基于農戶融資需求視角的農村金融制度創(chuàng)新研究-在線瀏覽
2025-06-26 10:35本頁面
【正文】 (一 )農戶融資需求現(xiàn)狀。農村金融之所以受到普遍關注，一個重要的原因是農戶融資需求的滿足程度不高，國務院發(fā)展研究中心農村經濟研究部的調查表明， 2021～ 2021 年獲 得借款的農戶占有借貸需求農戶數(shù)的 ％。 2021 年調查農戶中 49％有借款需求，需求滿足率為 75％，但其中來自民間借貸的高達 70％。傳統(tǒng)農戶的信貸需求能及時得到滿足，信用好的簡單多種經營農戶 (同時進行小型種植、養(yǎng)殖經營的農戶 )的信貸需求滿足程度較高，大型規(guī)模化種植 (養(yǎng)殖 )專業(yè)戶信貸資金需求不能完全滿足，外出務工人員和個體工商戶信貸需求滿足程度較低。農戶的生活性借款占借款總額的比重為 ％，而生產性借款占借款總額的比重為 ％。李曉明、何宗干基于安徽省農戶借貸行為的調查表明，農戶借貸大部分用于非生產性用途。表明隨著農業(yè)和農村產業(yè)結構不斷調整及生活消費 支出的增長，農戶對資金需求越來越大。目前民間借貸是農戶借貸需求的主要渠道。 (二 )農戶融資需求特征。由于農業(yè)生產和農戶居住的特點，農戶融資需求在地域上的分布很不集中；二是金額小。經濟發(fā)展程度不同，家庭收入和人力資本不同 ，對信貸資金的需求程度和金額大小存在明顯差異；四是信息不對稱。因此，農戶資信能力的獲得更多地基于地緣和人緣關系，信息具有高度人格化特點；五是家庭資產的變現(xiàn)能力不足。農戶的借貸需求中，消費性借貸需求占很大比重，甚至以消費性借貸需求為主。 二、農戶融資困境的原因 首先，交易成本高的問題。單筆金額小的特征進一步加劇了這一問題，導致單筆交易成本高。其次，風險管理問題。最后，效益難以保證的問題。由于成本高，風險難以有效防控，其盈利難以保證，必然制約信貸投入的積極性，進而導致農村資金的大量外流。因而解決農戶貸款難的問題，實現(xiàn)?三農?目標，必須針對農戶融資需求的現(xiàn)狀和特征，以需求為導向積極進行農村金融制度創(chuàng)新，為農村金融機構提供可持續(xù)的外部政策和制度環(huán)境。
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