壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品與運(yùn)作分析65頁(yè)ppt-保險(xiǎn)綜合-文庫(kù)吧資料
2024-08-23 11:07本頁(yè)面
【正文】 、自然保費(fèi)、彈性交費(fèi)、定期繳費(fèi)、躉交 ?客戶分析 2020/9/19 42 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 銷售渠道？ 個(gè)人代理、財(cái)務(wù)顧問、銀行柜臺(tái)、直銷、經(jīng)紀(jì)人、團(tuán)體 核保標(biāo)準(zhǔn)？ 完全核保、簡(jiǎn)化核保、健康問卷、生存調(diào)查、保證續(xù)保 外部環(huán)境？ 稅收、監(jiān)管要求、社保、消費(fèi)觀念 外部竟?fàn)帲? 基金、非壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品 同業(yè)產(chǎn)品？ 價(jià)格分析、利潤(rùn)測(cè)算 產(chǎn)品組合？ 不同保險(xiǎn)利益的組合 ? 市場(chǎng)分析 2020/9/19 43 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 公司的目標(biāo)？ 利潤(rùn)指標(biāo)、銷售量（市場(chǎng)份額）、公司品牌 公司的成本？ 獲取成本、維持成本 公司的風(fēng)險(xiǎn)？ 利率、死亡率、疾病發(fā)生率、失效、保費(fèi)保證、費(fèi)用 風(fēng)險(xiǎn)管理的要求？ 核保要求、理賠要求、產(chǎn)品設(shè)計(jì) ? 風(fēng)險(xiǎn)分析 2020/9/19 44 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－產(chǎn)品策略 2020主要產(chǎn)品策略 配合 2020雙超戰(zhàn)略 配合組織發(fā)展、機(jī)構(gòu)建設(shè) 配合縣域市場(chǎng)的開拓 配合公司上市 A 穩(wěn)定的續(xù)期業(yè)務(wù)，有利于公司業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng) 利于代理人銷售技能培養(yǎng)及留存 適合在縣域推廣 作為 升級(jí)的鋪墊 2020/9/19 45 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－客戶需求 客戶 提供客戶最關(guān)注的保障：養(yǎng)老 +重疾 提供生存保險(xiǎn)金累積生息賬戶，既靈活又實(shí)惠 代理人 多次調(diào)研論證產(chǎn)品形態(tài) 高額傭金激勵(lì) 更多銷售支持 分公司 折標(biāo) 推動(dòng)支持 2020/9/19 46 從盛世人生看產(chǎn)品開發(fā)－同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 同業(yè)的返還型兩全產(chǎn)品： ?國(guó)壽金彩明天 平安富貴人生 ?太平洋鴻福年年 新華幸福年年 ?太平福壽連連 同業(yè)的年金產(chǎn)品： ?國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn) ?友邦金福 /金瑞年金保險(xiǎn) ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 47 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－風(fēng)險(xiǎn)管理 長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理 產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)調(diào)整了適度的保障額度 將產(chǎn)品設(shè)計(jì)成 88周歲滿期而非終身年金 費(fèi)用管理：設(shè)定最低保費(fèi)限制 逆選擇風(fēng)險(xiǎn)管理 主險(xiǎn)首年非因意外身故返還保險(xiǎn)費(fèi) 附加險(xiǎn)： 180天觀察期 2020/9/19 48 產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) ? 主險(xiǎn)： ? 附加險(xiǎn)（可選擇）： 2020/9/19 49 產(chǎn)品主要特征 ? 即投即領(lǐng)，每年返還 ? 60周歲生日祝壽金、 88周歲滿期長(zhǎng)壽金 ? 生存金累積生息賬戶 ? 按份銷售， 1000元 /份 (2份起售） ? 專屬附加險(xiǎn)，投保人身故或重疾，可豁免主險(xiǎn)保費(fèi) 2020/9/19 50 目 錄 基礎(chǔ)篇 產(chǎn)品體系篇 市場(chǎng)和品牌篇 個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品篇 1 2 3 4 2020/9/19 51 當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品狀況 市場(chǎng)環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 政策環(huán)境 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 升息壓力 資本市場(chǎng)發(fā)展 投資工具有限 資金運(yùn)用逐步放開 ；資本市場(chǎng)尤其是股市變化 保險(xiǎn)市場(chǎng)放開 壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的地域和業(yè)務(wù)范圍都大幅擴(kuò)張；費(fèi)率市場(chǎng)化可能性加大 保險(xiǎn)主體增多 目標(biāo)市場(chǎng)重疊 保險(xiǎn)消費(fèi)趨于理性，專業(yè)化、規(guī)范化要求加強(qiáng) 2020/9/19 52 當(dāng)前個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)特點(diǎn) ? “組合牌 ” 成壽險(xiǎn)主打模式，市場(chǎng)進(jìn)一步細(xì)分 ? 分紅型保險(xiǎn)再次走紅 ? 健康險(xiǎn)是產(chǎn)品創(chuàng)新的源泉 ? 縣域市場(chǎng)成一個(gè)最后和最大的機(jī)遇 2020/9/19 53 B產(chǎn)品 2020年公司在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)性地推出了家庭保障計(jì)劃。 2020/9/19 10 基本概念 ? 件均保費(fèi) =總保費(fèi) /總件數(shù) ? 定價(jià)基礎(chǔ)：生命表，不超過 %的利率 2020/9/19 11 期交和躉交方式對(duì)價(jià)值的影響 ? 躉交產(chǎn)品由于保費(fèi)收入在期初，后期沒有任何收入而只有支出，其利潤(rùn)為首年較高，以后各年度較低并呈逐漸下降趨勢(shì) ? 期交產(chǎn)品的保費(fèi)收入在交費(fèi)期內(nèi)平均分布，由于大部分費(fèi)用發(fā)生在首年，因此其利潤(rùn)一般首年為負(fù)，以后年度上升 2020/9/19 12 躉交產(chǎn)品的利潤(rùn)與價(jià)值分布
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