基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究-文庫(kù)吧
2025-04-03 10:35 本頁(yè)面
【正文】 性融資和消費(fèi)性融資兩個(gè)方面。農(nóng)戶的生活性借款占借款總額的比重為 ％，而生產(chǎn)性借款占借款總額的比重為 ％。匯豐 —— 清華農(nóng)村金融發(fā)展研究項(xiàng)目組調(diào)查結(jié)果是生產(chǎn)性貸款占需要農(nóng)戶貸款的 45％。李曉明、何宗干基于安徽省農(nóng)戶借貸行為的調(diào)查表明，農(nóng)戶借貸大部分用于非生產(chǎn)性用途。關(guān)于需求的金額大小，不同時(shí)期和針對(duì)不同樣本地區(qū)的調(diào)查，農(nóng)戶借款以小額為主， 5 000 元以下單筆借款占所有借款的 ％，而萬(wàn)元以上的大額貸款僅占 ％。表明隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整及生活消費(fèi) 支出的增長(zhǎng)，農(nóng)戶對(duì)資金需求越來(lái)越大。 農(nóng)戶借貸需求的滿足渠道：一是以銀行和信用社為主的正DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 規(guī)渠道，二是以民間借貸為主的非正規(guī)渠道。目前民間借貸是農(nóng)戶借貸需求的主要渠道。但民間借貸范圍有限、金額較小，根本無(wú)法保障實(shí)現(xiàn)?三農(nóng)?目標(biāo)所需的資金投入。 (二 )農(nóng)戶融資需求特征。一是分散。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶居住的特點(diǎn)，農(nóng)戶融資需求在地域上的分布很不集中；二是金額小。與工商信貸和城市居民的消費(fèi)信貸相比，農(nóng)戶信貸的單筆金額明顯較?。蝗蔷哂忻黠@的層次性。經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同，家庭收入和人力資本不同 ，對(duì)信貸資金的需求程度和金額大小存在明顯差異；四是信息不對(duì)稱。在農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)中，人與人之間的信任是基于親情紐帶或長(zhǎng)期觀察交往所形成的認(rèn)識(shí)。因此，農(nóng)戶資信能力的獲得更多地基于地緣和人緣關(guān)系，信息具有高度人格化特點(diǎn)；五是家庭資產(chǎn)的變現(xiàn)能力不足。農(nóng)戶所擁有的資產(chǎn)主要是房產(chǎn)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林木、牲畜以及農(nóng)機(jī)具，這些資產(chǎn)很難變現(xiàn)和流轉(zhuǎn)，由此導(dǎo)致信貸需求缺乏有效的第二保障；六是生產(chǎn)性借貸和消費(fèi)性借貸在實(shí)際使用中很難區(qū)分。農(nóng)戶的借貸需求中，消費(fèi)性借貸需求占很大比重，甚至以消費(fèi)性借貸需求為主。生產(chǎn)性借貸所產(chǎn)生的現(xiàn)金流有 可能用于家庭消費(fèi)，生產(chǎn)性借貸和消費(fèi)性借貸在實(shí)際的使用過(guò)程中很難區(qū)分。 二、農(nóng)戶融資困境的原因 首先，交易成本高的問(wèn)題。
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