4農(nóng)村金融發(fā)展研究-文庫吧
2025-08-13 04:23 本頁面
【正文】 的重點項目和重點企業(yè)的貸款占當年投放貸款總量的 %，向市區(qū)及各縣（市）區(qū) XX 縣區(qū)改造投放貸款占投放貸款總量的%，兩項合計就占到了 %；（ 3）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)能力微弱，唐山農(nóng)發(fā)行建立于 1996 年 11 月，盡管唐山農(nóng)發(fā)行把服 第 3 頁 共 10 頁 務目標定位于支農(nóng)惠農(nóng)，但由于其規(guī)模小、存貸能力弱，對于XX 市農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展對資金的需求而言也是杯水車薪；（ 4）郵政儲蓄銀行投放能力不足。從 2024 年 3 月 1 日起， XX 市郵政局開辦質押貸款業(yè)務，成立之初有 100 億元的放貸能力，成立后平均每年放貸不足 4 億元，放貸規(guī)模遠小于本市其他銀行，服務“ 三農(nóng) ” 作用不強；（ 5）農(nóng)信社陷入支農(nóng)困境。 XX 市農(nóng)村信用社全轄 13 個縣級聯(lián)社，其對涉及鋼鐵、商貿流通、房地產(chǎn)開發(fā)、建筑、餐飲等多個行業(yè)的放貸規(guī)模是農(nóng)業(yè)的 倍。唐山農(nóng)信社存在歷史遺留包袱、制度設計缺陷、人才缺乏等問題，難以成為農(nóng)村金融需求的主要供給者。 （二）農(nóng)村金融市場建設有待加強。（ 1）制度安排限制農(nóng)村金融發(fā)展。政策性金融應以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā) 展服務。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍單一，土地、宅基地做質押也沒有政策可循，可用于農(nóng)戶貸款的抵押物范圍太窄；（ 2）農(nóng)村金融市場競爭不足。國有銀行把市場定位于城市，郵政儲蓄銀行、農(nóng)信社和各類非正規(guī)金融機構在資金實力、資金投放能力、人員素質等方面還不能成為農(nóng)村金融市場上的主導力量，國有商業(yè)銀行大量撤出農(nóng)村市場后，長期存在著的主導市場競爭的主體缺位問題，導致農(nóng)村金融服務功能弱化；（ 3）民間借貸市場秩序混亂。在信息不對稱的情況下，緩解農(nóng)村金融供給不足的手段莫過于民間借 第 4 頁 共 10 頁 貸。在 XX 市廣大農(nóng)村民間借貸日益活躍的背景下，廣泛 存在著借貸市場秩序混亂問題。諸如借貸手續(xù)不規(guī)范、參與人員復雜、高利貸愈演愈烈等問題，大量的民間資本在高息的引誘下也涌進農(nóng)村市場，加劇了農(nóng)村民間借貸市場的混亂局面。 （三）農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境建設滯后。（ 1）擔保品范圍狹窄。按照現(xiàn)行法律法規(guī)，農(nóng)村有效的抵押物不足。由于所有權歸屬問題，農(nóng)民的宅基地、住房和承包地都不在抵押品范圍之內。由于缺乏有效擔保品，農(nóng)村潛在金融需求不能轉化成實際需求；（ 2）農(nóng)村征信體系建設有待加強。隨著轉移就業(yè)人口的增多，農(nóng)戶與農(nóng)村金融機構之間的信貸關系增加，信用范圍有所擴大，但由于務 工的分散性、間斷不定期性，農(nóng)戶信用信息分散在工商、稅務、電信、金融機構等部門，大多沒有得到有效
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