【正文】 級分行（含境外機(jī)構(gòu)，下同）、總行本部部門（含直屬機(jī)構(gòu)，下同）的高級管理人員和擬提拔為一級分行和總行本部部門的高級管理人員，以及其他需要審計(jì)的重要崗位人員。主要審計(jì)任職期間的經(jīng)營理念和發(fā)展戰(zhàn)略、采取的管理手段和控制措施以及取得的效果，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)營理念的前瞻性和管理決策實(shí)施的效果等。主要審計(jì)任職期間分管業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益、計(jì)劃完成、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、市場拓展等方面的發(fā)展和變化情況，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)濟(jì)效益的真實(shí)性和市場拓展情況等。主要審計(jì)任職期間分管業(yè)務(wù)合法合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，重點(diǎn)關(guān)注主要風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的發(fā)展變化情況、內(nèi)控評價(jià)結(jié)果及變化趨勢、內(nèi)外部檢查結(jié)果及整改情況、案件事故的管控情況和歷史遺留問題處理情況等。主要審計(jì)直接決策或參與決策的重大事項(xiàng)，重點(diǎn)關(guān)注其真實(shí)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性和效益性等。（五）其他事項(xiàng)。第三十一條 經(jīng)營管理審計(jì)。主要審計(jì)范圍包括但不限于：（一）戰(zhàn)略管理?！?—（二）決策管理。（三）組織管理。（四）權(quán)限管理。（五）計(jì)劃管理。重點(diǎn)關(guān)注計(jì)劃制定依據(jù)的合理性和可行性，計(jì)劃執(zhí)行的監(jiān)督情況，計(jì)劃執(zhí)行中出現(xiàn)不確定性因素的處理情況等。主要審計(jì)內(nèi)控體系建設(shè)情況、各項(xiàng)制度執(zhí)行情況及內(nèi)控評價(jià)等級情況，重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)控體系的有效性和各項(xiàng)制度執(zhí)行情況等。主要審計(jì)績效考評體系，重點(diǎn)關(guān)注績效考評體系的健全性、有效性和管理人員對員工取得的成就給予評價(jià)、獎(jiǎng)懲的公正性、合理性等。主要審計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全性及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范、控制措施的有效性等。主要審計(jì)用人制度、人員培訓(xùn)、人員結(jié)構(gòu)等情況，重點(diǎn)關(guān)注其科學(xué)性和合理性等。主要審計(jì)經(jīng)營管理者的知識(shí)結(jié)構(gòu)、決策能力、組織能力、協(xié)調(diào)能力、管理風(fēng)格等，重點(diǎn)關(guān)注其決策能力、管理風(fēng)格及潛在道德風(fēng)險(xiǎn)等。主要審計(jì)利潤實(shí)現(xiàn)狀況、市場競爭力狀況、等級行水平、內(nèi)控評價(jià)等級、發(fā)案率等，重點(diǎn)關(guān)注利潤實(shí)現(xiàn)的真實(shí)性和有效性等。圍繞商業(yè)銀行經(jīng)營績效管理目標(biāo)，對被審計(jì)單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)性、效率性和效果性進(jìn)行審計(jì)和評價(jià)。主要審計(jì)經(jīng)營活動(dòng)獲得一定數(shù)量的產(chǎn)品和成果時(shí)所耗費(fèi)的資源狀況，重點(diǎn)關(guān)注成本節(jié)約的水平、程度及資源使用的合理性。主要審計(jì)經(jīng)營活動(dòng)投入資源與產(chǎn)出成果之間的對比關(guān)系，重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營管理活動(dòng)的效率。主要審計(jì)經(jīng)營活動(dòng)實(shí)際取得成果與預(yù)期取得成果對比關(guān)系，重點(diǎn)關(guān)注既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度及經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響。主要審計(jì)影響經(jīng)營效益的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注被審計(jì)單位成本控制、經(jīng)濟(jì)資本管理、風(fēng)險(xiǎn)撥備、存貸款定價(jià)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略等。主要審計(jì)考評體系的指標(biāo)設(shè)置、計(jì)量方法和考核結(jié)果的利用情況等，重點(diǎn)關(guān)注績效考核體系的健全性、指標(biāo)設(shè)置的科學(xué)性、權(quán)重分配的合理性、計(jì)量方法的便捷性、考核結(jié)果及利用的客觀公正性等。圍繞內(nèi)部控制管理目標(biāo)，對內(nèi)控評價(jià)的全過程獨(dú)立開展調(diào)查、測試、分析、評估的監(jiān)督活動(dòng)。主要審計(jì)內(nèi)部控制評價(jià)體系的建設(shè)情況，重點(diǎn)關(guān)注評價(jià)體系的科學(xué)性、可行性，以及對業(yè)務(wù)拓展、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制均衡發(fā)展的引導(dǎo)作用等。主要審計(jì)評價(jià)內(nèi)容、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評價(jià)指標(biāo)等情況，重點(diǎn)關(guān)注評價(jià)內(nèi)容的規(guī)范性、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和指標(biāo)設(shè)置的合理性等。主要審計(jì)評價(jià)工作的科學(xué)性、有效性和可行性，重點(diǎn)關(guān)注評價(jià)組織和檢查方法的有效性和適當(dāng)性、以及評價(jià)計(jì)分過程的規(guī)范性等。主要審計(jì)重要控制評價(jià)點(diǎn)的原評價(jià)結(jié)果與重新評價(jià)結(jié)果之間的偏離度，重點(diǎn)關(guān)注評價(jià)結(jié)果的偏離度及其原因。第六章 審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量控制第三十五條 審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照全面質(zhì)量控制要求，建立健全審計(jì)質(zhì)量組織控制、制度控制和信息反饋控制體系，加強(qiáng)審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)督，提高審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量。主要是指審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)督崗，組織協(xié)調(diào)審計(jì)質(zhì)量控制活動(dòng)，推動(dòng)審計(jì)質(zhì)量管理工作，對審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量進(jìn)行日常監(jiān)督、定期評價(jià)和責(zé)任評估。主要是指審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審計(jì)質(zhì)量控制制度，規(guī)范審計(jì)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，明確各環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制措施，保證審計(jì)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)得以實(shí)現(xiàn)。主要是指審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過采用審計(jì)回訪、審計(jì)業(yè)務(wù)抽查、審計(jì)質(zhì)量考評等措施，定期收集和分析審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量問題和關(guān)鍵控制點(diǎn)，加強(qiáng)審計(jì)質(zhì)量控制。（一）分級負(fù)責(zé)。（二）多級復(fù)核。（三）內(nèi)部督導(dǎo)。第三十七條 審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)對審計(jì)人員進(jìn)行持續(xù)教育和培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)與審計(jì)業(yè)務(wù)有關(guān)的金融法律法規(guī)、審計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)、審計(jì)技術(shù)與方法等，鼓勵(lì)審計(jì)人員取得相關(guān)職業(yè)資格，以保證審計(jì)人員的專業(yè)勝任能力。第三十九條 審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量激勵(lì)機(jī)制，定期不定期組織開展審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量評比，對審計(jì)機(jī)構(gòu)和審計(jì)人員的履職盡責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督、考核和評價(jià)，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。第七章 附則第四十一條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行（審計(jì)局）制定并負(fù)責(zé)解釋、修訂。此前印發(fā)的有關(guān)辦法、規(guī)定與本辦法不一致的，遵照本辦法執(zhí)行。第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)是指中國農(nóng)業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)（以下簡稱代理機(jī)構(gòu)）接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代其辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二章 機(jī)構(gòu)、職能及人員第四條 中國農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)保險(xiǎn)代理部，中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的歸口管理部門。第六條 中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)代理部的主要職能為：（一）負(fù)責(zé)制定全行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、計(jì)劃并組織實(shí)施；（二）負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理辦法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營；（三）負(fù)責(zé)組織市場調(diào)查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險(xiǎn)公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書；制定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費(fèi)比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點(diǎn)、推廣計(jì)劃并組織實(shí)施；（四）直接營銷大宗產(chǎn)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，跟蹤管理總行通過的信貸項(xiàng)目的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，組織總行固定財(cái)產(chǎn)及團(tuán)體壽險(xiǎn)的投保。第八條 二級分行及縣支行保險(xiǎn)代理部門的職能由上級行制定。第十條 各級保險(xiǎn)代理部門的人員管理應(yīng)借鑒保險(xiǎn)公司用人機(jī)制，按條件選配具備相應(yīng)學(xué)歷、年富力強(qiáng)、具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)公關(guān)能力的人員，實(shí)行競聘上崗。第三章 資格管理第十一條 一級分行及以下各級機(jī)構(gòu)必須經(jīng)上級行授權(quán)，并取得當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，與保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)簽訂《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》，持有保險(xiǎn)公司簽發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十三條 代理機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》應(yīng)由被代理保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機(jī)構(gòu)必須在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請辦理換證事宜。第十五條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》的代理期限為一年，且應(yīng)以合同訂立時(shí)持有的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期為限。第十七條 代理機(jī)構(gòu)必須將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門查驗(yàn)。包括代收個(gè)人代理人、保戶直接到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；通過保戶指定的儲(chǔ)蓄賬戶或銀行卡賬戶代扣保險(xiǎn)費(fèi)；通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等代收保險(xiǎn)費(fèi)；其他約定的方式。通過柜臺(tái)支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式代付保險(xiǎn)金等相關(guān)項(xiàng)目支出。包括企事業(yè)單位及個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。各代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，各代理機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行勘查理賠工作，或直接辦理經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)的保險(xiǎn)勘查理賠工作。第二十四條 代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)以被代理保險(xiǎn)公司的名義辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二十六條 經(jīng)辦人應(yīng)指導(dǎo)投保人正確、完整、如實(shí)地填寫投保單。第二十七條 經(jīng)辦人對客戶填寫的投保單應(yīng)認(rèn)真審核以下事項(xiàng)：（一）投保人姓名，出生日期，家庭住所及郵政編碼，身份證號(hào)；（二）被保險(xiǎn)人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的關(guān)系；（三）受益人同投保人的關(guān)系及其他事項(xiàng)；（四）投保人購買的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限，投保份數(shù)，繳費(fèi)方式，投保金額，保險(xiǎn)費(fèi)支付方式等。保險(xiǎn)費(fèi)必須由投保人自愿繳納，代理機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行代扣保險(xiǎn)費(fèi)。對經(jīng)保監(jiān)會(huì)同意，并與保險(xiǎn)公司簽訂了由代理機(jī)構(gòu)出具保單協(xié)議的業(yè)務(wù)，代理機(jī)構(gòu)在收取保費(fèi)后，可直接向投保人出具保單。第六章 單證管理第三十一條 代理機(jī)構(gòu)使用的單證必須是被代理保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的專用保險(xiǎn)單證。第三十三條 保險(xiǎn)單使用后，要按照使用、作廢、遺失等用途及時(shí)填寫銷號(hào)單銷號(hào)。第七章 結(jié)算與統(tǒng)計(jì)管理第三十五條 代理機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照與被代理保險(xiǎn)公司約定的劃款方式及期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算保費(fèi)。第三十六條 按照約定的費(fèi)率、方式、期限與保險(xiǎn)公司結(jié)算代理手續(xù)費(fèi)；代理機(jī)構(gòu)出單的續(xù)期保費(fèi)的費(fèi)率必須按約定比率收取。代理手續(xù)費(fèi)必須按照規(guī)定以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)入經(jīng)營大賬。第三十九條 各省分行對其代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的要求準(zhǔn)確填報(bào)《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表》，并及時(shí)上報(bào)總行保險(xiǎn)代理部。第四十一條 保險(xiǎn)代理部門應(yīng)以部門責(zé)任預(yù)算為核算內(nèi)容，匯集、利用相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的核算資料，通過內(nèi)部模擬核算，綜合反映、考核各級保險(xiǎn)代理部門的經(jīng)營效益。第九章 附則第四十三條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》同時(shí)廢止。第二條 個(gè)人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。第四條 本辦法所稱個(gè)人信用業(yè)務(wù)是指為個(gè)人客戶辦理的貸款、信用卡等銀行信用業(yè)務(wù)和接受個(gè)人作擔(dān)保人的業(yè)務(wù)。其中個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。第二章 部門職責(zé)第七條 農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。領(lǐng)導(dǎo)小組由信貸管理、個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸、銀行卡、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和科技等部門組成，并確定一個(gè)牽頭部門，設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。第九條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行個(gè)人征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，指導(dǎo)下級行個(gè)人征信業(yè)務(wù)，組織轄內(nèi)個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn)，對接收到的人民銀行或上級行反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改，在個(gè)人征信系統(tǒng)中建立本行用戶體系，管理轄內(nèi)用戶。銀行卡部門對轄內(nèi)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，保證錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促相關(guān)業(yè)務(wù)人員對反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門對“新一代綜合應(yīng)用系統(tǒng)”（ＡＢＩＳ）中個(gè)人信用業(yè)務(wù)核算處理的正確性負(fù)責(zé)，保證ＡＢＩＳ中的個(gè)人征信數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，督促柜員對反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。通過各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間接口程序自動(dòng)生成的個(gè)人征信數(shù)據(jù)信息出現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的，由系統(tǒng)運(yùn)行部門會(huì)同程序開發(fā)部門、相關(guān)業(yè)務(wù)部門查找出錯(cuò)原因，及時(shí)修改。第三章 用戶管理第十一條 個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶不得互相兼任。第十二條 個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)行逐級用戶創(chuàng)建管理?？傂泄芾韱T用戶創(chuàng)建總行查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和各一級分行管理員用戶。一級分行及其下屬機(jī)構(gòu)不設(shè)數(shù)據(jù)上報(bào)用戶；受支行管理的營業(yè)機(jī)構(gòu)（包括翻牌支行）不設(shè)管理員用戶。各級管理員用戶可以對本級行的查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和下級行管理員用戶進(jìn)行停用或啟用操作。第十四條 各級管理員用戶應(yīng)制作用戶管理登記冊，對用戶進(jìn)行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權(quán)限和信息等操作時(shí)，登記有關(guān)信息資料。用戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管理員用戶申請修改本人信息。第十五條 各級行應(yīng)按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊信息。各一級分行管理員用戶每季初１５日內(nèi)向總行管理員用戶報(bào)備全轄管理員用戶、查詢用戶清單（見附表１）。用戶的Ｉ Ｄ和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作?？傂胁樵冇脩?、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和一級分行管理員用戶的用戶Ｉ Ｄ，由總行確定。查詢用戶Ｉ Ｄ僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ＩＤ，不得設(shè)置公用的查詢用戶Ｉ Ｄ。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。經(jīng)用戶申請并填寫《用戶密碼重置申請單》（見附表２），管理員用戶可以重置該用戶的密碼。與個(gè)人信用業(yè)務(wù)相關(guān)的個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信貸、農(nóng)業(yè)信貸、銀行卡、信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等部門，有必要考察相關(guān)個(gè)人信用情況的公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、審計(jì)和監(jiān)察等部門，辦理個(gè)人信用業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)，向管理員用戶申請注冊查詢用戶。管理員用戶不得為上述部門設(shè)置臨時(shí)查詢用戶?？傂熊浖_發(fā)中心按照人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送農(nóng)業(yè)銀行所有個(gè)人貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡等個(gè)人信用業(yè)務(wù)的個(gè)人征信數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息報(bào)送員的個(gè)人信息應(yīng)及時(shí)通知總行管理員用戶，并向人民銀行征信服務(wù)中心備案。第二十條 個(gè)人征信系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)按照如下方式生成并報(bào)送：（一）各分行ＣＭＳ數(shù)據(jù)中心通過ＣＭＳ與個(gè)人征信系統(tǒng)接口程序，生成本行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)，報(bào)送總行軟件開發(fā)中心。（三）貸記卡業(yè)務(wù)的接口數(shù)據(jù)由總行信用卡中心負(fù)責(zé)生成，報(bào)送總行軟件開發(fā)中心。數(shù)據(jù)報(bào)送應(yīng)遵守《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》和農(nóng)業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定。接到出錯(cuò)文件的分行或部門應(yīng)于４個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)的報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成接口數(shù)據(jù)，報(bào)總行軟件開發(fā)中心匯總后報(bào)送征信服務(wù)中心。除非總行另有規(guī)定，除上述三種情況外，不得查詢個(gè)人信用報(bào)告。上述授權(quán)可采取申請書、合同及其補(bǔ)充條款，或單獨(dú)授權(quán)書等多種形式。辦理低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)的，可以不查詢打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告；辦理信用卡業(yè)務(wù)的，可以不打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告。第二十五條 對已發(fā)生信用業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的，應(yīng)填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請單》（見附表３），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。第二十六條客戶個(gè)人信用報(bào)告（包括《個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請單》），應(yīng)與相關(guān)的個(gè)人信用業(yè)務(wù)申請書、合同和貸后管理文件等檔案文件一同按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定妥善保管。第二十七條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí)，通過本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，上報(bào)總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶處理或交本行有關(guān)部門處理。第二十八條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)是農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)秘密。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和