第4章金融系統(tǒng)與管理(已修改)
2025-04-26 22:55 本頁面
【正文】 第二編 金融體系與銀行第4章 金融體系與管理思考題1．一般情況下，一國銀行體系和非銀行體系是如何構成的？答：（1）銀行體系的構成①中央銀行。在銀行體系中，作為國家管理金融業(yè)務的機關是中央銀行。中央銀行是一國金融體系的中心環(huán)節(jié)，是政府的銀行，銀行的銀行，處于特殊的超然的地位。②商業(yè)銀行。銀行體系中的骨干是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行經(jīng)營工商業(yè)存款、貸款，并為顧客提供多種金融服務。商業(yè)銀行通過辦理匯兌、承兌等業(yè)務而加速了貨幣的周轉，并由于商業(yè)銀行信用的存在，對中央銀行提供的基礎貨幣起派生作用，即信用創(chuàng)造作用。商業(yè)銀行的機構數(shù)量多，業(yè)務范圍廣，資產數(shù)額大，成為銀行體系的中堅。③專業(yè)銀行。在銀行體系中，有一類銀行是有指定的經(jīng)營范圍和提供專門金融服務的，這類銀行統(tǒng)稱為專業(yè)銀行。主要專業(yè)銀行有：a．儲蓄銀行儲蓄銀行是指以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源的銀行。在市場經(jīng)濟國家中，儲蓄銀行大多是專門設立的。為了保護小額儲蓄者的利益，這些國家對儲蓄銀行一般有專門的立法，限制其通過吸收儲蓄所籌集資金的投資領域。b．開發(fā)銀行開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟社會發(fā)展而設立的銀行。開發(fā)銀行的貸款主要用于投資大、周期長、風險大、收益低，但對一國宏觀經(jīng)濟卻非常重要的項目。基于上述項目的特點，開發(fā)銀行一般為政府的政策銀行。c．投資銀行投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。投資銀行的具體業(yè)務主要包括：對工商企業(yè)的股票和債券進行投資,對工業(yè)企業(yè)提供中長期貸款,為工商企業(yè)承銷股票和債券的發(fā)行,參與企業(yè)的設立與兼并,承銷本國及外國公債,從事投資與兼并的咨詢，以及從事租賃業(yè)務。d．抵押銀行抵押銀行是專門從事以房地產和其他不動產為抵押物的長期貸款的銀行。抵押銀行的資金來源主要是通過發(fā)行不動產抵押證券來籌集。其長期貸款業(yè)務主要包括兩類：一是以土地為抵押物的貸款，貸款對象是土地所有者或農場主；二是以城市不動產為抵押物的貸款，貸款對象主要是房屋所有者和建筑商。抵押銀行也經(jīng)營以股票、債券和黃金為抵押品的貸款。e．農業(yè)銀行農業(yè)銀行在市場經(jīng)濟國家中大多都以支持農業(yè)發(fā)展為原則而由政府來設立，其資金來源主要為政府撥款，還包括發(fā)行股票或債券、吸收存款等。農業(yè)銀行的業(yè)務范圍很廣，幾乎包括農業(yè)生產的一切資金需要。由于農業(yè)貸款的收益低，風險大，大多數(shù)市場經(jīng)濟國家對農業(yè)銀行的貸款在稅收方面有優(yōu)惠，甚至為其貼息。 農業(yè)銀行本質上是政策銀行。f．進出口銀行進出口銀行本質也是政府的金融機構，是通過金融渠道支持本國對外貿易的專業(yè)銀行。（2）非銀行金融機構體系①保險公司保險公司已成為市場經(jīng)濟國家中最重要的非銀行金融機構。保險公司按險種可以劃分為人壽保險公司、財產保險公司、事故保險公司、老年及傷殘保險公司、信貸保險公司、存款保險公司等。②養(yǎng)老及退休基金會養(yǎng)老及退休基金會的資金來源主要是勞資雙方的積聚，即雇主的繳款以及雇員工資中的扣除及自愿繳納。此外，資金運用的收益也是重要的資金來源。養(yǎng)老及退休基金會的資金運用以長期投資為主，包括公司債券、股票、政府債券、投資基金的投資。
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