【正文】 送的保險機構(gòu)和高級管理人員行政許可申請文件中提供虛假材料。對于新產(chǎn)品的開發(fā)，公司先會就產(chǎn)品的相關(guān)信息作市場調(diào)研，組織相關(guān)部門共同商討，形成統(tǒng)一意見后再由風(fēng)險控制部進行新產(chǎn)品的開發(fā)。其內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)的組織與安排，課時和培訓(xùn)內(nèi)容均按保監(jiān)會的相關(guān)要求執(zhí)行。 1中介業(yè)務(wù)管理流程 公司已制定并下發(fā)了中介業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強了對中介業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，并制定統(tǒng)一的專（兼）業(yè)代理協(xié)議文本，建立健全中介渠道檔案管理；并制定下發(fā)了保險營銷團隊管理制度，要求分支機構(gòu)完善營銷人員的合同和檔案管理。對重要來信來訪，均由相關(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)或總經(jīng)理批閱或接待，并督促相關(guān)部門處理相關(guān)事務(wù)。 截止報告日，尚未出現(xiàn)重大突發(fā)事件。 1信息披露和對外宣傳 流程公司在保監(jiān)會規(guī)定期限內(nèi)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露了財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、資金運用、公司治理、年度重大事項等信息；未通過新聞媒介發(fā)表與國家保險政策、法規(guī)相悖的觀點；對未正式出臺、發(fā)布或制定的有關(guān)保險法律、法規(guī)、方針、政策、制度、辦法、條款的具體內(nèi)容，未以任何形式向新聞媒介透露；未利用廣告或者其他方式，對公司及其保險產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳,誤導(dǎo)公眾；未將保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較；未利用新聞媒體、廣告或宣傳資料等形式預(yù)測公司的盈利及保單分紅等不確定利益；未利用其他公司償付能力不足的信息進行惡意宣傳、詆毀同業(yè)；未捏造、散布虛偽事實，損害其他保險機構(gòu)的信譽；未以具體賠案為例渲染投保人、被保險人領(lǐng)取保險金的情況，把投保人的不幸作為展業(yè)和盈利的機會。 數(shù)據(jù)和信息是重要的戰(zhàn)略資源，是公司決策的基礎(chǔ)，也是公司合規(guī)經(jīng)營水平的標(biāo)志。信息資源部已著手準(zhǔn)備系統(tǒng)平臺升級，完善雙機熱備系統(tǒng)保障生產(chǎn)系統(tǒng)的安全運營；同時擴展信息網(wǎng)絡(luò)能力，加強網(wǎng)管控制，及時檢測網(wǎng)絡(luò)故障和調(diào)控，保障信息網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全；建設(shè)災(zāi)備系統(tǒng)與應(yīng)急預(yù)案，定期進行相應(yīng)的緊急預(yù)案評估檢討，保證其有效性，并進行演習(xí)。為加強信息化領(lǐng)導(dǎo)，提高信息技術(shù)管理能力，公司制定了《信息技術(shù)工作管理條例》，以規(guī)范信息技術(shù)常規(guī)工作流程、信息化日常工作運行機制、公司生產(chǎn)系統(tǒng)運行通報機制、信息化項目需求、開發(fā)、 測試和上線管理機制等，并建立了公司信息化技術(shù)管理、技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用運行管理規(guī)范和運行記錄，以提高公司技術(shù)系統(tǒng)的監(jiān)控保障能力。 對再保文檔，包括合約文本、帳單報表、臨分業(yè)務(wù)資料、與再保人往來的重要郵件的文本、再保險業(yè)務(wù)計劃等相關(guān)文件均實行了專人管理。 財務(wù)方面，再保人員對每一筆再?？铐椷M行登記，與財務(wù)人員密切配合確保每一筆款性的及時支付與收取，并與財務(wù)人員定期核對再?？铐?。 理賠方面，對于重大賠案，在接到理賠人員的通知后，緊密跟蹤賠案進展，并及時將賠案情況通知再保人，準(zhǔn)確計算攤回賠款。 承保方面，通過承保與核保正確劃分危險單位和確定風(fēng)險等級，確保合理確定每一筆業(yè)務(wù)的自留額，正確進行分保計算。通過IT系統(tǒng)的管控，確保了帳單和報表的真實、客觀、完整和及時，杜絕了人為調(diào)整再保數(shù)據(jù)的風(fēng)險。 另外，在再保險業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置上，我公司所有的再保權(quán)限均集中在總公司，分支機構(gòu)沒有再保權(quán)限，這一方面有利于再保集中管理，同時也有利于統(tǒng)一執(zhí)行公司的再保險政策，維護公司在再保險市場上的信譽和形象。 2008年3月，本公司制定下發(fā)了《再保險管理制度》，并從總則、再保人管理、再保與兩核、再保與財務(wù)以及其他，共五個部分對公司再保險業(yè)務(wù)操作和日常管理等方面加以了規(guī)范，從制度層面加強了再保險風(fēng)險管理。 2007年度11月，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于再保險業(yè)務(wù)安全性有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]112號），對再保險接受人資質(zhì)加以了明確規(guī)定，本公司嚴(yán)格遵循該通知的要求，從信用評級等方面對再保險接受人進行了嚴(yán)格篩選，所選擇的再保險人均達到了該通知的要求。 對保險資金運用的各類文件檔案也按照性質(zhì)等進行分類并妥善保管。 公司已建立了較為有效的市場風(fēng)險評估和管理機制，對市場價格波動的風(fēng)險進行有效管理；建立了公允的信用風(fēng)險管理制度，分別對交易對手、經(jīng)紀(jì)人、中介機構(gòu)和投資品種的信用風(fēng)險進行有效的評估和防范，交易對手風(fēng)險管理制度和債券信用評級制度符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；建立了必要的利率、匯率風(fēng)險管理制度，對利率、匯率風(fēng)險進行有效的評估和管理；建立了合理的流動性評價標(biāo)準(zhǔn)和管理策略，結(jié)合負(fù)債的流動性要求有效地管理流動性風(fēng)險；同時，針對因人為錯誤、系統(tǒng)失靈和內(nèi)部控制缺陷所產(chǎn)生的操作風(fēng)險，公司建立較為嚴(yán)密的內(nèi)部控制機制。 資金運用風(fēng)險控制管理委員會對所有保險資金運用活動享有知情權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金運用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細(xì)節(jié)，有權(quán)列席所有與保險資金運用相關(guān)的會議。 公司建立了較為完善的交易記錄制度，對每日的交易記錄及時核對并存檔。不存在保險公司的經(jīng)營管理層超出董事會的授權(quán)權(quán)限、保險公司的資金運用部門超出公司經(jīng)營管理層的授權(quán)權(quán)限作出投資決策的情況；投資決策均形成書面記錄，并由有關(guān)責(zé)任人在記錄上簽字；投資決策依據(jù)充分，重要投資決策有詳細(xì)的研究報告。（1）投資決策 公司資金運用實行集中管理、專業(yè)化運作，戰(zhàn)略配置與戰(zhàn)術(shù)配置、投資決策與投資交易職能相互分離。 1資金運用流程 資金運用部是公司唯一有權(quán)運用保險專業(yè)資金的部門，除此之外，任何機構(gòu)、部門或個人無權(quán)運用保險專業(yè)資金； 資金運用部現(xiàn)實際設(shè)立資金運用項目評審、投資決策、交易執(zhí)行三個崗位，崗位職能相互分離，資金清算與會計核算等崗位由總公司計財部管理；董事會建立“資金運用風(fēng)險控制管理委員會”，負(fù)責(zé)建立資金運用風(fēng)險控制體系、風(fēng)險控制制度的執(zhí)行檢查和內(nèi)控人員的盡職調(diào)查。 準(zhǔn)備金評估和提取 流程我司責(zé)任準(zhǔn)備金的評估，嚴(yán)格按照中國保監(jiān)會《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）》（保監(jiān)會令〔2004〕13號）的要求進行。 隨著公司經(jīng)驗數(shù)據(jù)的逐漸豐富，為了更好地進行數(shù)據(jù)分析工作，公司已經(jīng)開始了精算專用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作。 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性、完整性和充足性是精算工作賴以開展的基礎(chǔ)。公司在籌備之初，就引進并儲備了相應(yīng)的精算專業(yè)人員，制訂了精算工作的長期規(guī)劃。 信息系統(tǒng)流程 公司從籌備階段即高度重視核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，開發(fā)設(shè)計的理賠系統(tǒng)與承保系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)完全實現(xiàn)無縫對接，理賠系統(tǒng)中進行理賠分級授權(quán)管理，理賠系統(tǒng)涵蓋分支機構(gòu)開展的所有險種，理賠系統(tǒng)中未單方面強制設(shè)置保險條款以外的責(zé)任免除、費用扣除等內(nèi)容，理賠系統(tǒng)中理算標(biāo)準(zhǔn)及公式設(shè)置邏輯正確，保險責(zé)任期限外發(fā)生的賠案無法核賠通過，系統(tǒng)數(shù)據(jù)不能篡改，數(shù)據(jù)庫錄入有一定的核對機制。銷售管理流程 為了加強銷售管理，本公司嚴(yán)格按照保監(jiān)會相關(guān)文件要求，制定了各類業(yè)務(wù)銷售管理辦法，強化銷售培訓(xùn)，規(guī)范承保流程，保證銷售行為合法合規(guī)，堅決禁止撕單、埋單、鴛鴦單、套打等不規(guī)范行為，一旦出現(xiàn)必定嚴(yán)懲。 理賠流程 2007年度公司已從理賠核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置了保證接報案、立案時間的硬性管控措施，電話和其他途徑的報案渠道暢通，車險理賠投訴電話向社會公布，接受社會監(jiān)督；理賠檔案管理規(guī)范、要件齊全；自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起規(guī)定期限內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，支付相應(yīng)的差額；自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；不屬于保險責(zé)任的，書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。 （3）業(yè)務(wù)記錄與歸檔管理 我司結(jié)合公司發(fā)展?fàn)顩r建立了業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)范性?？茖W(xué)合理地利用計算機系統(tǒng)，實現(xiàn)對承保的管理，如對補錄業(yè)務(wù)的管控，自動核保功能的管理，兩核權(quán)限的管理 。隨著公司規(guī)模的不斷壯大，業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，為了避免管理漏洞，防制公章私刻，我司及時制定了《印章使用辦法》、《財務(wù)印章管理細(xì)則》、《保險業(yè)務(wù)印章管理細(xì)則》，并建立了繕印登記制度，文書檔案查詢制度，做到嚴(yán)格審查，規(guī)范用印。重要單證的審批和印刷都集中在總公司，分公司無權(quán)印刷（總公司授權(quán)除外）。 （1）．單證與印鑒管理 為了規(guī)范有價單證管理工作，本公司制定和下發(fā)《有價單證管理辦法》，建立了重要單證印制、發(fā)放、存放、領(lǐng)用、保管、核銷、盤點、銷毀制度。 本公司還按照首席負(fù)責(zé)制的集中化從人授權(quán)管理精神，結(jié)合當(dāng)前核保隊伍現(xiàn)狀，制定并下發(fā)了《公司各級核保人核保權(quán)限》、《核保人員過渡期指定上崗管理辦法》、《關(guān)于超權(quán)限業(yè)務(wù)審批程序和上報材料的通知 》等文件，并通過IT系統(tǒng)設(shè)置實現(xiàn)了分級授權(quán)管理模式。確保本期間公司的預(yù)算制度得到執(zhí)行。每年10月份，由公司預(yù)算工作組擬定次年預(yù)算綱要，經(jīng)公司預(yù)算管理委員會通過后下發(fā)預(yù)算編制通知，各分支機構(gòu)按通知要求編制次年度財務(wù)預(yù)算并上報總公司計財部，經(jīng)審核匯總、平衡后，報經(jīng)預(yù)算管理委員會通過并下發(fā)執(zhí)行。公司總經(jīng)理任預(yù)算管理委員會主任，成員由公司總經(jīng)理室其他領(lǐng)導(dǎo)及計財部總經(jīng)理組成，公司計財部總經(jīng)理任預(yù)算工作組組長，成員包括各職能部門負(fù)責(zé)人?？偣疽罁?jù)《資金管理暫行辦法》統(tǒng)一調(diào)度全系統(tǒng)資金，每日上劃，定期下?lián)?，統(tǒng)一管理和運用，有效杜絕了資金風(fēng)險，提高了資金使用效益。 公司按照保監(jiān)會關(guān)于“共同費用”分?jǐn)偟囊?，制定《費用分?jǐn)倢嵤盒修k法》，購買，并委托財務(wù)軟件服務(wù)商開發(fā)了“成本管理”模塊，通過組織需求建設(shè)、系統(tǒng)實施和上線測試和應(yīng)用，達到了對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報送支撐和會計分險種核算的系統(tǒng)支持。會計科目及銀行賬號統(tǒng)一由總公司管理，其增加、變更、刪除由總公司計財部統(tǒng)一操作，各分支機構(gòu)無權(quán)對財務(wù)系統(tǒng)相應(yīng)設(shè)置進行變動。 公司實行財務(wù)負(fù)責(zé)人委派制度，對財務(wù)負(fù)責(zé)人實行下管一級，保障財務(wù)負(fù)責(zé)人依法行使財務(wù)監(jiān)督權(quán)。 公司實行三級財務(wù)管理體系，總公司計財部是公司的一級財務(wù)管理機構(gòu)，對公司財務(wù)實行全面的集中統(tǒng)一管理；各分公司計財部是二級財務(wù)管理機構(gòu)，分公司下設(shè)的中心支公司財務(wù)部是三級財務(wù)管理機構(gòu)，下級管理機構(gòu)逐級向上級管理機構(gòu)負(fù)責(zé)。 公司高度重視反洗錢工作，由總經(jīng)理為