壽險公司產(chǎn)品與運作分析65頁ppt-保險綜合-全文預(yù)覽
【正文】 其他后援部門 產(chǎn)品戰(zhàn)略 前瞻性研究 產(chǎn)品市位 重要產(chǎn)品決策 審核產(chǎn)品開發(fā)計劃 產(chǎn)品風險 升級 產(chǎn)品開發(fā)前置 產(chǎn)品開發(fā)以項目小組方式執(zhí)行 分公司有效地參與產(chǎn)品開發(fā) 加強客戶及同業(yè)研究 加強產(chǎn)品包裝推動、后續(xù)跟蹤與分析 分公司 產(chǎn)品開發(fā)組織體系 2020/9/19 39 產(chǎn)品設(shè)計 方案審批 產(chǎn)品開發(fā) 歸檔、銷售跟蹤 確定產(chǎn)品定義 、初步審核 利潤測試調(diào)整、審核批準 數(shù)據(jù)計算、條款撰寫，審核 客服、業(yè)管、財務(wù)投資管理辦法編制審核 產(chǎn)品報備材料編制審核，報送保監(jiān)會 IT上線、文件下發(fā) 產(chǎn)品測算 產(chǎn)品開發(fā)計劃 包裝推廣 分公司 個險市場部 產(chǎn)品戰(zhàn)略委員會 產(chǎn)品開發(fā)項目小組 個險市場部 分公司 產(chǎn)品管理部 個險市場部 產(chǎn)品調(diào)研 產(chǎn)品管理部 產(chǎn)品開發(fā)組織體系 2020/9/19 40 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 ? 客戶 ? 市場 ? 風險 ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 41 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 誰是目標客戶？ 大眾、女性、老年人、兒童、已有客戶、網(wǎng)絡(luò)客戶、高端客戶 目標客戶的共同特征？ 上班族、專業(yè)人員、房貸、車貸、信用卡、非吸煙者、優(yōu)良體 客戶資產(chǎn)管理需求？ 儲蓄、投資、保證收益、風險偏好 客戶的保障需求？ 死亡、全殘、提前給付、意外、失能、醫(yī)療、長期看護、重疾 客戶更看重什么？ 投資收益、滿足個性需求、好的產(chǎn)品、好的服務(wù)、未來的選擇機會（可保性、可轉(zhuǎn)換性）、退保價值 客戶的繳費偏好？ 平準、階梯性遞增、自然保費、彈性交費、定期繳費、躉交 ?客戶分析 2020/9/19 42 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 銷售渠道？ 個人代理、財務(wù)顧問、銀行柜臺、直銷、經(jīng)紀人、團體 核保標準？ 完全核保、簡化核保、健康問卷、生存調(diào)查、保證續(xù)保 外部環(huán)境？ 稅收、監(jiān)管要求、社保、消費觀念 外部竟爭？ 基金、非壽險機構(gòu)產(chǎn)品 同業(yè)產(chǎn)品？ 價格分析、利潤測算 產(chǎn)品組合？ 不同保險利益的組合 ? 市場分析 2020/9/19 43 產(chǎn)品開發(fā)中考慮的因素 公司的目標？ 利潤指標、銷售量（市場份額）、公司品牌 公司的成本？ 獲取成本、維持成本 公司的風險？ 利率、死亡率、疾病發(fā)生率、失效、保費保證、費用 風險管理的要求？ 核保要求、理賠要求、產(chǎn)品設(shè)計 ? 風險分析 2020/9/19 44 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－產(chǎn)品策略 2020主要產(chǎn)品策略 配合 2020雙超戰(zhàn)略 配合組織發(fā)展、機構(gòu)建設(shè) 配合縣域市場的開拓 配合公司上市 A 穩(wěn)定的續(xù)期業(yè)務(wù)，有利于公司業(yè)務(wù)的持續(xù)增長 利于代理人銷售技能培養(yǎng)及留存 適合在縣域推廣 作為 升級的鋪墊 2020/9/19 45 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－客戶需求 客戶 提供客戶最關(guān)注的保障：養(yǎng)老 +重疾 提供生存保險金累積生息賬戶，既靈活又實惠 代理人 多次調(diào)研論證產(chǎn)品形態(tài) 高額傭金激勵 更多銷售支持 分公司 折標 推動支持 2020/9/19 46 從盛世人生看產(chǎn)品開發(fā)－同業(yè)競爭 同業(yè)的返還型兩全產(chǎn)品： ?國壽金彩明天 平安富貴人生 ?太平洋鴻福年年 新華幸福年年 ?太平福壽連連 同業(yè)的年金產(chǎn)品： ?國壽個人養(yǎng)老年金保險 ?友邦金福 /金瑞年金保險 ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 47 從 A看產(chǎn)品開發(fā)－風險管理 長壽風險管理 產(chǎn)品設(shè)計時調(diào)整了適度的保障額度 將產(chǎn)品設(shè)計成 88周歲滿期而非終身年金 費用管理：設(shè)定最低保費限制 逆選擇風險管理 主險首年非因意外身故返還保險費 附加險： 180天觀察期 2020/9/19 48 產(chǎn)品組合設(shè)計 ? 主險： ? 附加險（可選擇）： 2020/9/19 49 產(chǎn)品主要特征 ? 即投即領(lǐng)，每年返還 ? 60周歲生日祝壽金、 88
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