基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究-在線瀏覽
2025-06-26 10:35本頁面
【正文】 (一 )農(nóng)戶融資需求現(xiàn)狀。農(nóng)村金融之所以受到普遍關(guān)注，一個(gè)重要的原因是農(nóng)戶融資需求的滿足程度不高，國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部的調(diào)查表明， 2021～ 2021 年獲 得借款的農(nóng)戶占有借貸需求農(nóng)戶數(shù)的 ％。 2021 年調(diào)查農(nóng)戶中 49％有借款需求，需求滿足率為 75％，但其中來自民間借貸的高達(dá) 70％。傳統(tǒng)農(nóng)戶的信貸需求能及時(shí)得到滿足，信用好的簡單多種經(jīng)營農(nóng)戶 (同時(shí)進(jìn)行小型種植、養(yǎng)殖經(jīng)營的農(nóng)戶 )的信貸需求滿足程度較高，大型規(guī)?；N植 (養(yǎng)殖 )專業(yè)戶信貸資金需求不能完全滿足，外出務(wù)工人員和個(gè)體工商戶信貸需求滿足程度較低。農(nóng)戶的生活性借款占借款總額的比重為 ％，而生產(chǎn)性借款占借款總額的比重為 ％。李曉明、何宗干基于安徽省農(nóng)戶借貸行為的調(diào)查表明，農(nóng)戶借貸大部分用于非生產(chǎn)性用途。表明隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整及生活消費(fèi) 支出的增長，農(nóng)戶對資金需求越來越大。目前民間借貸是農(nóng)戶借貸需求的主要渠道。 (二 )農(nóng)戶融資需求特征。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶居住的特點(diǎn)，農(nóng)戶融資需求在地域上的分布很不集中；二是金額小。經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同，家庭收入和人力資本不同 ，對信貸資金的需求程度和金額大小存在明顯差異；四是信息不對稱。因此，農(nóng)戶資信能力的獲得更多地基于地緣和人緣關(guān)系，信息具有高度人格化特點(diǎn)；五是家庭資產(chǎn)的變現(xiàn)能力不足。農(nóng)戶的借貸需求中，消費(fèi)性借貸需求占很大比重，甚至以消費(fèi)性借貸需求為主。 二、農(nóng)戶融資困境的原因 首先，交易成本高的問題。單筆金額小的特征進(jìn)一步加劇了這一問題，導(dǎo)致單筆交易成本高。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理問題。最后，效益難以保證的問題。由于成本高，風(fēng)險(xiǎn)難以有效防控，其盈利難以保證，必然制約信貸投入的積極性，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村資金的大量外流。因而解決農(nóng)戶貸款難的問題，實(shí)現(xiàn)?三農(nóng)?目標(biāo)，必須針對農(nóng)戶融資需求的現(xiàn)狀和特征，以需求為導(dǎo)向積極進(jìn)行農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供可持續(xù)的外部政策和制度環(huán)境。
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