基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究(更新版)
【正文】 服務(wù)。但創(chuàng)新?lián)７绞?，在認(rèn)識(shí)上不能過(guò)分夸大擔(dān)保的作用，要重視對(duì)農(nóng)戶貸款第一還款來(lái)源的評(píng)估，對(duì)于長(zhǎng)期合作、信用良好且收入來(lái)源穩(wěn)定可靠的農(nóng)戶在一 定限額內(nèi)要積DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 極發(fā)放信用貸款。 (四 )創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。一要綜合運(yùn)用貼息、差別準(zhǔn)備率、支農(nóng)再貸款及所得稅減免等多種手段，加大政策的正向激勵(lì)和引導(dǎo)作用，使支農(nóng)金融服務(wù)成為一種能盈利、可持續(xù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)從產(chǎn)品供給、流程、運(yùn)作機(jī)制和內(nèi)部管理等方面進(jìn)行調(diào)整，著力解決金融供給與需求脫節(jié)的問(wèn)題，保證金融服務(wù)的覆蓋面和持續(xù)性。過(guò)高的交易成本必然限制金融機(jī)構(gòu)信貸供給的積極性，也抑制了農(nóng)戶從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸的積極性。在農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)中，人與人之間的信任是基于親情紐帶或長(zhǎng)期觀察交往所形成的認(rèn)識(shí)。 農(nóng)戶借貸需求的滿足渠道：一是以銀行和信用社為主的正DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 規(guī)渠道，二是以民間借貸為主的非正規(guī)渠道。另外，不同層次的農(nóng)戶金融需求滿足程度不同。但近年來(lái)農(nóng)村資金外流 嚴(yán)重，農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題突出。 一、農(nóng)戶融資需求的現(xiàn)狀與特征 (一 )農(nóng)戶融資需求現(xiàn)狀。農(nóng)戶的生活性借款占借款總額的比重為 ％，而生產(chǎn)性借款占借款總額的比重為 ％。 (二 )農(nóng)戶融資需求特征。農(nóng)戶的借貸需求中，消費(fèi)性借貸需求占很大比重，甚至以消費(fèi)性借貸需求為主。最后，效益難以保證的問(wèn)題。在四大國(guó)有商業(yè)銀行中，工、中、建行已股改上市，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行，國(guó)家已明確?面向‘三農(nóng)’、商業(yè)運(yùn)作?的總體要求，要在積極推進(jìn)其股份改造的同時(shí)，促使其盡快建立適應(yīng)農(nóng)村金融需求的內(nèi)在商業(yè)運(yùn)作機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸投放力度。在縣域內(nèi)設(shè)有吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，都要在一定程度上承擔(dān)服務(wù)三農(nóng)的義務(wù)。另外，正視農(nóng)戶的消費(fèi)性信貸需求，擴(kuò)大貸款范圍尤其是增加消費(fèi)貸款的種類， 積極探索農(nóng)戶消費(fèi)性貸款的發(fā)放方式。以此激勵(lì)農(nóng)戶維系良好的信用記錄，并起到好的示范作用。
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