基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究-預(yù)覽頁
【正文】 實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收的目標(biāo)，離不開持續(xù)大量的資金投入，其中，信貸資金是很重要的方面。 一、農(nóng)戶融資需求的現(xiàn)狀與特征 (一 )農(nóng)戶融資需求現(xiàn)狀。 2021 年調(diào)查農(nóng)戶中 49％有借款需求，需求滿足率為 75％，但其中來自民間借貸的高達(dá) 70％。農(nóng)戶的生活性借款占借款總額的比重為 ％，而生產(chǎn)性借款占借款總額的比重為 ％。表明隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整及生活消費 支出的增長，農(nóng)戶對資金需求越來越大。 (二 )農(nóng)戶融資需求特征。經(jīng)濟發(fā)展程度不同，家庭收入和人力資本不同 ，對信貸資金的需求程度和金額大小存在明顯差異；四是信息不對稱。農(nóng)戶的借貸需求中，消費性借貸需求占很大比重，甚至以消費性借貸需求為主。單筆金額小的特征進一步加劇了這一問題，導(dǎo)致單筆交易成本高。最后，效益難以保證的問題。因而解決農(nóng)戶貸款難的問題，實現(xiàn)?三農(nóng)?目標(biāo)，必須針對農(nóng)戶融資需求的現(xiàn)狀和特征，以需求為導(dǎo)向積極進行農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，為農(nóng)村金融機構(gòu)提供可持續(xù)的外部政策和制度環(huán)境。在四大國有商業(yè)銀行中，工、中、建行已股改上市，對農(nóng)業(yè)銀行，國家已明確?面向‘三農(nóng)’、商業(yè)運作?的總體要求，要在積極推進其股份改造的同時，促使其盡快建立適應(yīng)農(nóng)村金融需求的內(nèi)在商業(yè)運作機制，加大涉農(nóng)信貸投放力度。 (二 )建立引導(dǎo)資金回流農(nóng)村的有效機制。在縣域內(nèi)設(shè)有吸儲機構(gòu)的金融機構(gòu)，都要在一定程度上承擔(dān)服務(wù)三農(nóng)的義務(wù)。要從政策上鼓勵金融機構(gòu)建立正向的還款激勵機制，如允許金融機構(gòu)對履約還款的農(nóng)戶給予一定的利息返還，以強化農(nóng)戶的信用意識。另外，正視農(nóng)戶的消費性信貸需求，擴大貸款范圍尤其是增加消費貸款的種類， 積極探索農(nóng)戶消費性貸款的發(fā)放方式。三是有條件的地方，可以創(chuàng)辦一些專門面向三農(nóng)的擔(dān)保公司，或者賦予村鎮(zhèn)銀行對外擔(dān)保職能。以此激勵農(nóng)戶維系良好的信用記錄，并起到好的示范作用。 (八 )改善內(nèi)部管理和流程，有效降低業(yè)務(wù)運作成本。
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1