基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究-閱讀頁
2025-05-13 10:35本頁面
【正文】 (一 )建立多層次的農(nóng)村金融體系。在四大國有商業(yè)銀行中，工、中、建行已股改上市，對農(nóng)業(yè)銀行，國家已明確?面向‘三農(nóng)’、商業(yè)運(yùn)作?的總體要求，要在積極推進(jìn)其股份改造的同時(shí)，促使其盡快建立適應(yīng)農(nóng)村金融需求的內(nèi)在商業(yè)運(yùn)作機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸投放力度。在嚴(yán)格監(jiān)管、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過吸引社會資本和外資，積極興辦直接為?三農(nóng)?服務(wù)的民營中小 金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其低交易成本優(yōu)勢、市場效率優(yōu)勢、信息優(yōu)勢和經(jīng)營靈活的特點(diǎn)，拓寬農(nóng)戶融資渠道。 (二 )建立引導(dǎo)資金回流農(nóng)村的有效機(jī)制。二要適當(dāng)擴(kuò)大利率的浮動幅度，使農(nóng)戶貸款利率可完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本，在商業(yè)上可持續(xù)，進(jìn)而調(diào)動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投入的積極性。在縣域內(nèi)設(shè)有吸儲機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，都要在一定程度上承擔(dān)服務(wù)三農(nóng)的義務(wù)。 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 (三 )加強(qiáng)農(nóng)村社會信譽(yù)環(huán)境建設(shè)，創(chuàng)建適合農(nóng)村金融的失信懲戒機(jī)制。要從政策上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立正向的還款激勵(lì)機(jī)制，如允許金融機(jī)構(gòu)對履約還款的農(nóng)戶給予一定的利息返還，以強(qiáng)化農(nóng)戶的信用意識。要以還款來源為基礎(chǔ)，積極開發(fā)不限定單一生產(chǎn)用途，期限相對較長，具有循環(huán)使用特點(diǎn)，同時(shí)根據(jù)收入來源分期還款的信貸產(chǎn)品。另外，正視農(nóng)戶的消費(fèi)性信貸需求，擴(kuò)大貸款范圍尤其是增加消費(fèi)貸款的種類， 積極探索農(nóng)戶消費(fèi)性貸款的發(fā)放方式。一是在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上積極推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款。三是有條件的地方，可以創(chuàng)辦一些專門面向三農(nóng)的擔(dān)保公司，或者賦予村鎮(zhèn)銀行對外擔(dān)保職能。 (六 )建立還款激勵(lì)機(jī)制。以此激勵(lì)農(nóng)戶維系良好的信用記錄，并起到好的示范作用。由于農(nóng)戶貸款的特殊性，信貸人員的責(zé)任心對貸款的風(fēng)險(xiǎn)大小具有關(guān)鍵性的影響，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新信貸發(fā)放的激勵(lì)約束機(jī)制，使信貸人員的切實(shí)利益與貸款的發(fā)放收回直 接掛鉤，比如按照貸款或者利息收入的百分比給予提成。 (八 )改善內(nèi)部管理和流程，有效降低業(yè)務(wù)運(yùn)作成本。在內(nèi)部管理上，明確 每個(gè)崗位職員的服務(wù)定額，努力提高員工的效率。
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