【正文】 于風(fēng)險(xiǎn)收益的范疇，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理中也應(yīng)予以重視，以它激勵(lì)人們勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得風(fēng)險(xiǎn)收益。不與行為聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)只是一種危險(xiǎn)。 稍微詳細(xì)的文字表述為：風(fēng)險(xiǎn)是人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生多種負(fù)偏離的綜合。 近些年，我國有些科研人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析理論作過一些探討 [17， 18， 19]，但未對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理作深入研究 [22]，本文將闡述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生、發(fā)展及其全過程的國內(nèi)外研究進(jìn)展和發(fā)展趨勢(shì)。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理是各項(xiàng)目組的內(nèi)在要求。首先，保險(xiǎn)業(yè)只承辦純粹的自然災(zāi)害和意外事故所致?lián)p失的保險(xiǎn)，而且只承辦其責(zé)任項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，其它損失不屬理賠范圍，保險(xiǎn)人均不賠償；其次，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展不能與生產(chǎn)的發(fā)展完全同步，保險(xiǎn)條款難以全面反映新的風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的可能性；再次，各項(xiàng)目組負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的管理人員更了解本行業(yè)的內(nèi)外環(huán)境，可能比保險(xiǎn)人制定和實(shí)施更有效的處理方案；最后，保險(xiǎn)單中的許多條款都給項(xiàng)目組不刮的條件。一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估和科學(xué)分析為基礎(chǔ)，為管理人員運(yùn)用各種對(duì)策的最佳組合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、合理地處置提供了可能性，是現(xiàn)代管理風(fēng)險(xiǎn)的一種科學(xué)而直接的方法；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理克服了那種傳統(tǒng)的以保險(xiǎn)為單一手段處置風(fēng)險(xiǎn)的局限性，綜合利用各種控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，并使處冒風(fēng)險(xiǎn)的方法日益完善，這些都使得越來越多的項(xiàng)目組自覺地爭相采用風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在實(shí)踐上，現(xiàn)已涌現(xiàn)出不少新一代面向項(xiàng)目的企業(yè) ??項(xiàng)目型公司，國外甚至還出現(xiàn)了專門從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的所謂風(fēng)險(xiǎn)管理公司。 引言 隨著科技的飛速發(fā)展和人們生活節(jié)奏的不斷加快，社會(huì)環(huán)境瞬息萬變，各大型工程項(xiàng)目所涉及的不確定因素日益增多，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越多，風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失規(guī)模也越來越大，這些都促使科研人員和實(shí)際管理人員從理論上和實(shí)踐上重視對(duì)大型工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理。 由于建筑工程在建設(shè)過程中存在著越來越多的不確定性因素，風(fēng)險(xiǎn)管理正成為工程項(xiàng)目管理日益重要的一個(gè)組成部分。這是工程擔(dān)保中最重要的，也是擔(dān)保金額最大的一種工程擔(dān)保；第三，預(yù)付款擔(dān)保：要求承包商提供的，為保證工程預(yù)付款用于該工程項(xiàng) 目，不準(zhǔn)承包商挪作他用及卷款潛逃；第四，維修擔(dān)保：是為保障維修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時(shí)，承包商負(fù)責(zé)維修而提供的擔(dān)保，維修擔(dān)保可以單列，也可以包含在履約擔(dān)保內(nèi)，有些工程采取扣留合同價(jià)款的 5% 作為維修保證金。一般投標(biāo)保證金額為標(biāo)價(jià)的 ~5% ；第二，履約擔(dān)保：是為保障承包商履行承包合同所作的一種承諾。許多國家政府都在法規(guī)中規(guī)定要求進(jìn)行工程擔(dān)保，在標(biāo)準(zhǔn)合同中也含有關(guān)于工程擔(dān)保的條款。 （二）工程擔(dān)保 工程擔(dān)保是指擔(dān)保人（一般為銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)團(tuán)體或個(gè)人）應(yīng)工程合同一方（申請(qǐng)人）的要求向另一方（債權(quán)人）作出的書面承諾。國際上工程涉及的自愿保險(xiǎn)有以下幾種：國際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、匯率保險(xiǎn)等等。過去，一切險(xiǎn)的投保人多數(shù)為承包商；現(xiàn)在，國際上普遍推行由業(yè)主投保工程一切險(xiǎn)。 在工業(yè)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，強(qiáng)制性的工程保險(xiǎn)主要有以下幾種：建筑工程一切險(xiǎn)（附加第三者責(zé)任險(xiǎn)）、安裝工程一切險(xiǎn)（附加第三者責(zé)任險(xiǎn)）、社會(huì)保險(xiǎn)（如人身意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和其他國家法令規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)）、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、 10 年責(zé)任險(xiǎn)和 5 年責(zé)任險(xiǎn)、專業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等等。 （一）工程保險(xiǎn) 工程 保險(xiǎn)是指業(yè)主和承包商為了工程項(xiàng)目的順利實(shí)施，向保險(xiǎn)人（公司）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對(duì)在工程建設(shè)中可能產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)控制是項(xiàng)目管理的兩大基礎(chǔ)。首先對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，然后將這些風(fēng)險(xiǎn)定量化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。建筑工程由于其規(guī)模大、周期長、生產(chǎn)的單件性和復(fù)雜性等特點(diǎn)，在實(shí)施過程中存在著施工不確定的因素，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。對(duì)任何一個(gè)軟件項(xiàng)目，可以有最佳的期望值 ，但更應(yīng)該要有最壞的準(zhǔn)備，“最壞的準(zhǔn)備”在項(xiàng)目管理中就是進(jìn)行項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。 8 結(jié)束語 軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一種特殊的規(guī)劃方式，當(dāng)對(duì)軟件項(xiàng)目有較高的期望值時(shí)，一般都要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析?？蓪④浖L(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目依序排列出來，按照缺陷存在的時(shí)間與負(fù)責(zé)者等資料排列。 在考慮風(fēng)險(xiǎn)成本之后，決定是否采用上述策略。 對(duì)所有工作進(jìn)行細(xì)微詳審，使更多人能夠按計(jì)劃進(jìn)度完成自己的工作。 項(xiàng)目開始時(shí)，要作好人員流動(dòng)的思想準(zhǔn)備，并采取一些措施確保人員一旦離開時(shí)，項(xiàng)目仍能繼續(xù)。 風(fēng)險(xiǎn)駕馭及 監(jiān)控的策略如下： 與在職人員協(xié)商，確定人員流動(dòng)原因。 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再估計(jì)，確保針對(duì)某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)而制定的風(fēng)險(xiǎn)消除活動(dòng)正在使用。正如前面討論的，風(fēng)險(xiǎn)緩解是一種問題避免活動(dòng)。 RMMP 計(jì)劃將所有風(fēng)險(xiǎn)分析工作文檔化，并由項(xiàng)目管理者作為整個(gè)項(xiàng)目計(jì)劃中的一部分來使用。 RMMP 記述了風(fēng)險(xiǎn)分析的全部工作，并且作為整個(gè)項(xiàng)目計(jì)劃的一部分為項(xiàng)目管理人員所使用。風(fēng)險(xiǎn)的駕馭和監(jiān)控活動(dòng)可用圖 3 來表示。項(xiàng)目開發(fā)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，如果項(xiàng)目采取積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，就可以避免或降低許多風(fēng)險(xiǎn)，反之，就有可能使項(xiàng)目處于癱瘓狀態(tài)。如果例子中的項(xiàng)目是個(gè)25 周的項(xiàng)目，超出預(yù)期值的 到 周就很明顯需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理了。這個(gè)項(xiàng)目可預(yù)料的超標(biāo)值是 到 周，這就是如果不做任何風(fēng)險(xiǎn)管理的話有可能超過計(jì)劃的周數(shù)。因此，在這個(gè)例子中，預(yù)計(jì)的是損失 周。但它也不是沒有可能發(fā)生，所以也不應(yīng)指望不會(huì)發(fā)生損失。設(shè)計(jì)欠佳引起的風(fēng)險(xiǎn)如果真正發(fā)生將花費(fèi) 15 周的時(shí)間。然后把可能性的評(píng)估轉(zhuǎn)換為數(shù)量化的評(píng)估（ Boehm1989）。 ? 使用“形容詞標(biāo)準(zhǔn)”。使用 Delphi 法，必須要求每個(gè)人對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立地評(píng)估，然后討論（口頭或紙上）每個(gè)評(píng)估的合理性，特別是最高和最低的那個(gè)。有以下方法： 由最熟悉系統(tǒng)的人評(píng)估每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，然后保留一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 審核文件。 評(píng)估損失的概率 評(píng)估損失的概率要比評(píng)估損失大小更具有主觀性。 如果損失的大小不容易直接估計(jì)出來，可以將損失分解為更小的部分，再對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，然后將各部分評(píng)估結(jié)果累加，形成一個(gè)合計(jì)評(píng)估值。根據(jù)管理層將在何時(shí)討論項(xiàng)目建議書 ,可以知道項(xiàng)目不是在 2 月 1 日就是 3 月 1 日會(huì)被批準(zhǔn)。 損失的大小常常比概率更容易受到控制。 在表 1 所示的風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)的例子中，一個(gè)理論項(xiàng)目已經(jīng)識(shí)別了從 1 到 20 周期間的潛在的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率范圍在 5%到 50%之間。 但在實(shí)際工作中，參照點(diǎn)很少能構(gòu)成一條光滑的曲線，大多數(shù)情況下，它是一個(gè)區(qū)域，而且是個(gè)易變的區(qū)域。如果某風(fēng)險(xiǎn)落在臨界點(diǎn)上，可以利用性能分析、成本分析、質(zhì)量分析等來判斷該項(xiàng)目是否繼續(xù)工作。也就是說對(duì)成本超支、性能下降、支持困難、進(jìn)度延遲都有一個(gè)導(dǎo)致項(xiàng)目終止的水平值。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 在風(fēng)險(xiǎn)分析過程中，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí)可以建立一個(gè)如下的 四元數(shù)組： [ri , li, xi， yi] 其中， ri是風(fēng)險(xiǎn)， li 為風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率， xi 則表示風(fēng)險(xiǎn)損失大小， yi 則表示期望風(fēng)險(xiǎn)。 一旦完成了風(fēng)險(xiǎn)表的內(nèi)容，就可以根據(jù)概率及影響來進(jìn)行綜合考慮，風(fēng)險(xiǎn)影響和出現(xiàn)概率從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，它們各自起著不同的作用（見圖 1）。 建立風(fēng)險(xiǎn)清單 風(fēng)險(xiǎn)清單是關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)管理工具，清單上列出了在任何時(shí)候碰到的 風(fēng)險(xiǎn)名稱、類別、概率及該風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的影響。 2．不確定型風(fēng)險(xiǎn)估計(jì) 主要有小中取大原則、大中取小原則、遺憾原則、最大數(shù)學(xué)期望原則、最大可能原則。通過概率分析可以對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況做出比較準(zhǔn)確的判斷。通過敏感性分析，使我們可以了解和掌握在軟件項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)分析中由于某些參數(shù)估算的錯(cuò)誤或是使用的數(shù)據(jù)不太可靠而可能造成的對(duì)投資價(jià)值指標(biāo)的影響程度，有助于我們確定在項(xiàng)目投資決策過程中需要重點(diǎn)調(diào)查研究和分析測(cè)算的因素。通過盈虧平衡分析可以看出軟件項(xiàng)目對(duì)市場(chǎng)需求變化的適應(yīng)能力。它是根據(jù)軟件項(xiàng)目在正常生產(chǎn)年份的產(chǎn)品產(chǎn)量或銷售量、成本費(fèi)用、產(chǎn)品銷售單價(jià)和銷售稅金等數(shù)據(jù)，計(jì)算和分析產(chǎn)量、成本和盈利這三者之間的關(guān)系，從中找出它們的規(guī)律，并確定項(xiàng)目成本和收益相等時(shí)的盈虧平衡點(diǎn)的一種分析方法。對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的分析辦法。 （ 4）確定風(fēng)險(xiǎn)的精確度，以免產(chǎn)生誤解。 （ 2）描述風(fēng)險(xiǎn)的后果。一種是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或概率，另一種是估計(jì)如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所產(chǎn)生的后果。在早期，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)從而采取合適的預(yù)防措施是解決風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域問題的關(guān)鍵，比如：培訓(xùn)、雇傭顧問以及為項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)招聘合適的人才等。如果不 正視這些棘手的問題，它們就很有可能在項(xiàng)目進(jìn)行