【正文】 與醫(yī)院協(xié)商對賠案進行打包處理，這樣出險時間較早的案件結(jié)案時間就會相對較長； （ 6）院方賠償給患方后，為了減少自身的損失，往往與保險公司亦經(jīng)過一段漫長的協(xié)商階段。而且，上述費用的支出必須符合下列規(guī)定： 須為治療因發(fā)生保險事故損害的支出，與保險事故損害無關(guān)的（如健康護理、投保前已有殘疾的治療和康復等）支出應予剔除； 須符合保單簽發(fā)當?shù)厣鐣t(yī)療保險規(guī)定的醫(yī)療范圍，超出社保規(guī)定的診療項目及費用支出不予賠付； 在治療醫(yī)院以外的醫(yī)院、藥店購買藥品，必須經(jīng)治療醫(yī)院批準并符合上述規(guī)定； 保險人給付意外醫(yī)療保險金的責任每次在扣除免賠額后，按 80% 的比例進行給付，一次或累計給付的意外醫(yī)療保險金達到條款規(guī)定的醫(yī)療費保險金額時，該項保險責任終止。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （五）意外健康險： 核定給付 （ 3）醫(yī)療費用給付的核定 被保險人的醫(yī)療費用項目僅包括診察費、治療費、化驗費、檢查費、藥品費、住院費等費用。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （五）意外健康險： 核定給付 （ 3）醫(yī)療費用給付的核定 被保險人的就診醫(yī)院須為縣級以上（含縣級）醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （五）意外健康險： 核定給付 （ 2）傷殘給付的核定 目前我國法律法規(guī)中有三種傷殘等級分類，分別是 《 工傷保險條例 》 、 《 道路交通事故受傷人員傷殘評定 》 和 《 人身保險殘疾程度與保險金給付比例表 》（ 《 比例表 》 ），后者由中國人民銀行下發(fā)的，將傷殘分為 7個等級、 34個項目 。但索賠申請人在領(lǐng)取保險金前須書面保證被保險人生還后，于 30日內(nèi)返還死亡保險金給保險人。此前如已有給付保險金的，應予扣除。若該事故導致同一保單多名被保險人傷亡的，應一次立案，并案處理。由于被保險人與連帶被保險人實際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。同一被保險人分別投保不同險種，應該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照 “ 一險一案、分險處理 ”的原則分別立案。若一次事故造成多個保單的被保險人出險，此時應該分別立案處理。 （ 5）估損 對于初步審核屬于保險責任范圍的案件，根據(jù)保險合同和損失情況，估算給付金額， 并將給付金額估計值填在 《 初審意見表 》 里注明。 對于無需進行理賠調(diào)查的案件，填寫 《 初審意見表 》 ，及時移交綜合人員立案。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （五）意外健康險： 初審和估損 （ 4）確定是否需要理賠調(diào)查（或醫(yī)療跟蹤） 根據(jù)損失情況判斷是否屬于現(xiàn)場查勘 /調(diào)查和醫(yī)療跟蹤的范圍，確定是否需要查勘事故現(xiàn)場，或者進行事故調(diào)查及醫(yī)療跟蹤。對于需要進行傷殘觀察的理賠案件，應填寫 《 初審意見表 》 ，轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 （ 2）審核出險事故的性質(zhì) 根據(jù)保險合同及 《 保險金給付申請書 》 及相關(guān)證明材料，判定出險事故是否為保險責任范圍內(nèi)的事故： 對于出險事故在保險責任范圍內(nèi)的，應進一步審核索賠申請人所提供的證明材料是否完整、有效； 對于出險事故不在保險責任范圍內(nèi)的，也應填寫 《 初審意見表 》 ，轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （四）貨運險： 查勘定損 （ 1） 核查出險時間 （ 2）檢驗出險貨物 （ 3）初步判斷損失原因 （ 4）確定損失金額 （ 5）采取或指導被保險人采取 相應措施 （ 6）責任分析與確定 （ 7）損失確定 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （五）意外健康險： 初審和估損 （ 1）審核出險時保險合同是否有效： 對于出險時有效的保險合同，應進一步審核出險事故是否為合同載明的保險責任范圍內(nèi)的事故。 對于被保險人的委付一定要謹慎對待，不能隨意接受委付，以免帶來相應的責任和義務。 代被保險人向?qū)Ψ教峁５?，應只限于對保險責任范圍內(nèi)的損失項目提供擔保，其他損失項目的擔保應由保賠保險人或船東自己提供。 發(fā)生船舶碰撞事故的，首先應考慮從對方船舶取得擔保，特別對于外輪不能輕信其口頭承諾，在對方船舶離開前還沒有提供滿意擔保的要采取扣船措施。如果與被保險人的利益分歧實在太大，可以考慮在被保險人聘請的檢驗人和律師之外，本公司另行聘請檢驗人和律師。對于本船和碰撞對方的船舶都應如此。但注意此階段只是收集固定證據(jù)，不要口頭或書面向被保險人做出拒賠的意思表示。采取何種救助方式（ “ 無效果，無報酬 ” 方式、雇傭合同或一攬子救助合同）是保險人應當決定的事情，除情勢非常危險外，一般不宜采用 “ 無效果，無報酬 ” 的方式救助。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （三）船舶險： 在審核資料前的施救救助、查勘檢驗、 聘請檢驗人和律師、調(diào)查取證、碰撞責任談判、 救助費用談判、船舶修理、船舶打撈等各個環(huán)節(jié)， 保險人都必須提前介入，如果完全放手由被保險人處理，就很難控制責任和費用，賠付金額將大幅增加。 2021版條款中約定無論是室內(nèi)財產(chǎn)還是房屋及裝潢均采取第一危險賠付方式。 —— 非車險理賠要點 —— 理賠要點 （二）家財險： 核定保險責任 （