第4章金融系統(tǒng)與管理(編輯修改稿)
2025-05-11 22:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。②保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善。③保險(xiǎn)公司的現(xiàn)代管理機(jī)制建立，并且走向國(guó)際資本市場(chǎng)。④保險(xiǎn)監(jiān)管逐步與國(guó)際接軌。（2）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放程度大大提升。在加入WTO以前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放已經(jīng)有了一定的規(guī)模。在加入WTO后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)入一個(gè)新的階段。2001—2004年，我國(guó)批準(zhǔn)了12家外資保險(xiǎn)公司。一批境外保險(xiǎn)公司與我國(guó)著名公司包括中糧、海爾等紛紛成立合資保險(xiǎn)公司。外資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入從2001年底的33．29億元，增加到2004年底的98億元，增長(zhǎng)了大約3倍。從2004年12月11日后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)入世過(guò)渡期結(jié)束。按照我國(guó)的承諾，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放全部地域和除有關(guān)法定保險(xiǎn)以外的全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)與合作將進(jìn)入新的局面。6．我國(guó)證券業(yè)面臨的主要問(wèn)題是什么？答：我國(guó)證券業(yè)面臨的主要問(wèn)題有：（1）證券公司規(guī)模小，治理不合理，不少證券公司違規(guī)操作。我國(guó)不少證券公司是在原來(lái)的信托投資公司的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的。原來(lái)的信托投資公司資產(chǎn)質(zhì)量很差，也使得后來(lái)更名的證券公司背上了沉重的包袱。證券公司的治理結(jié)構(gòu)不合理。由于制衡機(jī)制不好，公司老總的決策主觀意志強(qiáng)烈，甚至有些證券公司老總挪用大量資金，以至于轉(zhuǎn)移大量的資金。一些證券公司內(nèi)部控制機(jī)制不嚴(yán)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不規(guī)范、外部監(jiān)管手段不足。（2）證券公司收入來(lái)源單一。目前，證券公司的收入包括經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入、證券承銷收入、白營(yíng)收入、利息收入等。各家證券公司收入結(jié)構(gòu)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，而且過(guò)分依賴經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入。（3）證券監(jiān)管不到位。許多應(yīng)有的法律規(guī)則不具備，而且已有一些法律了也偏離了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，成為各種意志“摩合”的產(chǎn)物和“拼盤”的結(jié)果，對(duì)資本市場(chǎng)監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題缺乏有效的應(yīng)對(duì)手段，有關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定過(guò)于原則，難以操作，不利于打擊違法、違規(guī)行為，維護(hù)資本市場(chǎng)的秩序。（4）上市公司質(zhì)量差。部分上市公司的治理結(jié)構(gòu)不健全，質(zhì)量不高，信息披露制度不完善，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員缺乏誠(chéng)信義務(wù)和法律責(zé)任的規(guī)定。（5）投資者保戶機(jī)制不完善。對(duì)投資者，特別是中小投資者的合法權(quán)益的保護(hù)機(jī)制不完善，對(duì)損害投資者權(quán)益的行為缺乏民事責(zé)任的規(guī)定，挫傷了投資者的積極性。（6）證券市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)不規(guī)范。證券發(fā)行、交易、登記結(jié)算制度等不夠完備，沒(méi)有為建立多層次資本市場(chǎng)留下法律空間。國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)人為地分割為A股、B股，A股的股價(jià)相對(duì)B股高，B股的流動(dòng)性很差。國(guó)家股、法人股和個(gè)人股的地位、作用迥然不同，同一上市公司的股價(jià)被人為地分割為流通與不流通兩個(gè)部分。7．一般情況下，金融監(jiān)管涉及哪些具體內(nèi)容？答：（1）對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的管理金融管理者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理都是從金融機(jī)構(gòu)設(shè)置時(shí)開(kāi)始的。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)申請(qǐng)，由指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)批準(zhǔn)后方可成立。在世界各國(guó)，批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的條件主要包括三個(gè)：第一是最低資本額限制；第二是規(guī)定金融從業(yè)范圍；第三是有正規(guī)的素質(zhì)高的管理組織。在金融機(jī)構(gòu)設(shè)置中，一般對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量進(jìn)行限制，特別對(duì)外國(guó)銀行的數(shù)量加以限制。（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)清償能力的管理對(duì)金融機(jī)構(gòu)清償
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