【正文】 市場(chǎng)上的主導(dǎo)力量，國有商業(yè)銀行大量撤出農(nóng)村市場(chǎng)后，長(zhǎng)期存在著的主導(dǎo)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體缺位問題，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)功能弱化；（ 3）民間借貸市場(chǎng)秩序混亂。重點(diǎn)支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)、品質(zhì)好、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。 農(nóng)信社發(fā)揮紐帶作用。針對(duì) XX 市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)調(diào)整貸款期限，對(duì)一些經(jīng)營周期長(zhǎng)的項(xiàng)目，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，或者實(shí)行活放活收的貸款管理模式。探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制。 加快發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)需求，無法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。 郵政儲(chǔ)蓄銀行回流農(nóng)村資金。財(cái)政性資金是政策性金融資金的源泉，市財(cái)政局要建立健全支農(nóng)資金穩(wěn)定增長(zhǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)財(cái)政的可持續(xù)投 入。 （二）農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)有待加強(qiáng)。本文運(yùn)用文獻(xiàn)調(diào)查、實(shí)地調(diào)查和數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析方法，研究農(nóng)村金融在 XX 市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位與作用，分析 XX 市農(nóng)村金融存在的供給不足、市場(chǎng)建設(shè)不夠完善和發(fā)展環(huán)境滯后等問題，提出發(fā)展政策性金融、完善商業(yè)性金融體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)、完善金融發(fā)展環(huán)境等建議。從 2024 年 3 月 1 日起， XX 市郵政局開辦質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，成立之初有 100 億元的放貸能力，成立后平均每年放貸不足 4 億元，放貸規(guī)模遠(yuǎn)小于本市其他銀行，服務(wù)“ 三農(nóng) ” 作用不強(qiáng)；（ 5）農(nóng)信社陷入支農(nóng)困境。隨著轉(zhuǎn)移就業(yè)人口的增多，農(nóng)戶與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的信貸關(guān)系增加，信用范圍有所擴(kuò)大，但由于務(wù) 工的分散性、間斷不定期性，農(nóng)戶信用信息分散在工商、稅務(wù)、電信、金融機(jī)構(gòu)等部門，大多沒有得到有效整合；（ 3）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。唐山農(nóng)業(yè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行和服務(wù) “ 三農(nóng) ” 的主力軍，應(yīng)發(fā)揮自身資金充裕、網(wǎng) 第 6 頁 共 10 頁 點(diǎn)分布廣泛優(yōu)勢(shì)，以信貸為重點(diǎn)不斷加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)。 （三）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù) 提高大額貸款投放比例。政府、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)都應(yīng)增加社會(huì)信息披露的力度，避免信息失靈導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍。 積極探索農(nóng)村資源資本化改革。探索放開農(nóng)村信用社貸款利率上限，建立高效、有序、競(jìng)爭(zhēng)、良性的農(nóng)村金融市場(chǎng)，推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。 （二）完善商業(yè)性金融體系建設(shè) 鼓勵(lì)商業(yè)銀行逐步恢復(fù)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)。諸如借貸手續(xù)不規(guī)范、參與人員復(fù)雜、高利貸愈演愈烈等問題，大量的民間資本在高息的引誘下也涌進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)，加劇了農(nóng)村民間借貸市場(chǎng)的混亂局面。盡管民間借貸在我國