基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究-文庫吧資料
2025-05-01 10:35本頁面
【正文】 差別準(zhǔn)備率、支農(nóng)再貸款及所得稅減免等多種手段，加大政策的正向激勵(lì)和引導(dǎo)作用，使支農(nóng)金融服務(wù)成為一種能盈利、可持續(xù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)，積極引導(dǎo)民間借貸發(fā)展，以滿足農(nóng)戶不同層次的融資需求。用市場化的方式改革農(nóng)村信用社，建立清晰的產(chǎn)權(quán)制度和科學(xué)的公司治理結(jié)構(gòu)，使其真正成為自我約束的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。要進(jìn)一步放松農(nóng)村金融市場的管制 ，引入競爭機(jī)制，允許更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 場，建立和融資需求相適應(yīng)的多層次金融體系。金融機(jī)構(gòu)從產(chǎn)品供給、流程、運(yùn)作機(jī)制和內(nèi)部管理等方面進(jìn)行調(diào)整，著力解決金融供給與需求脫節(jié)的問題，保證金融服務(wù)的覆蓋面和持續(xù)性。 三、以需求為導(dǎo)向進(jìn)行農(nóng)村金融制度創(chuàng)新 農(nóng)戶融資困境的形成有客觀方面的原因也有金融機(jī)構(gòu)主觀方面的原因。目前面向農(nóng)戶的銀行和信用社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，都是商業(yè)性機(jī)構(gòu)，有內(nèi)在的盈利追求。由于農(nóng)戶信貸需求的信息特征，金融機(jī)構(gòu)很難對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和評估，家庭資產(chǎn)的不易變現(xiàn)也降低金融機(jī)構(gòu)通過抵押擔(dān)保補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效性，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然屬性及農(nóng)村社會(huì)保障體系尚未建立，農(nóng)戶貸款面臨較高的違約率。過高的交易成本必然限制金融機(jī)構(gòu)信貸供給的積極性，也抑制了農(nóng)戶從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸的積極性。對于在地域上分散而居的農(nóng)戶和網(wǎng)點(diǎn)相對有限的金融機(jī)構(gòu)而言，完成一筆交易要付出很多的搜尋成DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 本、談判簽約成本以及合約執(zhí)行成本，為保證合約的履行也要付出很多的事后監(jiān)督成本。生產(chǎn)性借貸所產(chǎn)生的現(xiàn)金流有 可能用于家庭消費(fèi)，生產(chǎn)性借貸和消費(fèi)性借貸在實(shí)際的使用過程中很難區(qū)分。農(nóng)戶所擁有的資產(chǎn)主要是房產(chǎn)、土地承包經(jīng)營權(quán)、林木、牲畜以及農(nóng)機(jī)具，這些資產(chǎn)很難變現(xiàn)和流轉(zhuǎn)，由此導(dǎo)致信貸需求缺乏有效的第二保障；六是生產(chǎn)性借貸和消費(fèi)性借貸在實(shí)際使用中很難區(qū)分。在農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)中，人與人之間的信任是基于親情紐帶或長期觀察交往所形成的認(rèn)識(shí)。與工商信貸和城市居民的消費(fèi)信貸相比，農(nóng)
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