【正文】 商的票據(jù)信用如何？　　　最近是否有變賣資產(chǎn)的情況？　　　是否與主要往來銀行建立良好的人際關(guān)系？　　　會(huì)計(jì)人員是否加班辦事？　　　公司的重要干部間是否存在著對(duì)立的現(xiàn)象？　　　老板是否經(jīng)常到現(xiàn)場巡視？　　　公司里的人才是否不斷離職他去？　　　公司的員工是否工作情緒低落？　　　開始向高利貸發(fā)放者調(diào)錢周轉(zhuǎn)？　　　鬧出薪水遲發(fā)的情況？　　　大量解雇員工？　　　附錄三：客戶信用度變更表No:日期：客戶名稱　法人代表　地 址　聯(lián)系方式　年度交易額　信用等級(jí)變更原因　信用度變更內(nèi)容　發(fā)展對(duì)策　銷售部審核　會(huì)計(jì)部審核　內(nèi)控審計(jì)部審核　副總裁審批　總裁審批　備 注　訂單處理 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀XXXX目前根據(jù)“關(guān)于下發(fā)銷貨、退貨、到期回收、換貨、補(bǔ)貨工作流程及說明的通知”的規(guī)定執(zhí)行，但此規(guī)定在執(zhí)行過程中有很多的問題。解決方案客戶的信用狀況并不是一成不變的，一些突發(fā)事件會(huì)迅速惡化客戶的信用狀況。在開具發(fā)票時(shí)采用折扣后的價(jià)格。確保促銷定價(jià)置于XXXX完全的控制下。業(yè)務(wù)員在報(bào)價(jià)時(shí)應(yīng)清楚價(jià)格的六要素：1）產(chǎn)品的低價(jià)；2）適用的折扣；3）運(yùn)輸條款；4）付款期限（包括及時(shí)付款折扣）；5）適用的稅率；6）逾期付款的罰款。解決方案準(zhǔn)確的定價(jià)是應(yīng)收賬款成功管理的最重要的決定因素之一。對(duì)于各項(xiàng)工作流程及制度嚴(yán)格執(zhí)行，確保合同系統(tǒng)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。確保合同的有效性在簽訂的合同中最好含有一項(xiàng)“長期有效”或自動(dòng)續(xù)訂、延長期限的條款，以保持合同的有效性，直到合同以任何一種方式取消。一定要簽訂合同，而且確保簽約各方經(jīng)過授權(quán)。交易條款和條件銷售合同中的交易條款和條件要明確及詳實(shí)，而且必須是買賣雙方一致協(xié)商同意，否則，發(fā)票就會(huì)引起爭議。解決方案從應(yīng)收賬款管理的角度看，合同管理的全部內(nèi)容就是索要發(fā)票上的正確價(jià)格。得分為50——60分（含50分），且信用履約率的得分不低于15分，無呆、壞賬記錄。得分為60分（含60分）以上，且信用履約率的得分不低于18分，無呆、壞賬記錄。得分為45——55分（含45分），且信用履約率的得分不低于10分，按時(shí)履約率得分不低8分，無呆、壞賬記錄。得分為55——65分（含55分），且信用履約率的得分不低于16分，按時(shí)履約率得分不低于9分，無呆、壞賬記錄。得分為65——75分（含65分），且信用履約率的得分為滿分，按時(shí)履約率得分不低于10分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于6000萬元。得分為75——85分（含75分），且信用履約率的得分為滿分，按時(shí)履約率得分不低于12分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于1億元。得分為85分（含85分）以上，且信用履約率的得分為滿分，按時(shí)履約率得分為滿分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于3億元。得分為50——60分（含50分），且信用履約率的得分不低于15分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于3億元。得分為60——70分（含60分），且信用履約率的得分不低于18分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于3億元。得分為70——80分（含70分），且信用履約率的得分為滿分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于5億元。得分為80——90分（含80分），且信用履約率的得分為滿分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于8億元。得分為90分（含90分）以上，且信用履約率的得分為滿分，按時(shí)履約率得分為滿分，無呆、壞賬記錄，年?duì)I業(yè)額不低于10億元。一、評(píng)估步驟收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；填寫《客戶基本情況表》；根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫《客戶信用等級(jí)評(píng)分表》；按客戶實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。信用等級(jí)的評(píng)估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評(píng)定。附錄三：客戶信用調(diào)查明細(xì)表公司編號(hào)地址電話負(fù)責(zé)人住所電話創(chuàng)業(yè)日期年 月 日營業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營方式□獨(dú)資 □合伙 □企業(yè)開始交易日期年 月 日營業(yè)區(qū)域經(jīng)營地點(diǎn)□市場 □住宅 □郊外負(fù)責(zé)人情況性格□溫柔 □開朗 □古怪 □自大氣質(zhì)□穩(wěn)重 □寡言 □急躁 □饒舌興趣名譽(yù)職位學(xué)歷□博士 □碩士 □大學(xué) □高中 籍貫經(jīng)歷口才□佳 □普通 □口拙思想□穩(wěn)健派 □保守派 □革新激進(jìn)派嗜好酒□飲 □不飲香煙□抽 □不抽優(yōu)點(diǎn)特長缺點(diǎn)技術(shù)□熟練 □略懂 □不懂財(cái)務(wù)狀況往來銀行銀行信用□很好 □好 □普通 □差 □很差賬務(wù)體系□完備 □不完備同業(yè)者評(píng)為□很好 □好□普通 □差 □很差經(jīng)營組織□股份公司 □個(gè)人經(jīng)營 □有限公司 □合資公司資本額元付款態(tài)度□爽快 □普通 □尚可□遲延 □為難 □拖欠尾款營業(yè)執(zhí)照登記號(hào)碼其他說明店鋪情況資產(chǎn)自有汽車輛自有租用場所□處于繁華區(qū)□一般商業(yè)區(qū)□偏僻地區(qū)面積面積裝飾□精裝 □普通 □差層數(shù)營業(yè)狀況交易品種品種品牌月銷售量金額年銷售量金額備注信用評(píng)定信用等級(jí)信用評(píng)分付款方式選擇賒銷限額是否擔(dān)保備注總監(jiān)： 經(jīng)理： 調(diào)查人：附錄四：客戶信用分析表客戶企業(yè)狀況分析項(xiàng)目是不清楚否業(yè)界動(dòng)向1．有生意往來的公司的動(dòng)向是好是壞　　　2．現(xiàn)今國際環(huán)境下的動(dòng)向如何　　　3．金融環(huán)境如何　　　4．行業(yè)未來的展望是光明的還是黑暗的　　　5．行業(yè)的長期展望如何　　　經(jīng)營素質(zhì)1．有生意往來的公司的經(jīng)營是法人還是個(gè)人　　　2．其資本、資金如何　　　3．同行的評(píng)價(jià)如何　　　4．總公司、關(guān)系企業(yè)、主要銀行的信用如何　　　業(yè)界評(píng)語1．是否有不正當(dāng)交易的謠傳　　　2．是否有政治性不明朗的謠傳　　　3．與問題多的外部團(tuán)體的聯(lián)系如何　　　4．是否有計(jì)算上不公正的謠傳　　　5．稅務(wù)是否正當(dāng)　　　市場情況1．主力商品的利益率多少　　　2．銷售戰(zhàn)略是否困難　　　3．批發(fā)商或零售商品是否安全　　　4．對(duì)新產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)開發(fā)是否熱心　　　5．庫存管理、交貨措施是否萬全　　　財(cái)務(wù)狀況1．過去的平均利益如何　　　2．公司的資產(chǎn)怎樣　　　3．貸款是否適當(dāng)　　　4．過剩投資是否安全　　　5．是否有不良的債權(quán)　　　總體評(píng)價(jià)　客戶管理人員分析項(xiàng)目是不清楚否管理人員的素質(zhì)1．管理人員的人品是否可信賴　　　2．管理人員的領(lǐng)導(dǎo)能力如何　　　3．管理人員的健康、體力如何　　　4．管理人員的年齡是多少　　　5．經(jīng)營理念是否堅(jiān)定　　　管理人員的個(gè)人條件1．管理人員的家庭是否圓滿　　　2．是否有花邊新聞　　　3．人品是否很壞　　　4．是否愛好賭博　　　5．是否有很多興趣、嗜好　　　管理人員的評(píng)語1．在行業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)如何　　　2．是否受職員敬愛　　　3．是否有不明朗的政治關(guān)系　　　4．是否與特別團(tuán)體有關(guān)聯(lián)　　　5．是否有犯罪的丑聞　　　負(fù)責(zé)人的經(jīng)營能力1．管理人員的經(jīng)營手腕如何　　　2．業(yè)績?nèi)绾巍　　?．指導(dǎo)部屬是否卓越　　　4．是否費(fèi)心地培育后繼人材　　　5．顧客或主要銀行的評(píng)語如何　　　管理人員的資產(chǎn)1．管理人員的個(gè)人資產(chǎn)與其經(jīng)營規(guī)模是否成正比　　　2．個(gè)人貸款是否過多　　　3．是否有個(gè)人的事業(yè)　　　4．凡事是否都不編列預(yù)算，隨意支出　　　5．抵押狀況如何　　　總體評(píng)價(jià)　客戶員工分析項(xiàng)目是不清楚否士氣1．全員的士氣很高昂　　　2．全員有干勁　　　3．很多職員都誠實(shí)、親切　　　4．很多職員都有謙虛的品性　　　5．職員間很和睦　　　上進(jìn)心1．經(jīng)常教育、訓(xùn)練職員　　　2．貫徹公司商品的知識(shí)　　　3．熱心于產(chǎn)品開發(fā)　　　4．熱心于設(shè)備的革新　　　5．熱心于技術(shù)的革新　　　社會(huì)評(píng)價(jià)1．沒有派系對(duì)峙的傳聞　　　2．沒有花邊新聞的丑聞　　　3．沒有職員受賄賂的丑聞　　　4．沒有勞資對(duì)立的謠傳　　　5．沒有職員間對(duì)立的謠傳　　　工作態(tài)度1．工作是否勤勉　　　2．工作時(shí)服裝是否整潔　　　3．工作崗位的整理、整頓做得很到位　　　4．機(jī)敏的工作態(tài)度　　　5．有效率　　　薪資情況1．薪金在一般水平　　　2．沒有不公平的薪金制度　　　3．沒有延誤發(fā)薪的傳聞　　　4．職員的儲(chǔ)蓄率很高　　　總體評(píng)價(jià)　客戶信用等級(jí)評(píng)估 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前XXXX客戶信用等級(jí)主要是以各業(yè)務(wù)部門總監(jiān)的職業(yè)判斷為主，沒有具體的規(guī)定進(jìn)行規(guī)范。對(duì)信用狀況惡化的客戶，原則上可進(jìn)行以下處理：1）要求客戶提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人；2）增加信用保證金；3）減少供貨量，或進(jìn)行發(fā)貨限制；4）接受代位償債和代物償債；5）合同有擔(dān)保人時(shí)，向擔(dān)保人追償債務(wù)；6）合同中有抵押物擔(dān)保時(shí)，接受抵押物還債。對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況，按“緊急報(bào)告”類處理、口頭或電話報(bào)告。報(bào)告的方式分為日常報(bào)告、緊急報(bào)告和定期報(bào)告三種。2）分析網(wǎng)絡(luò)等渠道上的報(bào)道：（1）通過客戶子公司經(jīng)營不景氣的消息，判斷母公司經(jīng)營情況；（2）由某行業(yè)大公司經(jīng)營危機(jī)，判斷客戶的經(jīng)營情況等。內(nèi)部調(diào)查是指由監(jiān)瑞消防相關(guān)職能部門進(jìn)行的調(diào)查，或利用網(wǎng)絡(luò)等渠道上的報(bào)道進(jìn)行分析。內(nèi)部調(diào)查優(yōu)點(diǎn)：（1）可以把握具體細(xì)節(jié)；（2）所需費(fèi)用少；（3）能夠?qū)崿F(xiàn)公司的調(diào)查意圖。缺點(diǎn)：（1） 因客戶的業(yè)務(wù)銀行不同，需要花費(fèi)較長時(shí)間才能得出調(diào)查結(jié)果；（2） 通過銀行難以把握具體細(xì)節(jié)；（3） 所需要費(fèi)用少；2）通過專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查優(yōu)點(diǎn)：（1）能夠按照XXXX提出的調(diào)查意圖調(diào)查；（2）能夠短時(shí)間內(nèi)完成調(diào)查；缺點(diǎn)：（1）調(diào)查人員的素質(zhì)和能力對(duì)調(diào)查結(jié)果影響較大；（2）經(jīng)費(fèi)支出較大。解決方案客戶信用調(diào)查工作流程 附錄一客戶信用調(diào)查具體操作方案 附錄二客戶信用調(diào)查明細(xì)表 附錄三客戶信用分析表 附錄四附錄一：附錄二：客戶信用調(diào)查具體操作方案 一、調(diào)查機(jī)構(gòu)的選擇： 外部調(diào)查：外部調(diào)查是聘請(qǐng)外部的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶信用的調(diào)查。解決方案客戶開發(fā)管理工作流程 附錄一客戶開發(fā)計(jì)劃表 附錄二新客戶開發(fā)報(bào)告表 附錄三附錄一：附錄二：客戶開發(fā)計(jì)劃表業(yè)務(wù)員：年 月 日訪問客戶約定訪問結(jié)果報(bào)告書（簡要說明進(jìn)度狀況及問題點(diǎn)）客戶分類序號(hào)公司名訪問拜訪職務(wù)所屬電話時(shí)間對(duì)象部門1　　　　　　　　　2　　　　　　　　　3　　　　　　　　　4　　　　　　　　　5　　　　　　　　　6　　　　　　　　　7　　　　　　　　　8　　　　　　　　　附錄三：新客戶開發(fā)報(bào)告表日期：客戶名稱　電話　公司地址　傳真　主辦人員　推銷產(chǎn)品　第一次交易額　第一次交易品