第4章金融系統(tǒng)與管理-文庫吧資料
2025-04-20 22:55本頁面
【正文】 和流動性起非常重要的作用。（3）對資本充足條件的管理資本充足條件是保持銀行正常運(yùn)作和發(fā)展所必需的資本比率條件。金融管理當(dāng)局還要求銀行資金往來在時間上搭配得當(dāng)，以避免集中支付而一時造成周轉(zhuǎn)不靈。對清償能力管理要考慮的主要因素是：①是否有足夠的現(xiàn)金來應(yīng)付客戶提取存款和應(yīng)付某項特定債務(wù)；②利率變動給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失。在金融機(jī)構(gòu)設(shè)置中，一般對銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量進(jìn)行限制，特別對外國銀行的數(shù)量加以限制。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)申請，由指定機(jī)構(gòu)注冊批準(zhǔn)后方可成立。國家股、法人股和個人股的地位、作用迥然不同，同一上市公司的股價被人為地分割為流通與不流通兩個部分。證券發(fā)行、交易、登記結(jié)算制度等不夠完備，沒有為建立多層次資本市場留下法律空間。對投資者，特別是中小投資者的合法權(quán)益的保護(hù)機(jī)制不完善，對損害投資者權(quán)益的行為缺乏民事責(zé)任的規(guī)定，挫傷了投資者的積極性。部分上市公司的治理結(jié)構(gòu)不健全，質(zhì)量不高，信息披露制度不完善，對董事、監(jiān)事和高級管理人員缺乏誠信義務(wù)和法律責(zé)任的規(guī)定。許多應(yīng)有的法律規(guī)則不具備，而且已有一些法律了也偏離了市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，成為各種意志“摩合”的產(chǎn)物和“拼盤”的結(jié)果，對資本市場監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問題缺乏有效的應(yīng)對手段，有關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定過于原則，難以操作，不利于打擊違法、違規(guī)行為，維護(hù)資本市場的秩序。各家證券公司收入結(jié)構(gòu)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，而且過分依賴經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入。（2）證券公司收入來源單一。由于制衡機(jī)制不好，公司老總的決策主觀意志強(qiáng)烈，甚至有些證券公司老總挪用大量資金，以至于轉(zhuǎn)移大量的資金。原來的信托投資公司資產(chǎn)質(zhì)量很差，也使得后來更名的證券公司背上了沉重的包袱。6．我國證券業(yè)面臨的主要問題是什么？答：我國證券業(yè)面臨的主要問題有：（1）證券公司規(guī)模小，治理不合理，不少證券公司違規(guī)操作。按照我國的承諾，我國保險業(yè)對外資保險公司開放全部地域和除有關(guān)法定保險以外的全部保險業(yè)務(wù)。外資保險公司的保費(fèi)收入從2001年底的33．29億元，增加到2004年底的98億元，增長了大約3倍。2001—2004年，我國批準(zhǔn)了12家外資保險公司。在加入WTO以前，我國保險業(yè)的對外開放已經(jīng)有了一定的規(guī)模。④保險監(jiān)管逐步與國際接軌。②保險市場體系逐步完善。5．我國保險業(yè)在最近幾年的主要成就在哪些方面？答：2001年以來，我國保險市場發(fā)展迅猛，保險市場的對外開放程度也大大提升。外資銀行開始熱衷于參股中資銀行。（2）從強(qiáng)調(diào)競爭，到轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略合作。經(jīng)過多年的機(jī)構(gòu)設(shè)置，國際大銀行在中國的地理布局基本完成。但國際著名銀行的戰(zhàn)略是明晰的，即在中國經(jīng)濟(jì)最有活力的地區(qū)設(shè)立分行，強(qiáng)調(diào)設(shè)立機(jī)構(gòu)的效益。這幾年外資銀行新增分支機(jī)構(gòu)數(shù)量很少，而且大部分是非營業(yè)性的代表處。4．外資銀行在我國的競爭策略是什么？答：外資銀行在中國發(fā)展的這些年來，有以下兩個重要競爭策略：（1）從機(jī)構(gòu)地域布局到追求業(yè)務(wù)盈利。第四，從財務(wù)績效的角度來看，國有銀行的效率明顯偏低。國有商業(yè)銀行在所有權(quán)制度，在公司制度下的股東大會、董事會、監(jiān)事會三會制度，以及運(yùn)行體制方面都有很大的欠缺。由于歷史的原因以及管理機(jī)制方面
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