存款保險制度的利弊(存儲版)
【正文】 銀行體系的穩(wěn)健性?！ 〔贿^，也有部分人士持樂觀態(tài)度?！ ≌猩套C券銀行業(yè)分析師肖立強(qiáng)預(yù)計，存款保險制度的推出對銀行利潤影響不大?！ ∫虼耍诤细翊婵?5萬億元95萬億元，保額內(nèi)存款/合格存款比重大約或略低于50%，%左右，得到投保機(jī)構(gòu)(境內(nèi)銀行)每年所需繳納的保費(fèi)在200億元左右，對銀行整體的影響并不是很大。從國際經(jīng)驗來看，主要國家存款保險制度的保額內(nèi)存款/合格存款范圍在20%85%，%，預(yù)計我國保額內(nèi)存款占合格存款比重大約或略低于50%?！ ”ＹM(fèi)無需儲戶買單 根據(jù)《征求意見稿》的規(guī)定，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要投保存款保險，對于儲戶而言，除了儲蓄安全問題以外，存款保險無需由儲戶買單。以工商銀行(行情,問診)為例，截至XX年末，占比52%。存款保險可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，推動各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競爭和均衡發(fā)展?！ 『鷿櫻芯吭簲?shù)據(jù)顯示，截至XX年末，中國擁有1000萬元資產(chǎn)以上的富豪有109萬人，比XX年增加4萬人，%?！ ∫话銇碚f，即便在一家金融機(jī)構(gòu)存款超過50萬元的保險額度，這家機(jī)構(gòu)出問題后也不意味著儲戶超過50萬元的存款都沒了?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付，超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償?！ ≡谒磥?，存款保險不是一個簡單的賠付資金問題，而是一套制度設(shè)計。在這個基礎(chǔ)上保持流動性，之后才是適當(dāng)?shù)挠兴鲋??！ ∽诹紡?qiáng)調(diào)，保險費(fèi)率不會按銀行大小決定，而是按照風(fēng)險特點(diǎn)決定的?，F(xiàn)在就是非常重要、也是非常好的時機(jī)。 “只要你的存款在合理的范圍之內(nèi)，即使明天金融機(jī)構(gòu)倒閉了，跟你的償付是沒有任何關(guān)系，會有相關(guān)存款保險機(jī)構(gòu)來償還，這就保障了存款人的利益，維護(hù)了金融穩(wěn)定。他認(rèn)為，目前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于上升階段，金融機(jī)構(gòu)倒閉的概率通常要小。投保機(jī)構(gòu)的保費(fèi)費(fèi)率取決于銀行自身的風(fēng)險。一方面通過銀行的破產(chǎn)倒閉、兼并收購，提升銀行業(yè)的集中程度，增強(qiáng)銀行業(yè)的競爭力?！ ￠L期來看，存款保險制度的建立，也意味著國內(nèi)存款保險制度從隱性轉(zhuǎn)為顯性，競爭力差的、規(guī)模小的銀行倒閉或?qū)⒊蔀槌B(tài)。宗良表示，最高償付限額是根據(jù)國內(nèi)外綜合情況，統(tǒng)籌考量計算出來的。“當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出問題，又采取破產(chǎn)清算的方式，這個時候可能會對這些高收入者產(chǎn)生一些影響?！ ∽诹歼M(jìn)一步分析，在全面深化改革的背景下，我國一旦利率市場化，各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，可能在經(jīng)營過程中間開始出現(xiàn)分化，經(jīng)營差的就有可能被市場淘汰，這就需要有合理的機(jī)制做保障?！薄 ”ｋU費(fèi)率取決于投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險 存款保險基金首先保障安全 根據(jù)意見稿，存款人不用交納費(fèi)用，而是由存款銀行繳納保險費(fèi)?！彼J(rèn)為，這種機(jī)制可以激勵各類金融機(jī)構(gòu)做好自己的業(yè)務(wù)，提升自身產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)市場競爭力，降低風(fēng)險
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