【正文】 市場上的主導力量，國有商業(yè)銀行大量撤出農村市場后，長期存在著的主導市場競爭的主體缺位問題，導致農村金融服務功能弱化；（ 3）民間借貸市場秩序混亂。重點支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢、品質好、特色鮮明、競爭力強的優(yōu)勢農產品產業(yè)基地建設。 農信社發(fā)揮紐帶作用。針對 XX 市農業(yè)生產的實際情況，金融機構應主動調整貸款期限，對一些經營周期長的項目，適當延長貸款期限，或者實行活放活收的貸款管理模式。探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀?；訖C制。 加快發(fā)展農村保險事業(yè)。小額貸款只能滿足小農戶的簡單再生產需求，無法滿足擴大再生產需求。 郵政儲蓄銀行回流農村資金。財政性資金是政策性金融資金的源泉，市財政局要建立健全支農資金穩(wěn)定增長的長效機制，實現財政的可持續(xù)投 入。 （二）農村金融市場建設有待加強。本文運用文獻調查、實地調查和數理統(tǒng)計分析方法，研究農村金融在 XX 市經濟社會發(fā)展中的地位與作用，分析 XX 市農村金融存在的供給不足、市場建設不夠完善和發(fā)展環(huán)境滯后等問題，提出發(fā)展政策性金融、完善商業(yè)性金融體系、創(chuàng)新金融產品和金融服務、完善金融發(fā)展環(huán)境等建議。從 2024 年 3 月 1 日起， XX 市郵政局開辦質押貸款業(yè)務，成立之初有 100 億元的放貸能力，成立后平均每年放貸不足 4 億元，放貸規(guī)模遠小于本市其他銀行，服務“ 三農 ” 作用不強；（ 5）農信社陷入支農困境。隨著轉移就業(yè)人口的增多，農戶與農村金融機構之間的信貸關系增加，信用范圍有所擴大，但由于務 工的分散性、間斷不定期性，農戶信用信息分散在工商、稅務、電信、金融機構等部門，大多沒有得到有效整合；（ 3）農業(yè)保險發(fā)展緩慢。唐山農業(yè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行和服務 “ 三農 ” 的主力軍，應發(fā)揮自身資金充裕、網 第 6 頁 共 10 頁 點分布廣泛優(yōu)勢，以信貸為重點不斷加強和改善農村金融服務。 （三）創(chuàng)新農村金融產品和金融服務 提高大額貸款投放比例。政府、企業(yè)、中介機構都應增加社會信息披露的力度，避免信息失靈導致市場秩序混亂。創(chuàng)新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。 積極探索農村資源資本化改革。探索放開農村信用社貸款利率上限，建立高效、有序、競爭、良性的農村金融市場，推進利率市場化進程。 （二）完善商業(yè)性金融體系建設 鼓勵商業(yè)銀行逐步恢復農村網點。諸如借貸手續(xù)不規(guī)范、參與人員復雜、高利貸愈演愈烈等問題，大量的民間資本在高息的引誘下也涌進農村市場，加劇了農村民間借貸市場的混亂局面。盡管民間借貸在我國