銀行系統(tǒng)論文：新形勢(shì)下如何做好農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控-文庫(kù)吧資料
2025-05-15 21:24本頁(yè)面
【正文】 收方式，組織專班人馬，成立清收機(jī)構(gòu)，出臺(tái)獎(jiǎng)懲措施，調(diào)動(dòng)清收積極性，采取交叉清收、司法訴訟等手段，加大對(duì)存量不良貸款的清收力度，保持不良貸款清收的高壓態(tài)勢(shì)，確保不良貸款清收取得實(shí)質(zhì)成效。 對(duì)于存量信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要采取以下幾個(gè)方面的措施進(jìn)行化解。近幾年，在產(chǎn)權(quán)改革的過程中，地方政府用資產(chǎn)或現(xiàn)金的方式置換了農(nóng)村信用社的一部分不良貸款，這部分不良貸款額度小、覆蓋廣，但是由于置換以后清收力度不夠，很多欠款戶拖欠這些貸款后，越發(fā)覺得“心安理得”，甚至認(rèn)為貸款不用還了，導(dǎo)致外部誠(chéng)信環(huán)境仍然不佳，影響農(nóng)商銀行正常貸款管理。近幾年以來(lái)，民間融資平臺(tái)如同雨后春筍，出現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，同時(shí)，由于民間融資平臺(tái)的監(jiān)管缺失，導(dǎo)致有一些不法分子利用各種形式的手段，以民 間融資的名義，開展非法集資活動(dòng)，“崩盤、跑路”的問題時(shí)有發(fā)生，這對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)極不為利，影響農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。后段，在“ L 形”經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的常態(tài)下，可能會(huì)有更多的信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患逐步顯現(xiàn)，制約農(nóng)商銀行信貸質(zhì)量的提升。 目前，農(nóng)商銀行面臨的外部環(huán)境較以前更為復(fù)雜： 一是 實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速大幅減緩。農(nóng)商銀行開業(yè)以后，信貸管理大多沿用過去的“經(jīng)驗(yàn)”和“方法”，過去信貸管理過程中的一些陋習(xí)又帶到了新的農(nóng)商銀行，不規(guī)范的操作行為下隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)成為“定時(shí)炸彈”，問責(zé)機(jī)制不健全，對(duì)違 規(guī)操作行為的管制難形成震懾，沒有真正解決“穿新鞋、走老路”的問題。 目前，農(nóng)商銀行使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然是 10 年以前的舊系統(tǒng)，系統(tǒng)在數(shù)據(jù)采集、綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在較多的缺陷，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段仍然較為落后。隨著這批人逐漸退出歷史舞臺(tái)，新招的年輕員工安心扎根農(nóng)村一線的少，急于進(jìn)城工作的多， 或者在農(nóng)村工作，也是每天在城市和鄉(xiāng)村來(lái)回跑，造成農(nóng)商銀行與農(nóng)民群眾溝通聯(lián)系不足，掌握情況不多，部分信貸工作脫離實(shí)際，極不利于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。一是 信貸人才培養(yǎng)力度有欠缺。在信 貸管理水平未實(shí)現(xiàn)4 質(zhì)的飛躍、仍然沿用老辦法的情況下，這些大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)的控制是農(nóng)商銀行面臨的重要難題，歷經(jīng) 23 年的發(fā)展，部分大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)逐步爆發(fā)，成為左右農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要因素。 二是 盲目求大。一是 盲目求快。其余部分均為農(nóng)村信用社自身消化，在自身消化的過程中，有一部分采用重新確認(rèn)債權(quán)債務(wù)的方式轉(zhuǎn)變?yōu)檎Ｐ螒B(tài)的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)未能徹底化解，而是轉(zhuǎn)移到了新組建的農(nóng)商銀行，這部分貸款是農(nóng)商銀行不良貸款反彈的重要因素。近幾年，各級(jí)各部門為推動(dòng)農(nóng)村信用社完成產(chǎn)權(quán)改革，出臺(tái)了一些措施幫助農(nóng)村信用社消化歷史包袱，包括土地置換不良貸款、現(xiàn)金購(gòu)買不良貸款等兩種形式，但由于地方財(cái)力薄弱，政府扶持力度十分有限。 二、當(dāng)前農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因
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