【正文】 解決方案主要包括解決該項風(fēng)險所要達(dá)到的具體目標(biāo)，所涉及的管理及業(yè) 務(wù)流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風(fēng)險管理工具等內(nèi)容 ） ； 四 、 組織 、協(xié)調(diào)和監(jiān)督 各 職能 部門和 業(yè)務(wù)單位 開展風(fēng)險評估 工作，提出改進(jìn)的建議和措施； .. 五 、 合理確定各類風(fēng)險限額，組織協(xié)調(diào)風(fēng)險管理日常工作，協(xié)助各職能 部門 及業(yè)務(wù)單位 在風(fēng)險限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風(fēng)險限額的遵守情況；（風(fēng)險限額是指根據(jù)自身財務(wù)狀況、經(jīng)營需要和各類保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在平衡風(fēng)險與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險及所能承受的最高風(fēng)險水平，并據(jù)此確定風(fēng)險的預(yù)警線） ； 六 、 牽頭組織推動建立風(fēng)險評估管 理信息系統(tǒng)的建立及應(yīng)用； 七 、 及時 向風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)人及中國保監(jiān)會報告本公司發(fā)生的重大風(fēng)險事件； 八 、 要在風(fēng)險識別基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險評估表，充分考慮內(nèi)部和外部因素，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法對識別的風(fēng)險進(jìn)行評估，評估主要圍繞其可能性、影響程度等 方面 展開。 第十 六 條 各 職能 部門 和機(jī)構(gòu) 應(yīng)及時識別和評 估經(jīng)營過程中的保險風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等各 大 類風(fēng)險， 明確各類大類風(fēng)險的測試方法、標(biāo)準(zhǔn)、保單分組、樣本選取等基本規(guī)則， 并實時動態(tài)管理風(fēng)險信息，及時識別新的風(fēng)險，并對原有的風(fēng)險的變化進(jìn)行重 新 評估。 風(fēng)險評價是指評估風(fēng)險可能產(chǎn)生損失的大小及對公司實現(xiàn) 經(jīng)營目標(biāo)的影響程度 。 風(fēng)險分析是指對識別出的風(fēng)險進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險發(fā)生的可能性及風(fēng)險發(fā)生的條件。 第十五 條 風(fēng)險評估應(yīng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價三個步驟： .. 風(fēng)險識別是指識別經(jīng)營活動及業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險以及存在何種風(fēng)險。 定性評估應(yīng)當(dāng)在借鑒和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、經(jīng)驗的前提下，廣泛征求各職能部門意見及技術(shù)能力確定定性事項范圍。 風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)采用定性與定量相結(jié)合的方法。 .. 第十三 條 各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)接受 專職 風(fēng)險管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門 及 業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，定期對本職部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險進(jìn)行評估。 第十二 條 各業(yè)務(wù) 單位 內(nèi)控管理 職能 部門設(shè)置風(fēng)險管理崗，業(yè)務(wù)上受總公司 風(fēng)險管理部門 指導(dǎo)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督 業(yè)務(wù)單位 及項下機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理事務(wù)。 第十 一 條 各業(yè)務(wù)單位 及 業(yè)務(wù)單位 風(fēng)險管理責(zé)任人負(fù)責(zé)在其機(jī)構(gòu)管理職能范圍內(nèi)落實具體的風(fēng)險管理工作，對其 業(yè)務(wù) 單位 管理職能項下風(fēng)險控制及管理負(fù)責(zé)。 并就其風(fēng)險管理工作接受 風(fēng)險管理 職能 部門 的組織、協(xié)調(diào) 和監(jiān)督。 第八 條 風(fēng)險管理委員會全面了解公司面臨的各項重大風(fēng)險及其管理狀況，監(jiān)督公司風(fēng)險管理體系運(yùn)行的有效性，主要職責(zé)是： 一、 研究制定與公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險承受能力相匹配的風(fēng)險管理政策和制度；審議、批準(zhǔn)確定公司風(fēng)險管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度，確定公司可以接受的風(fēng)險水平，批準(zhǔn)各項風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的政策、制度和程序； 二 、研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險評估報告以及重大風(fēng)險的解決方案； 三 、審議確定公司風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)； 四 、審議公司年度風(fēng)險評估報告；并提交董事會 審計委員會審批； 五 、審批關(guān)鍵性風(fēng)險分類結(jié)果、評估和關(guān)鍵性風(fēng)險的應(yīng)急、解決方案； 六 、指導(dǎo)風(fēng)險管理部門具體開展相關(guān)工作； .. 七 、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和 業(yè)務(wù)單位 開展風(fēng)險管理工作； 第九 條 風(fēng)險管理 職能 部門 作為 對 公司 全 轄風(fēng)險管理具有全面組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督職責(zé)的部門 ， 主要職責(zé)如下： 一、 配合研究 與保險公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險承受能力相匹配的風(fēng)險管理政策和制度 ， 報風(fēng)險管理委員會審批； 二 、 配合 研究重大事 件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險評估報告以及重大風(fēng)險的解 決方案，報 公司 風(fēng)險管理委員會審批； 三 、 匯總、協(xié)調(diào)各 職能部門 項下風(fēng)險管理情況和監(jiān)測情況， 向 公司經(jīng)營管理決策層和董事會審計 委員 會 提交 公司 半年度及 年度風(fēng)險評估報告； 四 、 組織 、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各 職 能 部門 及 業(yè)務(wù)單位 開展風(fēng)險管理工作； 五 、 參與、協(xié)調(diào)、 統(tǒng)籌規(guī)劃風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)， 改進(jìn)風(fēng)險管理方法、技術(shù)和模型； 使風(fēng)險信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實現(xiàn)集成與共享，充分滿足對風(fēng)險進(jìn)行分析評估和監(jiān)控管理的各項要求； 六 、 定期牽頭組織對高級管理人員和員工進(jìn)行風(fēng)險管理理念、知識、流程以及控制方式等內(nèi)容的 培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險管理意 識； 七 、 配合 建立 風(fēng)險管理績效與薪酬制度、人事制度和責(zé)任追究制度相結(jié)合 的考核機(jī)制 ，組織推動風(fēng)險管理文化建設(shè)； .. 八 、 接受 風(fēng)險管理委員會 的 指導(dǎo)和監(jiān)督，并負(fù)責(zé)落實風(fēng)險管理委員會布置的各項 風(fēng)險管理 工作； 九 、 負(fù)責(zé) 風(fēng)險管理會議議案 匯總、會務(wù)組織、決議匯總，對 決議 的執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督 。 .. 第三章 組織架構(gòu)及職責(zé) 第七 條 公司在 總裁室 下設(shè)風(fēng)險管理委員會 ， 并 授權(quán) 風(fēng)險管理委員會 負(fù)責(zé) 全面 風(fēng)險管理工作。 三 、 充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。 二、 獨(dú)立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。 第六 條 公司風(fēng)險管理遵循以下原則： 一、 全面管理與重點(diǎn)監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。 第二章 目標(biāo)和原則 第五 條 公司風(fēng) 險管理的 總體 目標(biāo) ： 一、 建立健全 具有“事前風(fēng)險識別與防范、事中風(fēng)險監(jiān)測與完善、事后風(fēng)險監(jiān)督與整改”的現(xiàn)代 風(fēng)險管理體系， 為.. 董事會和經(jīng)營管理者實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo) 和戰(zhàn)略實施 提供合理的保證。 第三條 本制度所稱 “ 風(fēng)險管理 ” ，是指公司圍繞經(jīng)營目標(biāo)，對經(jīng)營中的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)和措施。 附件： 一、 《天安保險股份有限公司風(fēng)險管理制度》 二、《天安保險股份有限公司風(fēng)險管理委員會管理制度》 附件一： .. 天 安 保 險 股 份 有 限 公 司 風(fēng)險管理 制度 .. 目 錄 第一章 總 則 ....................................1 第二章 目標(biāo)和原則 .................................1 第三章 組織架構(gòu)及職責(zé) .............................3 第四 章 風(fēng)險管理的 內(nèi)容 .............................7 第一節(jié) 風(fēng)險識別和評估 ...........................7 第二節(jié) 風(fēng)險控制 ................................10 第三節(jié) 風(fēng)險處理 ................................11 第四節(jié) 風(fēng)險管理的監(jiān)督 ..........................12 第五 章 風(fēng)險管理的手段 ............................12 第一節(jié) 風(fēng)險信息系統(tǒng) ............................12 第二節(jié) 風(fēng)險量化模型 ............................13 第三節(jié) 風(fēng)險績效考核 ............................14 第四節(jié) 報告機(jī)制 ................................15 第 六 章 資產(chǎn)投資風(fēng)險管理 ..........................16 第 七 章 附 則 .....................................17 附錄 1：風(fēng)險管理組織架構(gòu)框架圖 ..................................18 附錄 2：風(fēng)險管理體系 職能管控范圍示意圖 (“分大類險” ) ................19 附錄 3：風(fēng)險管理職責(zé) 層級 圖 .....................................20 附錄 4：風(fēng)險控制矩陣的基本要素 ..................................21 附錄 5： 重大突發(fā)事件 范圍 .......................................22 .. 第一章 總 則 第一條 為 加強(qiáng)公司風(fēng)險管理 的內(nèi)部控制，規(guī)范公司內(nèi)部風(fēng)險管理行為， 遵循 中 國保險監(jiān)督管理委員會頒布的《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》 、 《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 、《 保險 資金運(yùn)用暫行管理辦法》 等 相關(guān)法律法規(guī) 前提下 ， 特 制定本制度?，F(xiàn)提交公司領(lǐng)導(dǎo)審議。 部門意見 分管領(lǐng)導(dǎo)意見 總裁意見 .. 關(guān)于 對公司風(fēng)險管理制度進(jìn)行修訂的 議案 公司領(lǐng)導(dǎo)： 自 2021 年以來保監(jiān)會陸續(xù)出臺相關(guān)風(fēng)險管理政策及內(nèi)部控制規(guī)定，公司近年來 管理架構(gòu) 也 發(fā)生較大變動 。我 部在結(jié)合了 2021 年以來保監(jiān)會新頒發(fā)的相關(guān) 規(guī)定 的基礎(chǔ)上，根據(jù)公司實際情況和戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，對公 司原有風(fēng)險管理制度（ 08 年版）進(jìn)行了重新修訂。.. 總裁辦公會議議題報送申請表 報送時間： 2021 年 4 月 13 日 議題名稱 關(guān)于對公司風(fēng)險管理制度 進(jìn)行修訂的 提請審議 報送部門 法律合規(guī)部 匯報人 戴相鈞 議題簡 要說明 自 2021年以來保監(jiān)會陸續(xù)出臺相關(guān)風(fēng)險管理政策及內(nèi)部控制規(guī)定，公司 管理架構(gòu) 也發(fā)生較大 革新 。 為 進(jìn)一步 規(guī)范及 加強(qiáng)公司風(fēng)險管理活動的內(nèi)部控制，規(guī)范、統(tǒng)一公司內(nèi)部風(fēng)險管理行為，提高公司 對各類 風(fēng)險 的控制 能力 和水平 ， 不斷完善 風(fēng)險管理體系， 以保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。現(xiàn)提交公司領(lǐng)導(dǎo)審議。 為 進(jìn)一步 規(guī)范、 強(qiáng) 化 公司風(fēng)險管理 活動 的內(nèi)部控制 行為 ， 提高公司對各類風(fēng)險的控制能力和水平， 逐步建立健全具有“事前風(fēng)險識別與防范、事中風(fēng)險監(jiān)測與完善、事后風(fēng)險監(jiān)督與整改”的現(xiàn)代風(fēng)險管理體系， 保障公司穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)下 ， 我部 根據(jù)2021 年以來保監(jiān)會新頒發(fā)的 相關(guān) 監(jiān)管規(guī)定 ， 結(jié)合 公司實際情況和戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，對公司原有風(fēng)險管理制度（ 08 年版）進(jìn)行了重新修訂。 特此提案，請予審議。 第二條 本制度所稱 “ 風(fēng)險 ”，是指對實現(xiàn)保險經(jīng)營目標(biāo)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的不確定性因素， 或偶然發(fā)生的，可能導(dǎo) 致經(jīng)濟(jì)損失、其不確定性后果將與發(fā)展目標(biāo)有所偏差的事件。 第四條 風(fēng)險管理工作是建立在公司內(nèi)部控制體系基礎(chǔ)上的，由公司董事會、經(jīng)營管理層和公司員工共同參與、應(yīng)用于公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)和部門的，用于識別可能對公司造成潛在影響的事項并在其風(fēng)險偏好范圍內(nèi)管理風(fēng)險的，為公司經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證的風(fēng)險控制過程。 二、 采用 適當(dāng)?shù)?風(fēng)險管理方法和手段， 確保內(nèi)部控制 合規(guī)、有效、 滿足管理需求，風(fēng)險得到有效防范。 各 職能部門 與業(yè)務(wù)單位應(yīng)與專職風(fēng)險管理部門 相互配合，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、定期評估和準(zhǔn)確預(yù)警 、持續(xù)跟蹤 的全面風(fēng)險管理體 系，同時根據(jù)公司實際有針對性地實施重點(diǎn)風(fēng)險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、防范和化解對公司經(jīng)營有重要影響的風(fēng)險。 風(fēng)險 管理 部門建立全面評估和集中管理風(fēng)險的機(jī)制，保證風(fēng)險管理的獨(dú)立性和客觀性，同時強(qiáng)化各職能部門的風(fēng)險管理主體職責(zé)，在保證 專職風(fēng)險管理部門 與各 職能部門 之間 分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理 工作有效 推進(jìn)，實現(xiàn)對風(fēng)險的過程控制 和監(jiān)督 。 由 專職風(fēng)險管理 職能 部門 牽頭，各 職能部門和業(yè)務(wù)單位 配合 建立 起 與公司經(jīng)營目標(biāo)、業(yè)務(wù)規(guī)模、資 本實力、管理能力和風(fēng)險狀況相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，同時合理權(quán)衡風(fēng)險管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風(fēng)險管理資源，實現(xiàn)適當(dāng)成本下的有效風(fēng)險管理。 總 公司設(shè) 置 專職 風(fēng)險管理 部門 ， 作為對公司全轄風(fēng)險管理具有全面組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督職責(zé)的部門；各職能部門及業(yè)務(wù)單位 設(shè)風(fēng)險管理 責(zé)任人 ，負(fù)責(zé) 監(jiān)督部門內(nèi)及 對應(yīng)職能條線風(fēng)險管理控制、執(zhí)行情以及 協(xié)調(diào) 總公司 相關(guān)風(fēng)險管理 事務(wù)； 分公司設(shè)置風(fēng)險 管理崗， 業(yè)務(wù)上受總公司 專職風(fēng)險管理部門 指 導(dǎo)， 負(fù)責(zé) 組織、 協(xié)調(diào) 、監(jiān)督 業(yè)務(wù)單位 及 轄內(nèi) 風(fēng)險 管理 事務(wù)。 第十 條 各職能部門 及風(fēng)險管理責(zé)任人 負(fù)責(zé)在其職能范圍內(nèi)落實具體的風(fēng)險管理工作， 對其職能項下風(fēng)險控制及管理負(fù)責(zé)。 各職能部門 及風(fēng)險管理責(zé)任人 主要職責(zé) 包括但不限于 ： 一、 制定、 執(zhí)行 、落實部門內(nèi) 風(fēng)險管理 相關(guān)風(fēng)險控制目標(biāo)、控制策略 及 風(fēng)險處置措施 ； 二、 負(fù)責(zé)職能及職能條線內(nèi)風(fēng)險點(diǎn)識別、評估，并定期、及時完成職能項下風(fēng)險管理工作 報告 ； 三 、 制定部門內(nèi)及各風(fēng)險點(diǎn)管控的實施細(xì)則；并報備 專職