xx人壽保險(xiǎn)股份有限公司承保業(yè)務(wù)暫行管理制度-文庫(kù)吧資料
2025-04-13 07:08本頁(yè)面
【正文】 資料維護(hù)界面；②檢查投保書(shū)的投保資料，檢查投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額 、保險(xiǎn)費(fèi)、健康告知、財(cái)務(wù)告知，根據(jù)投保規(guī)則逐項(xiàng)核對(duì)。四、工作描述（一）新契約承保前質(zhì)檢：對(duì)“自核通過(guò)”狀態(tài)不需進(jìn)行人工核保的投保書(shū)的品質(zhì)檢查工作內(nèi)容：①接到投保單后進(jìn)入投保單資料維護(hù)界面，按照一定的條件進(jìn)行抽檢。二、崗位概述對(duì)新契約自動(dòng)核保、人工核保的投保書(shū)進(jìn)行品質(zhì)檢查。投保書(shū)及各種資料的簽名是否為投/被保險(xiǎn)人本人。被保險(xiǎn)人的健康狀況是否符合投保要求并根據(jù)健康狀況確定承保條件。投保的保險(xiǎn)金額及繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是否適應(yīng)客戶的需要及經(jīng)濟(jì)承受力。五、核保作業(yè)時(shí)效要求從開(kāi)始接受核保任務(wù)到核保操作完成，平均時(shí)效大約5分鐘。能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。（二）崗位權(quán)限核保權(quán)限范圍內(nèi)的投保書(shū)審核及簽批權(quán)。對(duì)代理人進(jìn)行核保相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。綜合各項(xiàng)投保資料，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做出最終核保決定。三、工作描述（一）工作內(nèi)容描述審核投保書(shū)，收集相關(guān)資料，開(kāi)具相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知；體檢：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)對(duì)客戶開(kāi)具體檢通知，并對(duì)體檢結(jié)果根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保評(píng)估結(jié)果公平、公正、合理、全面，為客戶提供最專業(yè)化的保障服務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司的價(jià)值最大化。拒保、延期件：非標(biāo)準(zhǔn)件中超出公司承保標(biāo)準(zhǔn)，核保員作出不予承?；蜓悠诔斜Q定的投保申請(qǐng)，將下發(fā)《新契約拒保延期通知書(shū)》。契約調(diào)查:由調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的審核依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)件:依據(jù)投保規(guī)則不需要體檢和生存調(diào)查，且在契約作業(yè)中不發(fā)生流程逆轉(zhuǎn)的標(biāo)準(zhǔn)體投保申請(qǐng)。問(wèn)題件核保:核保人員對(duì)問(wèn)題件的集中處理，依據(jù)公司的核保政策和核保規(guī)則做出核保決定，同時(shí)負(fù)責(zé)核保咨詢。準(zhǔn)確記錄承諾并兌現(xiàn)。若客戶有抱怨情緒或投訴，要多聽(tīng)少說(shuō)，不對(duì)客戶提出的對(duì)代理人及公司的指責(zé)進(jìn)行評(píng)價(jià)和附和；對(duì)客戶反映的問(wèn)題做好記錄，并及時(shí)將問(wèn)題向上級(jí)匯報(bào)。注意語(yǔ)氣，避免因短期內(nèi)多人核實(shí)使客戶產(chǎn)生反感。三、作業(yè)時(shí)效受理、掃描、錄入、復(fù)核的平均時(shí)間約為10分鐘。復(fù)核崗：按投保書(shū)填寫(xiě)的內(nèi)容與電腦中錄入的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。掃描崗：投保書(shū)及投保資料按照相關(guān)的作業(yè)規(guī)則及操作手冊(cè)進(jìn)行掃描處理，保證掃描影像的清晰完整。資料復(fù)核:復(fù)核人員校驗(yàn)錄入至電腦系統(tǒng)的投保資料，對(duì)發(fā)現(xiàn)的不同類型的問(wèn)題按照相應(yīng)的規(guī)則下發(fā)問(wèn)題件，同時(shí)進(jìn)行投保單的電腦自動(dòng)核保，對(duì)問(wèn)題件記錄分流。資料掃描：將投保書(shū)及各種投保資料按照相關(guān)的規(guī)則排序并進(jìn)行掃描操作。投保書(shū)必須由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名。提供的資料真實(shí)有效。公司嚴(yán)格按投保單中填寫(xiě)內(nèi)容進(jìn)行錄入及轉(zhuǎn)賬操作。按照公司指定的銀行開(kāi)戶并提供轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，填寫(xiě)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)并親筆簽名。二、簡(jiǎn)要作業(yè)內(nèi)容根據(jù)客戶的需求，通過(guò)代理人等方式，提出購(gòu)買(mǎi)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求。加強(qiáng)思想品德修養(yǎng)，不斷提高個(gè)人綜合素質(zhì)。嚴(yán)格按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行操作，不得超權(quán)限處理業(yè)務(wù)。最大限度的體現(xiàn)公司的專業(yè)性，最大程度的體現(xiàn)公司的誠(chéng)信原則。具有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，自覺(jué)維護(hù)公司的品牌名譽(yù)。責(zé)任心強(qiáng)，細(xì)心、專心。熟練操作電腦系統(tǒng)。熟悉公司現(xiàn)行條款，熟悉投保規(guī)則。第三章 承保工作準(zhǔn)則第十六條 一般承保工作人員從業(yè)資格掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論和人身保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)。保單制作：按公司作業(yè)要求進(jìn)行保單打印、清分和裝訂。核對(duì)未承保的清單，對(duì)未承保件進(jìn)行跟蹤處理，查清未承保原因，并與相關(guān)部門(mén)溝通處理。第十四條 承保接收承保操作口令，進(jìn)行承保操作。咨詢與查詢：接受客戶或代理人對(duì)問(wèn)題件的咨詢與查詢工作。對(duì)代理人、受理人員和核保助理進(jìn)行核保相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。根據(jù)投保資料信息，綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做出核保決定。所有投保書(shū)復(fù)核校對(duì)后，進(jìn)行自動(dòng)核保。如發(fā)現(xiàn)錄入資料有誤，回退至錄入界面進(jìn)行修改，經(jīng)確認(rèn)后重新復(fù)核。與客戶電話核對(duì)投保書(shū)資料的準(zhǔn)確性。第十條 資料信息錄入工作職責(zé)：按投保單上填寫(xiě)的內(nèi)容錄入客戶資料系統(tǒng)并建立投保資料庫(kù)。第九條 資料掃描工作職責(zé)：收到受理初審人員上傳的投保書(shū)及相關(guān)資料后，按照規(guī)定的排列順序，將投保書(shū)及資料掃描進(jìn)系統(tǒng)的過(guò)程。對(duì)不合格或資料不全的投保申請(qǐng)，退回代理人，讓其重新填寫(xiě)投保單或提供資料。解答代理人有關(guān)投保單填寫(xiě)及問(wèn)題件的咨詢。審核被保險(xiǎn)人的身份證件是否真實(shí)有效。受理初審的主要內(nèi)容包括：代理人交入的投保申請(qǐng)、委托銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書(shū)的填寫(xiě)是否全面、真實(shí)、清晰，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)代理人填單質(zhì)量的監(jiān)督及培訓(xùn)。受理過(guò)程中最重要的是審核投保資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，是否符合公司的要求。第八條 受理初審受理初審是指公司的新契約受理人員，對(duì)客戶提交的投保申請(qǐng)和相關(guān)資料，按照規(guī)定進(jìn)行審核。投保申請(qǐng)有如下注意事項(xiàng)：投保書(shū)是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，必須按照合同所列各項(xiàng)內(nèi)容如實(shí)，詳細(xì)，完整的填寫(xiě)，不得有漏項(xiàng)或不實(shí)填寫(xiě)，最后由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽名。第七條 提出投保申請(qǐng)投保申請(qǐng)是指客戶根據(jù)自己的需要，通過(guò)一定的渠道，向公司提出購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的申請(qǐng)，其中包括按照公司的相關(guān)規(guī)定填寫(xiě)投保書(shū)及提交各種資料的過(guò)程。第六條 有關(guān)承保
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