【正文】 第十一章 金庫運營業(yè)務檢查（目錄）第七十六條 金庫運營業(yè)務檢查（以下簡稱業(yè)務檢查）從實施主體和檢查方式上分為常規(guī)檢查和突擊檢查。第七十二條 密碼門控管理。進出庫時由守庫人員開啟閉合外圍隔離門。外包服務商應根據業(yè)務規(guī)模、風險程度，投保相應的保險，涵蓋內、外部案件和差錯損失。第五十條 金庫代理業(yè)務必須報經一級分行運營管理部門審核批準方可開辦。在辦理實物交接時，管庫員或營業(yè)機構指定人員應嚴格核實隨車業(yè)務員的身份，確認無誤后方可辦理交接。交接時雙方應相互核驗身份，實物收妥后接收方應及時進行賬務核銷。如不能確認調出行責任時，由調入行按相關規(guī)定處理。系統(tǒng)外及超限額現(xiàn)金調撥須經資產負債管理部門審批，貴金屬調撥須經相關業(yè)務主管部門審批，有價單證、重要空白憑證調撥須經運營管理部門審批。（三）不宜流通幣、殘損幣及假幣應及時清理上繳。2．記賬、管庫、配送、清分、隨車為業(yè)務崗，守庫、押運、槍支及監(jiān)控管理、運鈔車和護衛(wèi)車司機為安全崗。第三章 組織架構與崗位職責（目錄）第十九條 組織架構與主要職能（一）現(xiàn)金中心。（四）款箱。（八）法律事務部門：負責對市場化守押合同及其他有關合同進行審查。（二）堅持“雙人管庫、分區(qū)作業(yè)”的原則。擬文部門：運營管理部附件1：（回文件）中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理辦法目錄第一章 總則 第二章 基本規(guī)定第三章 組織架構與崗位職責第四章 金庫實物管理 第五章 調撥管理 第六章 清分配送管理 第七章 出入庫管理第八章 金庫代理業(yè)務管理 第九章 金庫運營業(yè)務外包管理第十章 門控使用管理 第十一章 金庫運營業(yè)務檢查第十二章 附則第一章 總則（目錄）第一條 為加強中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理，確保我行財產安全，提高現(xiàn)金物流的運轉效率，保障業(yè)務正常進行，根據國家有關制度規(guī)定和監(jiān)管要求，特制定本辦法。第七章罰則第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。上述授權可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權書等多種形式。管理員用戶不得為上述部門設置臨時查詢用戶。第十五條 各級行應按當?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊信息。查詢用戶負責個人信用信息查詢，權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、信用卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。第三十六條 按照約定的費率、方式、期限與保險公司結算代理手續(xù)費；代理機構出單的續(xù)期保費的費率必須按約定比率收取。第二十四條 代理機構必須嚴格按照《保險兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險公司授權的范圍內以被代理保險公司的名義辦理保險代理業(yè)務。第十三條 代理機構的《保險兼業(yè)代理許可證》應由被代理保險公司負責向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機構必須在有效期滿前兩個月內申請辦理換證事宜。第七章 附則第四十一條 本辦法由中國農業(yè)銀行總行（審計局）制定并負責解釋、修訂。主要是指審計機構應設立審計業(yè)務質量監(jiān)督崗，組織協(xié)調審計質量控制活動，推動審計質量管理工作，對審計業(yè)務質量進行日常監(jiān)督、定期評價和責任評估。主要審計影響經營效益的關鍵環(huán)節(jié)，重點關注被審計單位成本控制、經濟資本管理、風險撥備、存貸款定價和中間業(yè)務發(fā)展策略等。主要審計市場風險、信用風險和操作風險，重點關注風險管理機制的健全性及風險識別、評估和風險預警防范、控制措施的有效性等。主要審計范圍包括但不限于：（一）戰(zhàn)略管理。第三十條 經濟責任審計。—9 — 第二十九條 IT審計。（七）其他中間業(yè)務。（八）會計核算情況。第二十六條 財會業(yè)務審計。第五章 審計業(yè)務范圍第二十四條 審計機構開展的審計業(yè)務主要包括但不限于：信貸業(yè)務審計、財會業(yè)務審計、中間業(yè)務審計、國際業(yè)務審計、IT審計、經濟責任審計、經營管理審計、經營績效審計、內控評價再監(jiān)督等。第十一條 審計機構應根據審計業(yè)務的重要程度、難易程度，及被審計單位的風險管控水平、業(yè)務經營特點選擇適當?shù)膶徲嫹绞胶头椒ā＃└鞴芾聿块T實施合規(guī)管理、監(jiān)督評價、問題整改、信息交流和溝通的及時性和有效性。第二條 本辦法所稱審計業(yè)務，是本行審計機構以風險為導向，對全行經營管理、經營行為和經營績效，以及其他經濟活動進行審計監(jiān)督和評價的活動。（三）內部控制體系的健全性、合理性和有效性。（五）其他審計依據。—5 — 第二十二條 審計機構應建立審計業(yè)務檔案管理制度，及時將與審計事項有關的各類資料進行整理、立卷和歸檔，并按規(guī)定保管和使用。主要審計項目融資、銀團貸款、小企業(yè)貸款等其他信貸業(yè)務，重點關注貸款風險管理政策和控制措施的執(zhí)行情況。主要審計投資收益、營業(yè)外收入與支出等，重點關注投資項目的風險與收益，以及營業(yè)外收支的合規(guī)合法性等。主要審計代客理財產品、個人理財顧問等業(yè)務，重點關注理財程序和協(xié)議雙方的權益履行的風險提示和風險評估等。主要審計涉外保函、備用信用證等業(yè)務，重點關注第一還款來源和擔保落實情況及國際慣例的適用性等。主要審計IT業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃及備份管理情況，重點關注災備措施的完整性、可操作性，以及數(shù)據備份的有效性與可用性等。即董事會或上級行要求審計的其他內容。（七）激勵機制。（三）效果性。第三十四條 審計機構應按照風險導向原則，結合董事會戰(zhàn)略目標和全行中心工作，追蹤本行業(yè)務發(fā)展的方向和趨勢，結合不同時期的經營特點，開展其他業(yè)務審計。第三十八條 開展特殊事項的審計，可聘請具有專門技能、知識和經驗的業(yè)務專家或外部專業(yè)人員，參與審計業(yè)務工作，提供審計業(yè)務咨詢、知識經驗和專業(yè)技術支持等，從而提高審計質量。對從業(yè)人員通過簽訂目標任務責任書，以崗定酬，績效掛鉤，實行收入能升能降、人員能進能出的管理機制。第二十二條 勘查理賠業(yè)務。第三十四條 代理機構對已出售的有效單證、作廢單證、保險單銷號單和單證回收統(tǒng)計表一同交回被代理保險公司。第三條 農業(yè)銀行個人征信業(yè)務是指按照人民銀行的有關要求向個人征信系統(tǒng)報送個人征信數(shù)據；根據人民銀行授權，建立用戶體系，查詢、使用個人征信系統(tǒng)提供的個人信用報告及其他數(shù)據信息。第十條 需要查詢使用個人征信系統(tǒng)的業(yè)務部門和營業(yè)機構，根據本辦法的有關規(guī)定進行用戶注冊和查詢操作，并對本部門和本機構用戶在個人征信系統(tǒng)中的查詢行為和后果負責。管理員用戶應定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統(tǒng)內注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。第十八條 各級行管理員用戶由個人征信業(yè)務領導小組辦公室指定，報上級行管理員用戶進行注冊。第五章 查詢與使用第二十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個人征信系統(tǒng)查詢當事人的信用報告：（一）審核個人信用業(yè)務申請，經被查詢人書面授權的；（二）辦理法人客戶信用業(yè)務時，有必要考察相關個人信用情況，經被查詢人書面授權的；（三）對已發(fā)生信用業(yè)務進行風險跟蹤管理，需要考察相關個人信用情況的。第二十九條 個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。執(zhí)行中如有問題和建議，請及時報告總行（運營管理部）。第五條 金庫運營業(yè)務管理的基本要求是：“流程科學、職責明晰、確保安全、高效運營”。（五）人力資源部：負責金庫的機構設臵、人員配備、崗位輪換、崗前審核及行為排查。第十條 金庫存放物品范圍（一）本外幣現(xiàn)鈔（含本外幣票樣、假幣、現(xiàn)鈔鑒別手冊）。第十六條 金庫應執(zhí)行限額管理制度，減少非生息資產占用。2．業(yè)務職能：負責柜員現(xiàn)金箱保管存放。第四章 金庫實物管理（目錄）第二十一條 庫房內要保持清潔，確保無危險物品、無明火、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。金庫調撥業(yè)務包括現(xiàn)金中心、分支庫與人民銀行發(fā)行庫之間的人民幣現(xiàn)金調撥；現(xiàn)金中心、分支庫與系統(tǒng)外代理金融機構之間的外幣現(xiàn)鈔調撥；現(xiàn)金中心、分支庫與企業(yè)等發(fā)生的貴金屬調撥；金庫之間、營業(yè)機構與現(xiàn)金中心、分支庫之間的現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證、有價單證等重要物品的調撥。如認定確非本行責任時，應將有關證據和發(fā)現(xiàn)差錯情況及時提供調出行查找。第三十三條 金庫配送業(yè)務必須實行全程實物封箱運送，由管庫員或解繳機構雙人裝箱加鎖，并使用一次性封簽。遇有大宗出入庫業(yè)務，管庫員搬運確有困難時，經金庫主任或副主任批準，可臨時指定本庫其他崗位人員進庫協(xié)助搬運，但應按規(guī)定執(zhí)行出入庫登記。庫房維修時，保管區(qū)存在實物的必須有管庫員在場。第五十九條 外寄款箱業(yè)務是指我行營業(yè)機構將本行轄內本外幣現(xiàn)金、柜員現(xiàn)金箱等實物寄存金融同業(yè)或符合資質的第三方機構金庫由其代為保管、配送的業(yè)務。密鑰指機械鎖的鑰匙、密碼鎖的密碼和生物識別系統(tǒng)的指紋、掌紋等。（二）備用鑰匙由管庫員會同運營管理部門負責人、主管金庫的行長當面共同密封、簽章，辦理登記簽收手續(xù)，分別入保險柜妥善保管。金庫門應急開鎖裝臵應由金庫主管行長、金庫負責人及管庫員當面封存，共同密封，分別簽章，并由金庫主管行長保管，同時辦理登記簽收手續(xù)。業(yè)務檢查原則上應在金庫的營業(yè)時間進行。（二）電子密碼鎖。金庫負責人或其授權人掌管一個密鑰，其他密鑰由兩個管庫員一人掌管一個。外包服務人員嚴禁進入金庫保管區(qū)、配款區(qū)。第五十二條 金庫代理業(yè)務的委托方僅限于人民銀行、金融同業(yè)、系統(tǒng)內他行，其他單位或部門的委托不得受理。第四十三條 現(xiàn)金中心和分支庫辦理實物入庫時，管庫員要當面清點封裝的箱（包）個數(shù)，檢查箱體及鎖具完好無損，與隨車業(yè)務員辦理交接手續(xù)，并在《中國農業(yè)銀行箱包交接登記簿》上簽字確認。第三十七條 已實行押運工作市場化外包的，為明確雙方風險責任，可不派我行隨車人員跟車。如經調查分析，認定確非發(fā)現(xiàn)行責任時，長短款項由發(fā)現(xiàn)行收益或出損，同時將封簽腰條及證明報人民銀行備案。年末“運送中現(xiàn)金”科目不得有余額。（一）現(xiàn)金應按不宜流通券、可流通券、假幣等分幣種細分上架或指定區(qū)域規(guī)范堆放。管庫不得兼任記賬和調撥，不得開立ABIS柜員號。作為獨立機構單獨設臵或業(yè)務規(guī)模較大的現(xiàn)金中心必須設臵獨立的ABIS行號。經主管行長審核，報經行長逐筆審批同意的特殊物品，可封箱入庫保管，但必須與現(xiàn)金、貴金屬分區(qū)存放。（二）金庫新建、改（擴）建和撤銷由運營管理部門主辦和提出，由財務會計部門按照財務授權的有關規(guī)定進行審查并報有權人審批，安全保衛(wèi)、人力資源、法律事務部門作為協(xié)辦部門。（五）實物出入庫堅持“實物入庫先收妥后記賬，實物出庫先記賬后出庫”的原則。（一）現(xiàn)金中心是指在一、二級分行設立的，為較大區(qū)域內的支行、營業(yè)機構提供現(xiàn)金、貴金屬、有價單證及款箱等實物的倉儲保管、物流配送及鈔幣處理的場所。第三十三條 查詢用戶違反本辦法第五章的有關規(guī)定，未得到客戶授權即進行查詢，或將查詢結果用于本辦法規(guī)定以外其他目的的，給予通報批評；造成嚴重后果或被人民銀行處罰的，視情節(jié)輕重或人民銀行處理情況給予相應的處罰。但辦理低風險貸款業(yè)務和信用卡業(yè)務必須取得本辦法第二十二條規(guī)定的書面授權。總行軟件開發(fā)中心應指定專人承擔個人征信系統(tǒng)數(shù)據上報用戶職責，采用介質報送方式報送數(shù)據時還應指定專門的個人信用信息報送員。第十六條 個人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ＩＤ和密碼進入個人征信系統(tǒng)進行有關操作。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權限。第八條 各級行成立個人征信業(yè)務領導小組，統(tǒng)一領導本行個人征信業(yè)務的有關工作。第三十八條 代理機構應按被代理保險公司分險種分別建立代理業(yè)務明細臺賬，臺賬應逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保費、代理手續(xù)費比率等內容。經辦人不得代投保人填寫投保單。第十六條 《保險兼業(yè)代理委托書》的內容以各級行與當?shù)乇淮肀ｋU公司簽訂的《保險兼業(yè)代理合同書》的委托內容為準?！?—第二篇：中國農業(yè)銀行保險代理業(yè)務管理辦法(試行)中國農業(yè)銀行保險代理業(yè)務管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為規(guī)范中國農業(yè)銀行保險代理業(yè)務的管理，促進保險兼業(yè)代理業(yè)務的發(fā)展，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。（三）信息反饋控制。第三十三條 內控評價再監(jiān)督。（十）管理者素質。主要審計決策體系、決策過程和決策執(zhí)行情況，重點關注決策體系的科學性和完整性、決策過程的規(guī)范性、決策資料的充分性和決策執(zhí)行情況及其效果等。主要審計范圍包括但不限于：（一）經營戰(zhàn)略和管理決策情況。主要審計IT戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構、工作機制、制度建設和資源配置及利用等，重點關注組織架構和工作機制的合理性及資源配置的效率性等。圍繞國際業(yè)務經營戰(zhàn)略，對國際業(yè)務的市場準入和退出、適用國際慣例、經營效益、內部控制和風險管理等情況進行審計和評價。圍繞中間戰(zhàn)略規(guī)劃和經營目標，對中間業(yè)務的風險控制、經營效益、及業(yè)務管理情況進行審計和評價。主要審計現(xiàn)金、銀行存款、存放中央銀行款項、存放及拆放同業(yè)款項等業(yè)務，重點關注業(yè)務的真實性和效益性等。圍繞安全性、流動性和效益性的原則，對本行信貸業(yè)務（含“三農”信貸業(yè)務，下同）的發(fā)展戰(zhàn)略、內部控制、風險管理和效益狀況進行審計和評價。第四章 審計業(yè)務一般規(guī)定第十三條 審計機構應根據董事會戰(zhàn)略目標、中長期審計發(fā)展規(guī)劃，結合本行風險管理要求、內控管理的薄弱環(huán)節(jié)等制定審計業(yè)務計劃并組織實施。（九）各項資產的管理、營運、處置情況和效果。（一）獨立客觀。第二章 審計對象和依據第六條 審計機構開展審計業(yè)務的對象為本行境內外各級機構，以及其他依照《審計章程》和有關制度應接受審計的單位和個人?！? —（二）外部監(jiān)管規(guī)章、政策和制度。第十九條 審計人員在實施審計業(yè)務時，應根據不同審計事項采取適當?shù)膶徲嬋∽C方法，確保審計證據充分可靠并與審計事項緊密相關?！? —（四）商業(yè)匯票業(yè)務。（五）費用管理情況。（四）代理業(yè)務。（四）結售匯。（五）信息系統(tǒng)運行維護。主要審計直接決策或參與決策的重大事項，重點關注其真實性、合法性、風險性和效益性等。重點關注計劃制定依據的合理性和可行性，計劃執(zhí)行的監(jiān)督情況，計劃執(zhí)行中出現(xiàn)不確定性因素的處理情況等。主要審計經營活