【正文】 參考文獻[1] ，2010(9):3739.[2] ，2011(8):2022.[3] ，2011(1):1013.?，F(xiàn)在有了相關(guān)的法律法規(guī)，我們要依法辦事，對于頑固分子我們依然要依法收貸或者以其他的措施來進行收回貸款。為了防止不良貸款的出現(xiàn)，我們應(yīng)該劃分好貸款的分類，做好不良貸款的清收行動。在貸款的過程中，信貸人員是必不可少的一部分而且是與客戶直接進行交流的人員，所以說他們自己的認知對于結(jié)果有很大的影響。出臺相關(guān)的規(guī)定也有助于判斷借款人的還款能力，從而就可以避免不良貸款，如今的信用社的征信管理經(jīng)驗比以前豐富許多，因此在以后的信貸工作應(yīng)當(dāng)積極的使用政府出臺的征信系統(tǒng)。為了體現(xiàn)能者多勞，信用社逐步完善內(nèi)部考核機制，獎勵和懲罰分別處理，本著公正、公平、公開的原則，對于請收不良貸款的工作人員實行獎勵制度，對于出現(xiàn)不良貸款的工作人員實行懲罰并且加大對其的監(jiān)測，信用社定期開展內(nèi)部交流會議，將獎懲結(jié)果公布于每一個人。除此之外，還要加強那些專業(yè)的信貸人員與剛剛?cè)肼毜男刨J人員的交流以及相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高整體信用社信貸人員的素質(zhì)與專業(yè)素養(yǎng)，對于比較有效的清收方法和經(jīng)驗要進行宣傳和推廣。借貸人員自身的原因，他們有些人員會出現(xiàn)意外情況或者對信用社進行詐騙的行為，這些都會引起不良貸款。他們管理的人數(shù)較多，所以在以后的管理工作中就會忘記到期的催收工作，還有就是他們的業(yè)務(wù)能力以及技能的掌握比較缺乏，只有眼前的利益，沒有長遠的目標(biāo)。在信用社工作的人員比較少，因此他們的能力不能夠勝任信用社的業(yè)務(wù)。他們這樣做不僅僅是欺騙了自己和客戶，更是欺騙了國家對他的信任，掩蓋了事實的真相，違背了國家和政府的意愿，阻礙了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。（三）由于大多數(shù)的農(nóng)民學(xué)識不是很高，故導(dǎo)致他們的信用意識降低，因此出現(xiàn)了借新還舊的現(xiàn)象。有很大一部分的農(nóng)民認為這是國家給的補助，是國家獎勵給自己的，不用歸還。為了進入社會主義新農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，讓人們進入小康社會，政府一般會向一些人群發(fā)放貸款。除此之外，農(nóng)作物的收益時間會比較的漫長，資金周轉(zhuǎn)不會很及時，因此就會形成所謂的不良貸款。二、不良貸款成因分析（一）區(qū)縣經(jīng)濟發(fā)展薄弱，貸款承擔(dān)的風(fēng)險會比較大。不僅僅是資金實力比以前增長了很多，而且信貸能力也大大提高，極大的促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。對于不良貸款，我們要想方設(shè)法的將其解決，推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。不良貸款嚴重影響了農(nóng)村信用社的發(fā)展，不良貸款問題急需解決?；▓@支行 高會敏第五篇：論述農(nóng)村信用社不良貸款成因及治理對策論述農(nóng)村信用社不良貸款成因及治理對策摘要：農(nóng)村信用社是農(nóng)村重要的金融機構(gòu)，其快速發(fā)展帶動著農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，對于建設(shè)社會主義新農(nóng)村具有至關(guān)重要的作用。查封、保全、執(zhí)行保證人等等，總之要想方設(shè)法采取高壓態(tài)勢，給予其巨大的心理壓力。第一時間行動，第一時間處理。一個環(huán)節(jié)延誤，一個人不配合，勢必影響整體工作的推進。所以我們這個時候要想到法院：我們要處理好與法院的關(guān)系，做到配合不拖延。我們面對的是謀求利益的人，我們要做的是爭奪利益的事?！氨啤保簩蛻舻娜觞c直接施壓，主要是對客戶的失信成本因欠款而放大，這時，債務(wù)人會考慮還款?！罢场保翰惠p易答應(yīng)客戶的要求，對有松動的債務(wù)人要隨時提出還款承諾的要求。（三）、掌握催收技巧，不給逾期貸款債務(wù)人借口。大家都知道，只要貸款形成不良了，那清收的難度就大了，不是我們發(fā)個微信、打個電話就能搞定的，所以我們需要多次上門打持久戰(zhàn)。讓小組與小組之間進行監(jiān)督，讓小組成員與小組成員之間進行監(jiān)督。什么原因造成的！是不是存在有人私自包庇行為？是不是存在有人假公濟私行為？是不是存在“新官不理舊賬的”行為？是不是存在當(dāng)“老好人”，我不清收，別人就找不到頭緒清收的行為？如果有，那就是我們農(nóng)商行的悲哀，就是農(nóng)商行隊伍的敗類，我們拿著農(nóng)商行的工資，卻不作為，拍拍腦門想想，睡不著覺的時候想想，這樣做對得起誰？所以為了杜絕此類現(xiàn)象的發(fā)生，我建議各支行按照轄區(qū)劃片，支行行長、信貸主管、會計主管任組長成立不良貸款專項清收小組，不良貸款清收按戶、按金額、按動戶率考核，按月考核，按月兌現(xiàn)：每月按照系數(shù)拿出考核款項，支行行長3000元、信貸主管和會計主管各2000元，一般職工1000元。我們基層支行普遍存在這種現(xiàn)象：存量不良貸款大多數(shù)是由原農(nóng)金員推薦發(fā)放，由于時間久遠及自身不作為造成不良貸款常年不動賬；新形成不良貸款又多數(shù)是農(nóng)金員介紹，客戶經(jīng)理對客戶認識度達不到造成不良貸款清收難。我們信貸部門的客戶經(jīng)理普遍年輕化，由于欠缺催收的經(jīng)驗和技能，當(dāng)逾期大量爆發(fā)，“年輕”的客戶經(jīng)理面對“老道”的客戶總是一籌莫展。究其原因主要存在以下幾個方面：（一）考核獎勵機制不完善雖然我們郯城農(nóng)商行分配各支行的任務(wù)中資產(chǎn)管理不良貸款考核占據(jù)一定分值，但總體上各個支行關(guān)于此類得分是參差不齊，達不到盡善盡美的效果。第四篇：淺談不良貸款清收問題及對策范文淺談不良貸款清收 工作中存在的問題和解決對策近年來，隨著信貸風(fēng)險的持續(xù)擴大、宏觀經(jīng)濟下滑，小貸行業(yè)、擔(dān)保行業(yè)逾期率不斷上升，如何有效防范、規(guī)避、化解風(fēng)險，促進信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展，保全信貸資產(chǎn)不受損失是我們金融行業(yè)工作的重中之重?；仡櫲陙淼墓ぷ?，我縣農(nóng)村信用社上半年各項工作無論在措施上、力度上還是發(fā)展速度上，都是近幾年來少有的，正是這種強勢的壓力和動力，使我縣農(nóng)村信用社各項工作取得了很大成效，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展局面。繼續(xù)做好貸款風(fēng)險五級分類的推廣首先把貸款五級分類工作同農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展和日常經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來，統(tǒng)籌安排，科學(xué)調(diào)度，克服“為分類而分類”的思想，避免重復(fù)勞動，提高工作效率，建立貸款五級分類的長效機制。同時，各社要組建不良貸款清收領(lǐng)導(dǎo)小組，明確任務(wù)，獎懲分明。要樹立“大農(nóng)業(yè)”和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的觀念，從支持我縣“十一五”發(fā)展規(guī)劃的高度出發(fā)，促進信貸結(jié)構(gòu)和縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的同步調(diào)整，促進我縣和諧社會和社會主義新農(nóng)村的建設(shè)?！耙赞r(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)”是我社的服務(wù)宗旨和永恒主題。在宣傳上不要只看眼前利益而不重視長遠宣傳效果，要把宣傳工作扎扎實實地抓好抓實。二是強化宣傳，提高農(nóng)村信用社認知度。四、明年工作打算針對今年信貸工作中存在的問題，圍繞上述指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)，我縣農(nóng)村信用社今年下半年要重點抓好以下幾項工作：大力組織存款，切實發(fā)展根基存款是立社之本，效益之源，一定要保證存款工作穩(wěn)步發(fā)展。方便群眾的同時也為信用社吸收了大量的低成本存款，優(yōu)化了存款結(jié)構(gòu)。積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融服務(wù)品種是農(nóng)村信用社發(fā)展壯大的一個必然選擇，今年我社積極吸收各類代收、代付業(yè)務(wù)。對符合條件需上報貸審委審批的貸款，做到及時上報，審批后及時給予基層社答復(fù)。(五)、加強信貸基礎(chǔ)管理，進一步建立健全信貸內(nèi)控制度對增量貸款或新發(fā)生貸款戶進行嚴格認真的審查，了解其經(jīng)營狀況和資產(chǎn)負債情況，要求增貸企業(yè)必須達到產(chǎn)權(quán)明晰、無逾期貸款、無應(yīng)收未收利息、無不良信用記錄，對符合條件的貸款，要求基層社主任簽訂清收責(zé)任狀，明確貸款清收責(zé)任；對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和增貸條件的貸款，堅決予以否定，確保新增貸款投放質(zhì)量。根據(jù)工作計劃，信貸工作重點由投放轉(zhuǎn)向管理，為真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，揭示信貸資產(chǎn)實際價值和風(fēng)險程度，在銀監(jiān)分局的正確指導(dǎo)和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，我們在全縣推廣貸款五級分類工作，此項工作對我們每位信貸人員來說都是一項全新的工作，沒有成熟的經(jīng)驗和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，全部都要從頭開始。采取多種有效途徑，多管齊下，清收盤活不良貸款。對于新增不良貸款的監(jiān)控工作，除在日常管理中實行動態(tài)的監(jiān)控外，每旬末，及時到信息部門進行數(shù)據(jù)采集，對不良貸款上升較多的信用社，立即了解其原因，與基層社共同商討對策，及時化解。為了進一步貫徹落實中共中央《公民道德建設(shè)實施綱要》，把省委辦公廳《關(guān)于在全省開展創(chuàng)評“文明信用農(nóng)戶”活動的通知》的文件精神落到實處，認真做好信用村創(chuàng)評工作。至年末，我社累計投放農(nóng)戶小額信用貸款768萬元，生源地助學(xué)貸款13萬元，下崗失業(yè)人員信用貸款萬元。通過開展上門放貸、現(xiàn)場放貸、柜臺集中放貸和設(shè)立集中放貸日等便民措施，使農(nóng)戶很方便的就能得到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所需資金，真正做到為農(nóng)服務(wù)，做農(nóng)民發(fā)家致富的好幫手。進一步開展農(nóng)戶小額信用貸款活動，以農(nóng)戶小額信用貸款這一農(nóng)村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農(nóng)民貸款難的難題。(二)以“雙贏”為目標(biāo)，立足服務(wù)“三農(nóng)”，突出工作重點，積極發(fā)放信貸資金，幫助農(nóng)民增收，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)村信用社經(jīng)營宗旨，信貸向“三農(nóng)”傾斜是服務(wù)“三農(nóng)”的根本體現(xiàn)，今年我社信貸工作緊緊圍繞這一工作重心，端正經(jīng)營方向，把經(jīng)營定位在服務(wù)“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上，緊密聯(lián)系群眾，加大對“三農(nóng)”貸款的投入。通過電視媒介宣傳，提高了信用社知名度，贏得了社會各界的信任和支持。一是向科學(xué)的管理機制要存款。二、信貸工作主要措施為使2006年的信貸工作有條不紊地開展，信貸科從實際出發(fā)，采取了一系列行之有效的辦法和措施：(一)站在壯實力、擴規(guī)模、保支農(nóng)的高度，狠抓資金組織工作今年1月22日核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線正式開通，意味著農(nóng)村信用社幾年來夢寐以求的目標(biāo)已實現(xiàn)了，渠道的暢通可以為我社帶來更多儲源。(二)各項貸款余額42111萬元，較年初增加4701萬元，其中新增農(nóng)業(yè)貸款2170萬元。對使用當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工企業(yè)積極扶持，促進農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移，增強農(nóng)民立足當(dāng)?shù)匕l(fā)展經(jīng)濟的信心，促使農(nóng)民增收，信用社增效。對確實無法收回的不良貸款，應(yīng)積極爭取相關(guān)部門審批核銷。要爭取政府、人行的支持，發(fā)揮信用社自身的作用，采取依法起訴、分類管理、資產(chǎn)重組等有效