存款保險(xiǎn)制度的利弊(編輯修改稿)
2025-04-02 00:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)制度可糾偏風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)施好需一年的過渡期 宗良強(qiáng)調(diào)，一項(xiàng)新的制度設(shè)計(jì)，總體考量，盡可能讓市場(chǎng)自己把風(fēng)險(xiǎn)給解決掉。如果真是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)碰到一些具體的問題，完全屬于國(guó)家來保障的，還是該怎么保障就怎么保障，但屬于市場(chǎng)應(yīng)該解決的就都由市場(chǎng)來解決。 宗良介紹道，國(guó)際上也有一些可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。采取的功能比較完善的、風(fēng)險(xiǎn)最小型。比如，美國(guó)主要是從風(fēng)險(xiǎn)最小角度考量整個(gè)制度的設(shè)計(jì)，比較好的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定?！ ≡谒磥恚婵畋ｋU(xiǎn)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的賠付資金問題，而是一套制度設(shè)計(jì)。既能夠有一定的賠付處理，同時(shí)又能夠讓機(jī)構(gòu)受到一定的約束，能夠在事前發(fā)現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，能夠糾偏防風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，可以考慮把整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)降到最小，使體制能夠有效運(yùn)作?！ ∷硎?，現(xiàn)在存款保險(xiǎn)制度的建立條件基本成熟，但畢竟是一項(xiàng)新設(shè)計(jì)的制度，很多方面的工作還要具體做好準(zhǔn)備。不是簡(jiǎn)單把它做起來，而是要做好，也不是一個(gè)簡(jiǎn)單資金的問題，是設(shè)計(jì)一個(gè)好制度，所以開始建立的時(shí)候就是要把它做好?！ ∽诹颊J(rèn)為，這個(gè)過程不能急于一時(shí)，短期沒有那么大的壓力，要在這個(gè)時(shí)間做好準(zhǔn)備把制度設(shè)計(jì)好，為未來打下基礎(chǔ)。一年左右的時(shí)間內(nèi)，應(yīng)該能夠準(zhǔn)備好?！ 〈婵畋ｋU(xiǎn)制度或波及逾百萬名富人 北上廣浙臨存款搬家風(fēng)險(xiǎn) 11月30日，醞釀了21年的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》終于落地?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付，超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。 按照央行對(duì)XX年底存款的測(cè)算數(shù)據(jù)，%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障?！ 「鶕?jù)胡潤(rùn)研究院的數(shù)據(jù)，截至XX年末，中國(guó)擁有1000萬元資產(chǎn)以上的富豪有109萬人，如果以此為分界線推算，存款保險(xiǎn)制度將影響百萬名富人。 高凈值人群受影響 中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從理論上來說，把500萬元存在10個(gè)銀行是最安全的，但是我國(guó)銀行目前破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)很小，只是在選擇存款銀行的時(shí)候，要在眼前的利率和可能的風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行綜合考量?！ ∨d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委則表示，在當(dāng)前和未來一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)總體穩(wěn)定，即便客戶在單一存款機(jī)構(gòu)的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。當(dāng)然，對(duì)于少數(shù)過分謹(jǐn)慎的客戶來說，可能仍然會(huì)將存款搬家，他們?yōu)樽非蟀踩瑫?huì)把存款分散在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)。由此將令金融機(jī)構(gòu)之間的存款分布更加均勻，從而對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的存款造成分流，而對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)則會(huì)相對(duì)增加存款。 一般來說，即便在一家金融機(jī)構(gòu)存款超過50萬元的保險(xiǎn)額度，這家機(jī)構(gòu)出問題后也不意味著儲(chǔ)戶超過50萬元的存款都沒了。如果該機(jī)構(gòu)被兼并收購(gòu)，客戶的所有存款仍是全部安全的。如果該機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，則金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算的殘值還可以部分補(bǔ)償客戶損失?！ 〔贿^，雖然銀行人士建議客
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