【正文】 控 管 理 職 能 部 門 設(shè) 置 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 崗 ， 業(yè) 務(wù) 上 受 總 公 司 專 職 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 職 能 部 門 指 導(dǎo) ， 負(fù) 責(zé)組 織 、 協(xié) 調(diào) 、 監(jiān) 督 業(yè) 務(wù) 單 位 及 項(xiàng) 下 機(jī) 構(gòu) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 事 務(wù) 。 各 業(yè) 務(wù) 單 位 及 業(yè) 務(wù) 單 位 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 責(zé) 任 人 負(fù) 責(zé) 在 其 機(jī) 構(gòu) 管 理 職 能 范 圍 內(nèi) 落 實(shí) 具 體 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 工 作 ， 對 其 業(yè)務(wù) 單 位 管 理 職 能 項(xiàng) 下 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 及 管 理 負(fù) 責(zé) 。 并 就 其 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 工 作 接 受 專 職 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 職 能 部 門 的 組 織 、 協(xié) 調(diào) 和 監(jiān) 督 。 .. 附錄 1：風(fēng)險(xiǎn)管理 組織架構(gòu) 框架圖 總 裁室總 裁室信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組市 場 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組市 場 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組操 作 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組操 作 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組風(fēng) 險(xiǎn)管 理委 員會(huì)風(fēng) 險(xiǎn)管 理委 員會(huì)風(fēng) 險(xiǎn)管 理職 能機(jī) 構(gòu)風(fēng) 險(xiǎn)管 理職 能機(jī) 構(gòu)風(fēng) 險(xiǎn)管 理專 職部 門風(fēng) 險(xiǎn)管 理專 職部 門董 事會(huì)董 事會(huì)審 計(jì)委 員會(huì)審 計(jì)委 員會(huì)風(fēng) 險(xiǎn)管 理職 能部 門風(fēng) 險(xiǎn)管 理職 能部 門分公司內(nèi)控專職部門分公司內(nèi)控專職部門組 織 協(xié) 調(diào) 監(jiān) 督審 批 報(bào) 告 執(zhí) 行審 議 審 批匯 報(bào) 送 審 執(zhí) 行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人 .. 附錄 2：風(fēng)險(xiǎn)管理體系 職能管控范圍示意圖 “分大類險(xiǎn)” 總裁室風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)風(fēng)管專職部門保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)1 、 定 價(jià) 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 精 算 職 能 ）2 、 準(zhǔn) 備 金 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 精 算 職 能 ）3 、 再 保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 再 保 職 能 ）4 、 重 大 理 賠 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 理 賠 、 再 保 職 能 ）5 、 現(xiàn) 金 流 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）6 、 償 付 能 力 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）3 、 應(yīng) 收 呆 滯 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）7 、 項(xiàng) 目 承 保 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 承 保 職 能 ）1 、 債 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）2 、 再 保 攤 回 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）1 、 工 作 流 程 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）2 、 人 為 失 誤 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）3 、 員 工 舞 弊 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）4 、 欺 詐 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）5 、 信 息 技 術(shù) 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 信 息 管 理 職 能 ）6 、 監(jiān) 管 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）7 、 合 同 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 法 律 職 能 ）8 、 訴 訟 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）9 、 資 產(chǎn) 錯(cuò) 配 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 各 職 能 部 門 ）1 、 資 金 運(yùn) 用 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 投 資 職 能 ）2 、 利 率 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）3 、 股 票 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 投 資 職 能 ）4 、 匯 率 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 財(cái) 務(wù) 職 能 ）董事會(huì)與審計(jì)委員會(huì)4 、 商 譽(yù) 風(fēng) 險(xiǎn) （ 主 管 部 門 ： 行 政 管 理 職 能 ）風(fēng)險(xiǎn)職管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)職管部門風(fēng)管監(jiān)審部門 .. 附錄 3：風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé) 層級 圖 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 委員 會(huì) 作 為 公 司 轄 內(nèi) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 方 面 事 務(wù) 具 有 進(jìn) 行 全 面 組 織 、 協(xié) 調(diào) 、 監(jiān) 督 職 責(zé) 的 部 門 ， 主 要 職 責(zé) 如 下 ： 一 、 配 合 研 究 與 保 險(xiǎn) 公 司 發(fā) 展 戰(zhàn) 略 、 整 體 風(fēng) 險(xiǎn) 承 受 能 力 相 匹 配 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 政 策 和 制 度 ， 報(bào) “ 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 委員 會(huì) ” 審 批 ； 二 、 配 合 研 究 重 大 事 件 、 重 大 決 策 和 重 要 業(yè) 務(wù) 流 程 的 風(fēng) 險(xiǎn) 評 估 報(bào) 告 以 及 重 大 風(fēng) 險(xiǎn) 的 解 決 方 案 ， 報(bào) “ 風(fēng) 險(xiǎn)管 理 委 員 會(huì) ” 審 批 ； 三 、 匯 總 、 協(xié) 調(diào) 各 職 能 部 門 項(xiàng) 下 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 情 況 和 監(jiān) 測 情 況 ， 向 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 委 員 會(huì) 和 公 司 經(jīng) 營 管 理 決 策 層 提交 公 司 半 年 度 及 年 度 風(fēng) 險(xiǎn) 評 估 報(bào) 告 ； 四 、 組 織 、 協(xié) 調(diào) 和 監(jiān) 督 各 職 能 部 門 及 業(yè) 務(wù) 單 位 開 展 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 工 作 ； 五 、 參 與 、 協(xié) 調(diào) 、 統(tǒng) 籌 規(guī) 劃 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 和 業(yè) 務(wù) 管 理 信 息 系 統(tǒng) ， 改 進(jìn) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 方 法 、 技 術(shù) 和 模 型 ； 使 風(fēng) 險(xiǎn) 信息 能 夠 在 職 能 部 門 和 業(yè) 務(wù) 單 位 之 間 實(shí) 現(xiàn) 集 成 與 共 享 ， 充 分 滿 足 對 風(fēng) 險(xiǎn) 進(jìn) 行 分 析 評 估 和 監(jiān) 控 管 理 的 各 項(xiàng) 要 求 ； 六 、 定 期 牽 頭 組 織 對 高 級 管 理 人 員 和 員 工 進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 理 念 、 知 識 、 流 程 以 及 控 制 方 式 等 內(nèi) 容 的 培 訓(xùn) ，增 強(qiáng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 意 識 ； 七 、 配 合 建 立 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 績 效 與 薪 酬 制 度 、 人 事 制 度 和 責(zé) 任 追 究 制 度 相 結(jié) 合 的 考 核 機(jī) 制 ， 組 織 推 動(dòng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管理 文 化 建 設(shè) ； 八 、 接 受 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 委 員 會(huì) 的 指 導(dǎo) 和 監(jiān) 督 ， 并 負(fù) 責(zé) 落 實(shí) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 委 員 會(huì) 布 置 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 工 作 ； 九 、 負(fù) 責(zé) 會(huì) 議 案 的 會(huì) 前 匯 總 、 會(huì) 務(wù) 組 織 、 決 議 匯 總 ， 對 決 議 的 執(zhí) 行 過 程 進(jìn) 行 監(jiān) 督 。 第 五 十 三 條 本制度由總公司 專職風(fēng)險(xiǎn)管理 職能 部門 負(fù)責(zé)解釋。 第 七 章 附 則 第 五 十 一 條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 及風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任 人員具有履行職責(zé)所需 的 知情權(quán)和查詢權(quán)，有權(quán)查閱、詢問 其風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)范圍內(nèi) 所有相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細(xì)節(jié)，并列席與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)議和就風(fēng)險(xiǎn)防范角度提出意見和建議。 第 四十九 條 資產(chǎn)管理職能部門 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對證券回購、拆入資金、銀行借款等融資行為的管理，建立健 全融資管理制度，監(jiān)測防范融資風(fēng)險(xiǎn)。 并根據(jù)償付能力狀況、流動(dòng)性需求等因素，及時(shí)調(diào)整投資策略和投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 第四十 六 條 資產(chǎn)管理職能部門 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資資產(chǎn)管理，識別投資資產(chǎn)的 市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)，確保公司償付能力充足，滿足流動(dòng)性需求。 第四十 五 條 財(cái)務(wù) 管理 職能部門及資產(chǎn)管理職能部門 應(yīng)當(dāng)建立投資資金的劃撥、清算等內(nèi)控制度，確保投資決策、交易、資金劃撥、清算的相互隔離。 第 四 十 三 條 重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng) 依照《保險(xiǎn)業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì) 令（ 2021） 3 號）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 公司 披露的風(fēng)險(xiǎn) 管理狀況信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)董事會(huì)審議的年度風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告保持一致。 第 四十 條 公司重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測試的內(nèi)控制度和流程，應(yīng) 由對應(yīng)職能部門提出，經(jīng)專職風(fēng)險(xiǎn)管 理職能部門審核，提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批通過后， 及時(shí)向 中國 保監(jiān)會(huì)報(bào)告。自查報(bào)告報(bào)送時(shí)間應(yīng)對應(yīng)月、季、年后 10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。半年 及年度風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 應(yīng) 包括以下內(nèi)容： .. 一、 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和基本流程； 二、 風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況； 三 、 各類風(fēng)險(xiǎn)的評估方法及結(jié)果； 四 、 重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間情況及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)測； 五 、 對風(fēng)險(xiǎn)管理 方面 的改進(jìn)建議。 第三 十 七 條 各職能部門 及 業(yè)務(wù)單位 負(fù)責(zé) 其轄內(nèi) 風(fēng)險(xiǎn)績效指標(biāo)的設(shè)計(jì)， 人力資源職能部門 負(fù)責(zé)具體工作的落實(shí)。 （合并原稿第三十六條內(nèi)容） 第 三 十 五 條 各 職能 部 門 、 業(yè)務(wù)單位 應(yīng) 根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展的階段，適時(shí)引入各類風(fēng)險(xiǎn)量化模型。 第 三 十 三 條 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)主要包括信息收集、信息處理、風(fēng)險(xiǎn)評估、量化處理、風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)分散、方案實(shí)施、系統(tǒng)監(jiān)控等各功能模塊。 第 三 十 一 條 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的主要實(shí)施目標(biāo)： 一、 風(fēng)險(xiǎn)管理流程架構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上運(yùn)作； 二 、 滿足風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容功能的需求； 三 、 有效利用系統(tǒng)資源，提升風(fēng)險(xiǎn)管理工作效率； .. 四 、 提高公司風(fēng)險(xiǎn)管理的快速反應(yīng)能力。 第 三 十條 專職風(fēng)險(xiǎn)管理 職能 部門 應(yīng)與各職能部門 及業(yè)務(wù)單位 建立信息共享機(jī)制，廣泛搜集、整理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)評估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。 第 二 十 八 條 風(fēng)險(xiǎn)管理信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)閥值，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中，降低操作風(fēng)險(xiǎn)、防止道德風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部控制。 .. 第五 章 風(fēng)險(xiǎn)管理的手段 第 二 十 六 條 應(yīng) 逐步 建立風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)量化模型、風(fēng)險(xiǎn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制等手段保證風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 第 二 十 四 條 各職能部門 及風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人 應(yīng) 定期 （月、季、年） 對其 轄內(nèi) 風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查 ，并將自查報(bào)告報(bào)送 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 。 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督 第 二 十 三 條 公司審計(jì)職能部門 應(yīng) 對風(fēng)險(xiǎn)管理的流程及其有效性進(jìn)行 定期或不定期的 檢驗(yàn)評估， 在 年度 內(nèi)至少 開展一次有效性審計(jì)， 并根據(jù) 審計(jì)、 評估結(jié)果 監(jiān)督 相應(yīng)部門、機(jī)構(gòu) 及時(shí)改進(jìn)。 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)處理 第 二 十 一 條 各職能部門 應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)識別和評估的基礎(chǔ)上，針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具， 并對超限額風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向上一級風(fēng)險(xiǎn)管理層級 及 專職風(fēng)險(xiǎn)管理 職能 部門 報(bào)告， 確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。 四 、 根據(jù) 確定的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn) ， 應(yīng) 編制風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣 ，并加以監(jiān)測和控制 。對已有制度控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，檢查其控制是否充分、有效；對暫無明確控制的剩余風(fēng)險(xiǎn)，立即建立風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行補(bǔ)救。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制 第 二十 條 各 職能部門及業(yè)務(wù)單位 應(yīng) 在風(fēng)險(xiǎn)識別和評估的基礎(chǔ)上 ，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。 第 十 八 條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 作為風(fēng)險(xiǎn)評估組織實(shí)施主要責(zé)任人， 在 風(fēng)險(xiǎn)評估管理 方面包括但不限于 如下： 一 、 動(dòng)態(tài)匯總 、 監(jiān)測 各 職能 部門 及 業(yè)務(wù)單位 各項(xiàng)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)， 協(xié)調(diào)各 職能 部門及 業(yè)務(wù)單位 對經(jīng)營活動(dòng)或業(yè)務(wù)流程進(jìn)行 全局的 風(fēng)險(xiǎn)分類、 定性和定量 的 風(fēng)險(xiǎn)評估，以不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和評估模型；并對各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行分析，以便發(fā)現(xiàn)各 類風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)； 二、 對風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)行動(dòng)態(tài) 管理，及時(shí)識別新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對原有風(fēng)險(xiǎn)的全局性變化進(jìn)行重新評估； 三 、 參與、協(xié)調(diào)各 職能 部門 研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案 及應(yīng)急預(yù)案 ；（風(fēng)險(xiǎn)