電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問題探討-文庫吧資料
2025-04-01 02:55本頁面
【正文】 展和不斷探索中目前我國電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管事宜主要由銀監(jiān)會負(fù)責(zé),關(guān)電子銀行監(jiān)管的法律框架也已初步確立,主要由《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》和《銀行業(yè)信息資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管暫行辦法》等組成,而其中2005年頒布的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》是我國首次出現(xiàn)“外包管理”字眼的法律文本,其對電子銀行業(yè)務(wù)外包的發(fā)展和監(jiān)管可謂意義深遠(yuǎn)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)將網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行及自助銀行、ATM等均納入電子銀行業(yè)務(wù)范疇,擴(kuò)大了對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管范圍,改變了長期以來部分電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管無據(jù)的狀況4同時《辦法》突出強(qiáng)調(diào)了電子銀行系統(tǒng)的安全評估工作,要求金融機(jī)構(gòu)聘請有資質(zhì)的安全評估機(jī)構(gòu),至少每2年對電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評估而為了應(yīng)對新興的電子銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險,《辦法》還明確了許多具體的監(jiān)管措施:(1)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在選擇電子銀行業(yè)務(wù)外包服務(wù)供應(yīng)商時,應(yīng)充分審查、評估其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和實(shí)際風(fēng)險控制與責(zé)任承擔(dān)能力(2)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂書面合同,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)在合同中應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)供應(yīng)商的保密義務(wù)和保密責(zé)任(3)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立針對電子銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險的應(yīng)急計劃,并應(yīng)制定在意外情況下能夠?qū)崿F(xiàn)外包服務(wù)供應(yīng)商順利變更,保證外包服務(wù)不間斷的應(yīng)急預(yù)案(4)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)等涉及機(jī)密數(shù)據(jù)管理與傳遞環(huán)節(jié)的系統(tǒng)進(jìn)行外包時,應(yīng)經(jīng)過董事會或者法人代表批準(zhǔn),并應(yīng)在外包實(shí)施前向銀監(jiān)會報告筆者認(rèn)為,《辦法》的上述規(guī)定已經(jīng)吸收了很多國外監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn),并對我國銀行業(yè)的發(fā)展情況有所考慮,它的出臺既是我國監(jiān)管當(dāng)局在金融全球化趨勢下對監(jiān)管工作的一項(xiàng)適應(yīng)性創(chuàng)新,也是一項(xiàng)有利于我國銀行業(yè)在改制上市及發(fā)展過程中提高自身風(fēng)險管理水平的重要舉措但是《辦法》仍存在一些不足,諸如要求金融機(jī)構(gòu)對第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的可靠性和公信力進(jìn)行保證并不盡合理此外對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任規(guī)定也過于嚴(yán)苛五、健全我國電子銀行業(yè)務(wù)外包監(jiān)管體系的思考雖然我國已經(jīng)對電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管制定了比較明確的規(guī)章,但是對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)該是一個完整的體系,而且目前在我國的社會背景下,紙面上的法律要變?yōu)樾袆又械姆蔁o疑還有較長的路要走實(shí)踐中由于信息技術(shù)的發(fā)展以及很多監(jiān)管人員對于電子銀行外包風(fēng)險的認(rèn)識不足,導(dǎo)致我國各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念和執(zhí)法水平存在較大差異,所以筆者認(rèn)為有必要進(jìn)一步健全和完善我國有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管體系
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