【正文】 發(fā)生的頻率，減少損失程度，而不能也不可能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。第二，某一具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。任一具體風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是諸多風(fēng)險(xiǎn)因素和其他因素共同作的結(jié)果，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是偶然的、雜亂無(wú)章的，但對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故資料的觀察和統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，這就使人們有可能用概率統(tǒng)計(jì)方法及其他現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分析方法去計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度，同時(shí)也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的迅猛發(fā)展。第三，風(fēng)險(xiǎn)的可變性。這是指在項(xiàng)目的整個(gè)過(guò)程中、各種風(fēng)險(xiǎn)在質(zhì)和量上的變化，隨著項(xiàng)目的進(jìn)行，有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)得到控制，有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生并得到處理，同時(shí)在項(xiàng)目的每一階段都可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是大型項(xiàng)目中，由于風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，風(fēng)險(xiǎn)的可變性更加明顯。第四，風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和多層次性。大型項(xiàng)目周期長(zhǎng)、規(guī)模大、涉及范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)因素?cái)?shù)量多且種類繁雜致使大型項(xiàng)目在全壽命周期內(nèi)面臨 的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，而且大量風(fēng)險(xiǎn)因素之間的內(nèi)在關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜、各風(fēng)險(xiǎn)因素之間并與外界因素交叉影響又使風(fēng)險(xiǎn)顯示出多層次性，這是大型項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)之一。 根據(jù)不同的需要，從不同的角度，按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不同的分類。其目的在于理論上便于研究，實(shí)務(wù)上便于根據(jù)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的管理策略。按風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)事故的后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；扶風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍可將風(fēng)險(xiǎn)分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)；按損失產(chǎn) 生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)；破和人為風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)作用的對(duì)象可將風(fēng)險(xiǎn)分為微觀風(fēng)險(xiǎn)和宏觀風(fēng)險(xiǎn)；扶風(fēng)險(xiǎn)能否處理可將風(fēng)險(xiǎn)分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。 2． 2 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、產(chǎn)生和發(fā)展 所謂風(fēng)險(xiǎn)管理（ Risk Management）是指經(jīng)濟(jì)單位對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。識(shí)別、評(píng)估、分析，并在此基礎(chǔ)上有效地處置風(fēng)險(xiǎn)，以最低成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。 要正確理解上述定義，就應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)單位，即個(gè)人、家庭、企業(yè)或政府單位。由此可知，風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)概念的外延很大；第二 ，風(fēng)險(xiǎn)管理是由風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估、分析、處置等環(huán)節(jié)組成的，是通過(guò)計(jì)劃。組織、指導(dǎo)、控制等過(guò)程，通過(guò)綜合、合理地運(yùn)用各種科學(xué)方法來(lái)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的；第三，風(fēng)險(xiǎn)管理以選擇最佳的管理技術(shù)為中心，要體現(xiàn)成本效益的關(guān)系；第四，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)最大的安全保障；第五，人們通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)管理是狹義的風(fēng)險(xiǎn)管理，即專指企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。 人們?cè)谝磺猩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。從總體上看，風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，是不可避免的，而且在一定條件下還帶有某些規(guī)律性。因此，人們只能把風(fēng)險(xiǎn)縮減到最小的程度，而不可能將其完全消除。 這就要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門、各行業(yè)主動(dòng)地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，積極管理風(fēng)險(xiǎn)，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的程度，以保證社會(huì)生產(chǎn)和人民生活的正常進(jìn)行。正是在這樣的背景下，隨著生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理作為系統(tǒng)的科學(xué)產(chǎn)生于本世紀(jì)初的西方工業(yè)化國(guó)家。 風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題最先起源于第一次世界大戰(zhàn)后的德國(guó)。 1931 年美國(guó)管理協(xié)會(huì)首先倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理，并在以后的若干年里，以學(xué)術(shù)會(huì)議及研究班等多種形式集中探討和研究風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題逐漸得到了理論探討和一些大企業(yè)的初步實(shí)踐，但風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題真正在美國(guó)工商企業(yè)中引起足夠的重視并 得到推廣則始于 50 年代。 1963年，美國(guó)出版的一手皿中刊載了《企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》一文，引起歐美各國(guó)的普遍重視。此后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究逐步趨向系統(tǒng)化，專門化，使風(fēng)險(xiǎn)管理成為企業(yè)管理中一門獨(dú)立學(xué)科。 在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，各企業(yè)中都相繼建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的分析和處理方面的工作。美國(guó)還成立了全美范圍的風(fēng)險(xiǎn)研究所和美國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)等專門研究工商企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)術(shù)團(tuán)體，擁有 3500 多家大型工商企業(yè)為會(huì)員。 風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)的建立和風(fēng)險(xiǎn)管理教育的普及，表明風(fēng)險(xiǎn)管理已滲透到社會(huì)的備個(gè)領(lǐng)域。美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管 理協(xié)會(huì)（ RIMS）和美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（ ARIS）是美國(guó)最重要的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)。 1978年日本風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)（ JRMS）成立。英國(guó)建立有工商企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（ AIRMIC）。風(fēng)險(xiǎn)管理方面的課程及論著數(shù)量大增。 70 年代中期，全美大多數(shù)大學(xué)工商管理學(xué)院均普遍開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理課。美國(guó)還設(shè)立了 ARM（ Associate in Risk Management）證書，授予通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理資格考試者。協(xié)會(huì)的活動(dòng)為風(fēng)險(xiǎn)管理在工商企業(yè)界的推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理教育的普及和人才培養(yǎng)諸方面作出了突出的貢獻(xiàn)，促進(jìn)了全球性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)的發(fā)展。 1983 年在美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)年會(huì)上，云集紐約的各國(guó)專家學(xué)者，討論并通過(guò)了“ 101 條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，作為各國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的一般原則。這標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理已達(dá)到一個(gè)新的水平。 1986 年 10 月在新加坡召開的風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際學(xué)術(shù)討論會(huì)表明，風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)已經(jīng)走向全球，成為全球范圍的國(guó)際性運(yùn)動(dòng)。 3 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程和方法 整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是一個(gè)閉環(huán)系統(tǒng)，隨著風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃的實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)許多變化，這些變化的信息可及時(shí)反饋，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別者就能及時(shí)地對(duì)新情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，從而調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃并 實(shí)施新的風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃，這樣循環(huán)往復(fù)，保持風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的動(dòng)態(tài)性就能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)期目的。 3． 1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與識(shí)別 對(duì)項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與識(shí)別要回答以下問(wèn)題：項(xiàng)目中有哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素？這些風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起什么風(fēng)險(xiǎn)？這些風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度如何？簡(jiǎn)單地說(shuō)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別就是要找出風(fēng)險(xiǎn)之所在和引起風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，并對(duì)其后果作出定性的估計(jì)。 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一步，但常被人們忽視，以致夸大或縮小了項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的范圍、種類和嚴(yán)重程度 ，從而使對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析和處置發(fā)生差錯(cuò)，造成不必要的損失。 對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和識(shí)別的方法很多，目前常用的有：德爾菲方法（ DelPhiMethod）、頭腦風(fēng)暴法（ Brainstotming）、情景分析法（ Scenarios Analysis）等。 德爾菲方法又稱專家調(diào)查法，它起源于本世紀(jì) 40年代末期，最初由美國(guó)蘭德公司（ Rand Corporation）首先使用，很快就在世界上盛行起來(lái)，現(xiàn)在此法的應(yīng)用已遍及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、工程技術(shù)等各領(lǐng)域。用德爾菲方法進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別的過(guò)程是由項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)小組 選定與該項(xiàng)目有關(guān)的領(lǐng)域和專家，并與這些適當(dāng)數(shù)量的專家建立直接的函詢聯(lián)系，通過(guò)函詢收集專家意見，然后加以綜合整理，再匿名反饋給各位專家，再次征詢意見。這樣反復(fù)經(jīng)過(guò)四至五輪，逐步使專家的意見趨向一致，作為最后預(yù)測(cè)和識(shí)別的根據(jù)。在運(yùn)用此法時(shí)，要求在選定的專家之間相互匿名，對(duì)各剩。反應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理并帶有反饋地征詢幾輪意見，經(jīng)過(guò)數(shù)輪征詢后，專家們的意見相對(duì)收斂，趨向一致。我國(guó)在 70 年代引入此法，已有不少項(xiàng)目組采用，并取得了比較滿意的結(jié)果。 所謂頭腦風(fēng)暴法，就是以專家的創(chuàng)造性思維來(lái)素取未來(lái)信息的一種直觀預(yù)測(cè)和識(shí)別方法。此法是由美國(guó)人奧斯本于 1939 年首創(chuàng)的，從 50 年代起就得到了廣泛應(yīng)用。頭腦風(fēng)暴法一般是在一個(gè)專家小組內(nèi)進(jìn)行人以“宏觀智能結(jié)構(gòu)”為基礎(chǔ)，通過(guò)專家會(huì)議，發(fā)排專家的創(chuàng)造性思維未獲取未來(lái)信息。這就要求主持專家會(huì)議的人在會(huì)議開始時(shí)的發(fā)言應(yīng)能激起專家們的思維“靈感”，促使專家們感到急需回答會(huì)議提出的問(wèn)題，通過(guò)專家之間的信息交流和相互啟發(fā)，從而誘發(fā)專家們產(chǎn)生“思維共振”，以達(dá)到互相補(bǔ)充并產(chǎn)生“組合效應(yīng)”，獲取更多的未來(lái)信息，使預(yù)測(cè)和識(shí)別的結(jié)果更準(zhǔn)確。我國(guó) 70 年代末開始引人頭腦風(fēng)暴法，很快就受到有關(guān)方面的重視和采用，按 照頭腦風(fēng)暴法來(lái)組織專家預(yù)測(cè)和識(shí)別會(huì)議。 情景分析法是由美國(guó) SllELL 公司的科研人員 Pierr Wark 于 1972 年提出的。它是根據(jù)發(fā)展趨勢(shì)的多樣性，通過(guò)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)外相關(guān)問(wèn)題的系統(tǒng)分析，設(shè)計(jì)出多種可能的未來(lái)前景，然后用類似于撰寫電影劇本的手法，對(duì)系統(tǒng)發(fā)展態(tài)勢(shì)作出自始至終的情景和畫面的描述。當(dāng)一個(gè)項(xiàng)目持續(xù)的時(shí)間較長(zhǎng)時(shí)，往往要考慮各種技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)因素的影響，對(duì)這種項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別，就可用情景分析法來(lái)預(yù)測(cè)和識(shí)別其關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素及其影響程度。情景分析法對(duì)以下情況是特別有用的：提醒決策者注意某種措施或政策可 能引起的風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)性的后果；建議需要進(jìn)行監(jiān)視的風(fēng)險(xiǎn)范圍；研究某些關(guān)鍵性因素對(duì)未來(lái)過(guò)程的影響；提醒人們注意某種技術(shù)的發(fā)展會(huì)給人們帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)。情景分析法是一種適用于對(duì)可變因素較多的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和識(shí)別的系統(tǒng)技術(shù)，它在假定關(guān)鍵影響因素有可能發(fā)生的基礎(chǔ)上，構(gòu)造出多重情景，提出多種未來(lái)的可能結(jié)果，以使采取適當(dāng)措施防患于未然。情景分析法從 70 年代中期以來(lái)在國(guó)外得