金融研究畢業(yè)的論文基于農(nóng)貸視角的我國農(nóng)村金融服務(wù)體系效率分析報(bào)告-文庫吧資料
2025-06-25 08:01本頁面
【正文】 求，因而金融效率總是難以提高。 在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體基于利潤動(dòng)機(jī)，也存在自發(fā)的、誘致性的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新需求，內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的非正規(guī)金融一直長期存在，甚至在局部地區(qū)或某些特殊時(shí)期還出現(xiàn)了地方政府發(fā)起或推動(dòng)、中央政府默認(rèn)或支持的準(zhǔn)正規(guī)金融如農(nóng)村合作基金會(huì)、金融服務(wù)社等，尤其是在外生的農(nóng)村正規(guī)金融制度供給嚴(yán)重不足或缺乏效率的背景下，這種內(nèi)生金融便會(huì)自發(fā)生成，這是民間金融存在和發(fā)展的必然。即使目前我國的農(nóng)戶信貸覆蓋率達(dá)到了34％，從比例上看已然不低，但是還應(yīng)看到剩余近70％的農(nóng)戶未能申請(qǐng)到貸款。即使介于政策特性和經(jīng)濟(jì)理性的小額農(nóng)貸設(shè)計(jì)，也并非農(nóng)村信用社自身所愿，因?yàn)樗瑯用媾R監(jiān)督成本、搜尋成本和利益最大化的綜合審度。 (二)貸款對(duì)象選擇上的“錦上添花”現(xiàn)象 農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)缺乏足夠的抵押資產(chǎn)，是世界性的普遍問題。 明顯的市場化的收縮效應(yīng)，使得農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率雖然達(dá)到90％，但是其中包括了基本已經(jīng)只存不貸的農(nóng)業(yè)銀行、和剛開始提供信貸服務(wù)的郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)。嚴(yán)厲的金融管制和半封閉的金融環(huán)境，又使得這種強(qiáng)制性制度變遷向一種非需求導(dǎo)向性的機(jī)制演進(jìn)。 (一)機(jī)構(gòu)資源配置上的“馬太效應(yīng)” 農(nóng)村金融體制變遷始終是以強(qiáng)制性制度變遷為主，而以誘致性制度變遷為輔，這是由政府強(qiáng)大的控制力決定的。當(dāng)然，這一方面是與農(nóng)村金融有效需求不足，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大和收益低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展有關(guān)，但同時(shí)也說明銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村金融市場的本領(lǐng)還有待于繼續(xù)加強(qiáng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率有待繼續(xù)提高。只有1個(gè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有8000多個(gè)，什么都沒有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)2868個(gè)，此外，有2個(gè)縣(市)、8901個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1家金融機(jī)構(gòu)。 但是，在滿足農(nóng)村金融需求上，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系還存在明顯的不足之處。 目前農(nóng)村小額貸款政策措施不僅僅在農(nóng)村信用社中得到了很好地貫徹實(shí)施，而且已經(jīng)拓寬到所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。從這個(gè)意義上說，判斷某種金融組織體系完善與否，首先看其是否具備一定的經(jīng)濟(jì)適應(yīng)性，也就是這種金融組織體系是否與特定的經(jīng)濟(jì)形態(tài)、交易方式和市場結(jié)構(gòu)相吻合。 (二)農(nóng)村金融組織體系初步形成，但覆蓋率有待繼續(xù)提高 金融體系特別是銀行組織機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長有正相關(guān)關(guān)系。如果彈性系數(shù)為1時(shí)，表明農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增長同步；當(dāng)彈性系數(shù)大于1時(shí)，表明農(nóng)業(yè)貸款的增長快于農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增長，當(dāng)彈性系數(shù)小于1時(shí)，表明盡管農(nóng)業(yè)貸款絕對(duì)量可能增大，但農(nóng)業(yè)貸款的增長速度慢于農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長速度。 在此，我們選用彈性系數(shù)作為分析工具，分析和判斷農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增長是否同步，以及協(xié)調(diào)程度如何。 效益分析 從表1不難看出，農(nóng)業(yè)貸款上升幅度迅猛，從2001年到2007年增長了近24％，占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比重也逐年上升，％。 進(jìn)入2008年，涉農(nóng)貸款更是出現(xiàn)了加快發(fā)展的勢頭，2008年前3個(gè)月，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款累計(jì)投放1998億元，比上年同期多投放251億元，余額達(dá)到15177億元，農(nóng)戶小額信用貸款累計(jì)投放299億元，余額達(dá)到2098億元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款累計(jì)投放300億元，余額達(dá)到1415億元。戶數(shù)超過7819萬戶，占有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶數(shù)的73％。通過對(duì)該指標(biāo)的分析，對(duì)我國農(nóng)村金融服務(wù)體系效率、主要是運(yùn)行效率做一個(gè)簡要評(píng)價(jià)。 鑒于目前我國農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持主要體現(xiàn)在信貸資金的供給上，農(nóng)業(yè)貸款作為一種貨幣資金，對(duì)農(nóng)村的產(chǎn)出應(yīng)當(dāng)具有促進(jìn)作用，即農(nóng)業(yè)貸款投入的規(guī)模越大，農(nóng)村社會(huì)產(chǎn)出的規(guī)模也應(yīng)越大，兩者呈正相關(guān)。
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