存款保險制度的利弊-文庫吧資料
2025-04-02 00:51本頁面
【正文】 XX年底，可投資資產(chǎn)在10萬美元100萬美元(約合60萬元人民幣600萬元人民幣)的大眾富裕人群已達1197萬人?！ 『鷿櫻芯吭簲?shù)據(jù)顯示，截至XX年末，中國擁有1000萬元資產(chǎn)以上的富豪有109萬人，比XX年增加4萬人，%。三是可投資金融資產(chǎn)達到1億元?！ 」ば兴饺算y行部產(chǎn)品三部總經(jīng)理助理吳軼日前透露，中國的超高凈值客戶有三個門檻：一是可投資金融資產(chǎn)達到800萬元。如果該機構(gòu)破產(chǎn)，則金融機構(gòu)破產(chǎn)清算的殘值還可以部分補償客戶損失?！ ∫话銇碚f，即便在一家金融機構(gòu)存款超過50萬元的保險額度，這家機構(gòu)出問題后也不意味著儲戶超過50萬元的存款都沒了。當然，對于少數(shù)過分謹慎的客戶來說，可能仍然會將存款搬家，他們?yōu)樽非蟀踩?，會把存款分散在多個金融機構(gòu)?！ 「邇糁等巳菏苡绊憽 ≈袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從理論上來說，把500萬元存在10個銀行是最安全的，但是我國銀行目前破產(chǎn)風(fēng)險很小，只是在選擇存款銀行的時候，要在眼前的利率和可能的風(fēng)險之間進行綜合考量。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付，超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。一年左右的時間內(nèi)，應(yīng)該能夠準備好。不是簡單把它做起來，而是要做好，也不是一個簡單資金的問題，是設(shè)計一個好制度，所以開始建立的時候就是要把它做好。另一方面，可以考慮把整個風(fēng)險降到最小，使體制能夠有效運作?！ ≡谒磥?，存款保險不是一個簡單的賠付資金問題，而是一套制度設(shè)計。采取的功能比較完善的、風(fēng)險最小型。如果真是存款保險機構(gòu)碰到一些具體的問題，完全屬于國家來保障的，還是該怎么保障就怎么保障，但屬于市場應(yīng)該解決的就都由市場來解決。對于某些在未來能夠帶來比較穩(wěn)定效益的方面，經(jīng)國務(wù)院批準也可以投資。在這個基礎(chǔ)上保持流動性，之后才是適當?shù)挠兴鲋?。國?wù)院批準的其他資金運用形式?！ ∫庖姼逯幸?guī)定，存款保險基金的運用限于下列形式：存放中國人民銀行。某些小型金融機構(gòu)，如果經(jīng)營比較有特色，風(fēng)險比較小，客戶黏性各方面比較強，也可能取得相對偏低的費率?！ ∽诹紡娬{(diào)，保險費率不會按銀行大小決定，而是按照風(fēng)險特點決定的?！ τ诒ｋU費率如何定價的問題，意見稿包含兩方面內(nèi)容，一是基礎(chǔ)費率，二是風(fēng)險差別費率。宗良表示，由于銀行的規(guī)模比較大，保費的量級還是偏小，一般不會影響銀行的流動性。“可以說，存款保險制度是為市場化改革保駕護航的安全網(wǎng)?，F(xiàn)在就是非常重要、也是非常好的時機。而且，制度建立從關(guān)系上來看也不是說都一開始就建立起來，有的在這之前可能在市場化過程中間，我國正好處在市場化改革過程中間。存款保險制度正是為了建立一個負責(zé)托底的制度，保證下一步推進市場化改革就沒有后顧之憂?！弊诹急硎荆热?，美國是1934年建立起來，德國大概是
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