金融研究畢業(yè)的論文基于農(nóng)貸視角的我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系效率分析報(bào)告-資料下載頁
2025-06-19 08:01本頁面
【正文】 市場(chǎng) 農(nóng)村信貸涉及多領(lǐng)域、多層次、多類型的金融需求，既有一般農(nóng)戶的小額信貸需求，也有產(chǎn)業(yè)集群化龍頭企業(yè)的大規(guī)模資金需求；既有普通的存貸款服務(wù)需求，更有各類銀行卡等支付結(jié)算和理財(cái)?shù)确?wù)需求，客觀上要求金融服務(wù)品種更加豐富，服務(wù)手段更加多樣，服務(wù)方式更加便捷。為此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極拓展和創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，針對(duì)不同的貸款需求，特別是要識(shí)別有效需求，即在各種金融需求中，要識(shí)別哪些是資金運(yùn)用有效益、產(chǎn)生未來現(xiàn)金流可以彌補(bǔ)全部投入的項(xiàng)目，給予信貸支持。據(jù)此設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)要在債券市場(chǎng)上有所突破，把國(guó)債、金融債、公司債、項(xiàng)目債推向農(nóng)村市場(chǎng)，把金融產(chǎn)品(包括信貸衍生產(chǎn)品)轉(zhuǎn)換為農(nóng)村市場(chǎng)能夠接受的債券產(chǎn)品。另外，在各種抵質(zhì)押品的登記評(píng)估、收費(fèi)上，政府要給予一些相應(yīng)的減免稅費(fèi)的條件，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠降低成本，防范風(fēng)險(xiǎn)。 (三)創(chuàng)新金融工具 強(qiáng)化支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持便捷性、高收益和低風(fēng)險(xiǎn)相平衡的原則。便捷性就是使農(nóng)戶在理解、使用創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，容易理解、容易獲取、手續(xù)簡(jiǎn)單；高收益和低風(fēng)險(xiǎn)相平衡原則就是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則下使客戶的需求得到滿足，也能給銀行帶來利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使兩者達(dá)到均衡。這就需要支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新不能只局限于產(chǎn)品本身，而應(yīng)抓住市場(chǎng)導(dǎo)向，仔細(xì)研究農(nóng)戶需求，以客戶定位為基點(diǎn)。 支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng)特點(diǎn)，找準(zhǔn)商業(yè)化與支持新農(nóng)村建設(shè)的結(jié)合點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)支農(nóng)與自身發(fā)展的良性循環(huán)，力求在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。從農(nóng)村金融市場(chǎng)需求角度出發(fā)，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)反饋回來的信息，經(jīng)過適當(dāng)篩選，確定新產(chǎn)品的特性，創(chuàng)新出符合農(nóng)民需求、適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的金融產(chǎn)品，這樣才能實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)盈利和農(nóng)民獲益的雙贏，才能提高創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)的預(yù)期效果。當(dāng)然，創(chuàng)新并不意味著要完全拋棄現(xiàn)有產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)農(nóng)民的需求在整合現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上開發(fā)新的金融產(chǎn)品，對(duì)現(xiàn)行產(chǎn)品的整合往往能夠產(chǎn)生一系列包含多種功能、成本節(jié)約的新產(chǎn)品。 改善服務(wù)方式要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的特點(diǎn)和需求，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品、新的金融工具，豐富產(chǎn)品供給，充實(shí)服務(wù)內(nèi)容；優(yōu)化服務(wù)模式，使服務(wù)的方式和模式能夠更加貼近農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求；要提高服務(wù)技能，包括提高從業(yè)人員的服務(wù)能力、不斷更新服務(wù)設(shè)施及加快各種金融新技術(shù)、新系統(tǒng)，新設(shè)備在農(nóng)村的推廣使用等，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞發(fā)展農(nóng)村社會(huì)公共事業(yè)來提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。 (四)豐富抵押品種 目前，普遍存在銀行不愿接受農(nóng)村客戶提供的抵押品(沒有房產(chǎn)證的房屋、小企業(yè)廠房設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等)的情況，而且雙方在估價(jià)上差距甚大，這些物品在正規(guī)金融看來價(jià)值不大。即使銀行接受了這些抵押品，也難以找到一個(gè)合適的抵押品拍賣市場(chǎng)去處理，嚴(yán)重制約了農(nóng)村信貸工作的展開。為此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)集思廣益，豐富抵押品種，如林權(quán)抵押，對(duì)農(nóng)村信息化網(wǎng)絡(luò)、廣播電視、飲水工程、清潔能源工程可實(shí)行以收費(fèi)權(quán)為抵押的貸款等。 綜上所述，凡是“三農(nóng)”貸款達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)，可以享受稅收優(yōu)惠、較低的法定存款準(zhǔn)備金率、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入優(yōu)先等政策，以此建立正向激勵(lì)機(jī)制。通過制度約束和政策引導(dǎo)，市場(chǎng)失靈的問題會(huì)得到較好矯正，金融資源外流趨勢(shì)會(huì)得到緩解，農(nóng)村金融服務(wù)供給與需求會(huì)得到雙向優(yōu)化。 寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
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