人征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負責。各級行個人征信業(yè)務領導小組的組成情況及辦公室設置情況應報上級行（個人征信業(yè)務領導小組辦公室）備案。第三條 農(nóng)業(yè)銀行個人征信業(yè)務是指按照人民銀行的有關要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據(jù)；根據(jù)人民銀行授權，建立用戶體系，查詢、使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據(jù)信息。第八章 財務管理第四十條 保險代理部門宜采取部門模擬核算的財務收支管理模式，條件成熟時實行獨立核算管理模式。第三十四條 代理機構對已出售的有效單證、作廢單證、保險單銷號單和單證回收統(tǒng)計表一同交回被代理保險公司。第二十八條 在確認投保單填寫無誤后，由投保人繳納保險費，代理機構出具保費收據(jù)。第二十二條 勘查理賠業(yè)務。第四章 代理業(yè)務范圍第十八條 代理收取保險費。對從業(yè)人員通過簽訂目標任務責任書，以崗定酬，績效掛鉤，實行收入能升能降、人員能進能出的管理機制。第三條 本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構對保險代理業(yè)務的管理。第三十八條 開展特殊事項的審計，可聘請具有專門技能、知識和經(jīng)驗的業(yè)務專家或外部專業(yè)人員，參與審計業(yè)務工作，提供審計業(yè)務咨詢、知識經(jīng)驗和專業(yè)技術支持等，從而提高審計質(zhì)量?！?— 第三十六條 審計機構開展審計業(yè)務，應嚴格執(zhí)行審計項目質(zhì)量控制的相關措施，建立和實施分級負責、多級復核和內(nèi)部督導等質(zhì)量控制措施。第三十四條 審計機構應按照風險導向原則，結合董事會戰(zhàn)略目標和全行中心工作，追蹤本行業(yè)務發(fā)展的方向和趨勢，結合不同時期的經(jīng)營特點，開展其他業(yè)務審計。主要監(jiān)督范圍包括但不限于：（一）評價體系。（三）效果性?！?—（十一）管理效果。（七）激勵機制。主要審計內(nèi)部機構設置情況，重點關注各機構之間的分工和職責劃分情況，橫向與縱向溝通的及時性、暢通性等。即董事會或上級行要求審計的其他內(nèi)容。（二）業(yè)務經(jīng)營發(fā)展狀況。主要審計IT業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃及備份管理情況，重點關注災備措施的完整性、可操作性，以及數(shù)據(jù)備份的有效性與可用性等。主要審計IT風險管理策略以及IT風險識別、計量、監(jiān)測和控制等，重點關注風險策略的一致性、完整性和有效性等。主要審計涉外保函、備用信用證等業(yè)務，重點關注第一還款來源和擔保落實情況及國際慣例的適用性等。主要審計外匯資金調(diào)撥、外匯資金拆借與上存、外匯系統(tǒng)內(nèi)資金管理和外匯營運資金管理等，重點關注資金的使用效率、資金的流動性和安全性風險管理等。主要審計代客理財產(chǎn)品、個人理財顧問等業(yè)務，重點關注理財程序和協(xié)議雙方的權益履行的風險提示和風險評估等。主要審計貸記卡、準貸記卡及銀行卡商戶收單等業(yè)務，重點關注申請資料的真實性，以及利用虛假資料申辦銀行卡和信用卡消費的風險狀況等。主要審計投資收益、營業(yè)外收入與支出等，重點關注投資項目的風險與收益，以及營業(yè)外收支的合規(guī)合法性等。主要審計固定資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)、閑置資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、低值易耗品等非信貸資產(chǎn)，重點關注資產(chǎn)的購建、接收、管理和處置過程中的風險狀況、折舊、減值情況及大額資產(chǎn)采購過程的真實性及合規(guī)性。主要審計項目融資、銀團貸款、小企業(yè)貸款等其他信貸業(yè)務，重點關注貸款風險管理政策和控制措施的執(zhí)行情況。主要審計法人客戶一般固定資產(chǎn)貸款及流動資金貸款業(yè)務，重點關注準入調(diào)查、風險審查、用信管理和貸后管理情況?！? — 第二十二條 審計機構應建立審計業(yè)務檔案管理制度，及時將與審計事項有關的各類資料進行整理、立卷和歸檔，并按規(guī)定保管和使用。第十五條 審計機構開展審計業(yè)務，應嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行審計項目管理辦法》及相應審計規(guī)范所確定的項目流程和操作程序進行，落實各環(huán)節(jié)質(zhì)量控制措施。（五）其他審計依據(jù)。（十一）按照本行相關制度辦法的規(guī)定，重要崗位負責人的經(jīng)濟責任履行情況。（三）內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性。（二）風險導向。第二條 本辦法所稱審計業(yè)務，是本行審計機構以風險為導向，對全行經(jīng)營管理、經(jīng)營行為和經(jīng)營績效，以及其他經(jīng)濟活動進行審計監(jiān)督和評價的活動。開展審計業(yè)務應以促進被審計單位改善管理、增加效益為目的，提升審計價值；采用系統(tǒng)化和規(guī)范化的審計方法，改進審計技術，促進成果共享，降低審計成本。（六）各管理部門實施合規(guī)管理、監(jiān)督評價、問題整改、信息交流和溝通的及時性和有效性。（十四）董事會及審計委員會安排的其他審計事項。第十一條 審計機構應根據(jù)審計業(yè)務的重要程度、難易程度，及被審計單位的風險管控水平、業(yè)務經(jīng)營特點選擇適當?shù)膶徲嫹绞胶头椒?。第十七條 審計機構開展審計業(yè)務，應確定審計重要性水平，評估審計事項的風險狀況，并根據(jù)風險狀況實施相應審計程序，促使審計風險控制在可接受范圍內(nèi)。第五章 審計業(yè)務范圍第二十四條 審計機構開展的審計業(yè)務主要包括但不限于：信貸業(yè)務審計、財會業(yè)務審計、中間業(yè)務審計、國際業(yè)務審計、IT審計、經(jīng)濟責任審計、經(jīng)營管理審計、經(jīng)營績效審計、內(nèi)控評價再監(jiān)督等。（三）個人信貸業(yè)務。第二十六條 財會業(yè)務審計。（四）各項支出項目管理情況。（八）會計核算情況。（三）投資銀行業(yè)務。（七）其他中間業(yè)務。（三）國際貿(mào)易融資?！? — 第二十九條 IT審計。（四）信息系統(tǒng)開發(fā)測試。第三十條 經(jīng)濟責任審計。主要審計任職期間分管業(yè)務合法合規(guī)及風險管理狀況，重點關注主要風險控制指標的發(fā)展變化情況、內(nèi)控評價結果及變化趨勢、內(nèi)外部檢查結果及整改情況、案件事故的管控情況和歷史遺留問題處理情況等。主要審計范圍包括但不限于：（一）戰(zhàn)略管理。（五）計劃管理。主要審計市場風險、信用風險和操作風險，重點關注風險管理機制的健全性及風險識別、評估和風險預警防范、控制措施的有效性等。圍繞商業(yè)銀行經(jīng)營績效管理目標，對被審計單位業(yè)務經(jīng)營的經(jīng)濟性、效率性和效果性進行審計和評價。主要審計影響經(jīng)營效益的關鍵環(huán)節(jié)，重點關注被審計單位成本控制、經(jīng)濟資本管理、風險撥備、存貸款定價和中間業(yè)務發(fā)展策略等。主要審計評價內(nèi)容、評價標準和評價指標等情況，重點關注評價內(nèi)容的規(guī)范性、評價標準的科學性和指標設置的合理性等。主要是指審計機構應設立審計業(yè)務質(zhì)量監(jiān)督崗，組織協(xié)調(diào)審計質(zhì)量控制活動，推動審計質(zhì)量管理工作，對審計業(yè)務質(zhì)量進行日常監(jiān)督、定期評價和責任評估。（二）多級復核。第七章 附則第四十一條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行（審計局）制定并負責解釋、修訂。第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理部的主要職能為：（一）負責制定全行保險代理業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃、計劃并組織實施；（二）負責制定保險代理業(yè)務管理辦法和業(yè)務操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務培訓；指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險代理業(yè)務經(jīng)營；（三）負責組織市場調(diào)查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書；制定保險代理業(yè)務營銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點、推廣計劃并組織實施；（四）直接營銷大宗產(chǎn)壽險保險代理業(yè)務，跟蹤管理總行通過的信貸項目的保險代理業(yè)務，組織總行固定財產(chǎn)及團體壽險的投保。第十三條 代理機構的《保險兼業(yè)代理許可證》應由被代理保險公司負責向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機構必須在有效期滿前兩個月內(nèi)申請辦理換證事宜。通過柜臺支付、銀行轉賬等方式代付保險金等相關項目支出。第二十四條 代理機構必須嚴格按照《保險兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險公司授權的范圍內(nèi)以被代理保險公司的名義辦理保險代理業(yè)務。對經(jīng)保監(jiān)會同意，并與保險公司簽訂了由代理機構出具保單協(xié)議的業(yè)務，代理機構在收取保費后，可直接向投保人出具保單。第三十六條 按照約定的費率、方式、期限與保險公司結算代理手續(xù)費；代理機構出單的續(xù)期保費的費率必須按約定比率收取。第九章 附則第四十三條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、信用卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。銀行卡部門對轄內(nèi)準貸記卡業(yè)務的數(shù)據(jù)質(zhì)量負責，保證錄入相關業(yè)務系統(tǒng)的個人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求，督促相關業(yè)務人員對反饋的錯誤數(shù)據(jù)進行修改。查詢用戶負責個人信用信息查詢，權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。一級分行及其下屬機構不設數(shù)據(jù)上報用戶；受支行管理的營業(yè)機構（包括翻牌支行）不設管理員用戶。第十五條 各級行應按當?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊信息。查詢用戶Ｉ Ｄ僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ＩＤ，不得設置公用的查詢用戶Ｉ Ｄ。管理員用戶不得為上述部門設置臨時查詢用戶。（三）貸記卡業(yè)務的接口數(shù)據(jù)由總行信用卡中心負責生成，報送總行軟件開發(fā)中心。上述授權可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權書等多種形式。第二十七條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個人信用報告內(nèi)容與實際情況不一致時，通過本行個人征信業(yè)務領導小組辦公室，上報總行數(shù)據(jù)上報用戶處理或交本行有關部門處理。第七章罰則第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。第三十七條 自本辦法實施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關規(guī)定自行廢止。擬文部門：運營管理部附件1：（回文件）中國農(nóng)業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理辦法目錄第一章 總則 第二章 基本規(guī)定第三章 組織架構與崗位職責第四章 金庫實物管理 第五章 調(diào)撥管理 第六章 清分配送管理 第七章 出入庫管理第八章 金庫代理業(yè)務管理 第九章 金庫運營業(yè)務外包管理第十章 門控使用管理 第十一章 金庫運營業(yè)務檢查第十二章 附則第一章 總則（目錄）第一條 為加強中國農(nóng)業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理，確保我行財產(chǎn)安全，提高現(xiàn)金物流的運轉效率，保障業(yè)務正常進行，根據(jù)國家有關制度規(guī)定和監(jiān)管要求，特制定本辦法。第三條 金庫業(yè)務是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要組成部分，為農(nóng)業(yè)銀行對外服務提供支持和保障。（二）堅持“雙人管庫、分區(qū)作業(yè)”的原則。各相關部門按照部門分工、各負其責。（八）法律事務部門：負責對市場化守押合同及其他有關合同進行審查。有條件的可在現(xiàn)金中心設立重要空白憑證庫房。（四）款箱。第十三條 各崗位人員因臨時離崗、休假或崗位調(diào)整等原因必須辦理交接，將經(jīng)管的現(xiàn)金等重要物品及未盡事宜交接清楚，嚴密交接登記手續(xù)，并由金庫負責人、運營主管或金庫負責人授權人負責監(jiān)交。第三章 組織架構與崗位職責（目錄）第十九條 組織架構與主要職能（一）現(xiàn)金中心。2．業(yè)務職能：負責現(xiàn)金、貴金屬、有價單證及款箱等重要物品的集中保管、配送，現(xiàn)金、貴金屬調(diào)繳，重要空白憑證等重要物品的配送。2．記賬、管庫、配送、清分、隨車為業(yè)務崗，守庫、押運、槍支及監(jiān)控管理、運鈔車和護衛(wèi)車司機為安全崗。管庫崗不得兼任記賬和調(diào)撥，原則上不開立ABIS柜員號。（三）不宜流通幣、殘損幣及假幣應及時清理上繳。第二十三條 庫存實物核對（一）每日營業(yè)終了、臨時性大宗款項出入庫后，管庫員必須碰庫。系統(tǒng)外及超限額現(xiàn)金調(diào)撥須經(jīng)資產(chǎn)負債管理部門審批，貴金屬調(diào)撥須經(jīng)相關業(yè)務主管部門審批，有價單證、重要空白憑證調(diào)撥須經(jīng)運營管理部門審批。第三十條 現(xiàn)金清分應按照人民銀行“五好”錢捆、《不宜流通人民幣挑剔標準》和自助設備用鈔等相關標準執(zhí)行，做到挑凈、點準、墩齊、捆扎緊、蓋章清。如不能確認調(diào)出行責任時，由調(diào)入行按相關規(guī)定處理。無法查明原因退還、收回的錯款，應區(qū)分性質(zhì)、明確責任，屬柜員自賠的錯款，當日完成賠付無需進行掛賬；屬“其他營業(yè)外收入/支出”科目核銷的錯款，按照轉授權相關規(guī)定和相關權限審批后列支。交接時雙方應相互核驗身份，實物收妥后接收方應及時進行賬務核銷。使用轉字密碼的，關閉金庫門時須將金庫門密碼調(diào)亂。在辦理實物交接時，管庫員或營業(yè)機構指定人員應嚴格核實隨車業(yè)務員的身份，確認無誤后方可辦理交接。第四十六條 使用識別系統(tǒng)自動記錄箱（包）出入庫情況的，可不再手工登記，但金庫負責人應不定期抽查系統(tǒng)記錄情況。第五十條 金庫代理業(yè)務必須報經(jīng)一級分行運營管理部門審核批準方可開辦。第五十六條 代理保管的物品實行封箱寄存，由委托方裝箱、加鎖（加封）后方可入代理金庫專區(qū)保管。外包服務商應根據(jù)業(yè)務規(guī)模、風險程度，投保相應的保險，涵蓋內(nèi)、外部案件和差錯損失。營業(yè)終了庫存現(xiàn)金裝箱加鎖封簽后入寄存金庫進行寄存，營業(yè)日間可參照柜員現(xiàn)金箱的管理規(guī)定進行管理，但必須加強風險防控，指定雙人管理、嚴密交接手續(xù)。進出庫時由守庫人員開啟閉合外圍隔離門。（一）機械鎖正鑰匙由管庫員保管使用，堅持平行交接的原則。第七十二條 密碼門控管理。生物密鑰不設臵備用密鑰。第十一章 金庫運營業(yè)務檢查（目錄）第七十六條 金庫運營業(yè)務檢查（以下簡稱業(yè)務檢查）從實施主體和檢查方式上分為常規(guī)檢查和突擊檢查。第八十條 常規(guī)檢查責任人和頻率（一）現(xiàn)金中心所在行的運營管理部門至少每季進行一次業(yè)務檢查（查庫除外），分支庫所在行運營管理部門和網(wǎng)點庫上級行運營管理職能部門至少每季