【正文】 標準答案：D下列不屬于人身保險的是()。標準答案：B1下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。若實際一年中I~IBOR在2%。給予高收益率6%。：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款標準答案：D1注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。標準答案：D1將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯、6月、9月和12月標準答案：D1一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險()。則該只基金最有可能是一只()。則實際的到期收益率可能為()。、金融債券、公司債券和國際債券等、中期債券和長期債券等、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等標準答案：C金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。標準答案：B遠期利率協(xié)議交易中，%。則()：A在通貨膨脹條件下，()。：B宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。內(nèi)容:避稅(買國債)/節(jié)稅(捐贈)/轉(zhuǎn)嫁].教育規(guī)劃關(guān)鍵數(shù)據(jù)[所需資金/時間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規(guī)劃[誤區(qū):計劃太遲/估計太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費增長率/r投資報酬率/[確定目標/認識風險承受力/確定投資計劃/實施/監(jiān)控].代客境外理財[特點:投資境外/市場有限/可用人民幣。人生事件規(guī)劃/住房教育養(yǎng)老。保險規(guī)劃/風險轉(zhuǎn)移。中期（子女教育儲蓄/按揭）。價格影響：期限/基礎(chǔ)/市場/票面利率/市場價格/流動性/信用等級/稅收待遇/宏觀經(jīng)濟].信托風險[投資項目/項目主體/信托公司/流動性].黃金[條塊現(xiàn)貨/金幣/基金/紙黃金。收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息)。系統(tǒng)性/網(wǎng)下申購流動性風險。股票掛鉤類(聯(lián)動式投資產(chǎn)品)/拆解組合衍生性產(chǎn)品/搭配零息債券。不是存款替代品/流動性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認購/不保證收益風險。標的價格波動/本金/收益/流動性風險。非/保本浮動].結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品[固定收益與衍生品組合。期限廣/分散風險擴大范圍收益/發(fā)行人主動管理。調(diào)節(jié)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)/影響政策有效性/窗口指導。利率/匯率/流動性風險].股票類產(chǎn)品[一般性客戶不得投資股票。信用風險低/流動性風險小/保守穩(wěn)健].債券型產(chǎn)品[結(jié)構(gòu)簡單/風險小/收益穩(wěn)定/認知度高/容易理解。[投資期限短/流動性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品。活動樞紐/外匯價格體系/調(diào)節(jié)外匯供求/支付結(jié)算/規(guī)避外匯風險].保險功能[轉(zhuǎn)移風險分攤損失/補償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%。宏觀/資源配置/調(diào)節(jié)/反映].第三市場(場外/經(jīng)紀人/成本低限制少)。投資產(chǎn)品/風險可控收益較高/基金藍籌股指數(shù)投資/中長期生活需要：子女教育養(yǎng)老購房贍養(yǎng)。穩(wěn)健/偏向保守。成長/開放式股基/大型藍籌股/長期持有。購房型/中短期看好基金/短期儲蓄險或房貸壽險。強有效/所有信息包括內(nèi)幕信].標準差=ΣPi*[RiE(Ri)]=標準差/[后享受/平衡型基金/養(yǎng)老險或投資保單。債股基房外匯/減].市場有效性[弱有效/反映歷史信息/技術(shù)分析/徒勞。股/減/價格跌。金/增/:儲蓄/維持/穩(wěn)定。債/減/收益低?；?減/縮水。債/增/風險小?；?增/增值。債/減/收益低。第四篇：銀行從業(yè)個人理財(小抄版)個人理財[財務分析/財務規(guī)劃/投資顧問/資產(chǎn)管理].特點[個人客戶/專業(yè)化/顧問受托性質(zhì)/個性化綜合化].業(yè)務分類[理財顧問(財務分析規(guī)劃/投資建議/投資產(chǎn)品推介)。投資人在同一家 銀行 購買不同 公司 的基金，就會有幾個基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶。一般而言，投資者先要開立基金TA賬戶，然后在買基金時銷售機構(gòu)自動幫你開通基金交易賬戶?；餞A（Transfer Agent過戶代理）賬戶又稱基金賬戶，是指注冊登記機構(gòu)為 投資人 建立的，用于 管理 和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的 賬戶，不論投資人是通過哪個渠道辦理，均記錄在該賬戶下。其市場動機主要是，一些大企業(yè)或特定機構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。QDII 基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過，ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。因此，ETF 可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。FOF 是種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。根據(jù)市場一般性劃分，1個月以內(nèi)的產(chǎn)品稱為超短期理財產(chǎn)品，1個月至1年期的理財產(chǎn)品稱為短期理財產(chǎn)品，1年至2 年期的理財產(chǎn)品稱為中期理財產(chǎn)品，2 年期以上理財產(chǎn)品稱為長期理財產(chǎn)品。17銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。較之于保本產(chǎn)品，部分保本產(chǎn)品風險和潛在收益都相應提高。部分保本產(chǎn)品保證客戶到期獲得本金的一定比例(如本金的90%)。非保本類理財產(chǎn)品適合能承受一定風險的投資者。非保本類理財產(chǎn)品的特點是銀行不保證在到期日投資者可以獲得100% 的本金。保本類理財產(chǎn)品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風險。這就是再保險銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類:保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品(含部分保本產(chǎn)品)。假如，有人在a買了一個巨額的保險，a覺得萬一出了風險自己無力獨自承擔。再保險業(yè)務是國際保險市場上通行的業(yè)務。再保險是保險人為了減輕自身承擔的保險責任而將其不愿意承擔或超過自己承保能力以外的部分保險責任轉(zhuǎn)嫁給其他保險人或保險集團承保的行為。如果被保險人未指定受益人，則被保險人的法定繼承人即為受益人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)；人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也就是保險的對象，也可說是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。（3）被保險人。（2）保險人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。（6）黃金及其他投資品市場。保險是對因意外災害事故所造成的財產(chǎn)損失和人身傷害所提供的補償。外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。（4）外匯市場。(3)金融衍生品市場。（2）資本市場。貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。（1）貨幣市場。機構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來越大，他們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經(jīng)紀人直接交易，以降低成本。相對于交易所交易來說，它具有限制少、成本低的優(yōu)點。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具。③ 投資期限。② 復利效應。金融市場的短期波動，難以預測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制。12如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。義務性支出包括三項：第一，日常生活基本開銷；第二，已有負債的本利償還支出；第三，已有保險的續(xù)期保費支出。一般而言，投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。所以看年化收益率，絕對不是看他聲稱的數(shù)字，而要看實際的收入數(shù)字。對于較長期限的理財產(chǎn)品來說，認購期，清算期這樣的時間也許可以忽略不計，而對于7天或一個月以內(nèi)的短期理財產(chǎn)品來說，這個時間就有非常大的影響了。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產(chǎn)品的認購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那么你實際的資金占用就是101天。另外還要注意，一般銀行的理財產(chǎn)品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息，到期就返還本金及利息。年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。相信市場有效的投資者采取被動投資策略，因為他們認為主動管理基本上是自費精力。技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周期的運動規(guī)律以期形成預測模型（市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處）。如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略。收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標，強調(diào)穩(wěn)定的、最大化的當期收入，現(xiàn)金持有量大，投資傾向多樣化。成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，現(xiàn)金持有量小，大部分投資到資本市場。l 根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。l 根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。l 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。債券基金是指80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的基金。7~~基金分類l 根據(jù)投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費： 二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5% ～10% ；三是家庭短期債務儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3～6 個月的個人消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。年金通常用PMT表示。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。貨幣的時間價值，是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的價值。一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。（國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托業(yè)務，只能是代理，不能自營）綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活功。第三篇：銀行從業(yè)個人理財筆記銀行從業(yè)資格個人理財。與其他投資理財行業(yè)相比，藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值。②儲藏量或再生速度③投資者喜好及追捧程度。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。.(3)紀念幣和郵票紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。投資古玩要有鑒別能力。(2)古玩一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。藝術(shù)品投資與個人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價值有較大差異。藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。三、收藏品市場 收藏品可具體分為文物珠寶類、名石和觀賞石類、錢幣類郵票類、文獻類、票券類、陶瓷類、玉器類、繪畫類等。特別值得注意的是，房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素、自然因素。④政策風險。②財務杠桿效應。(1)房地產(chǎn)的投資方式房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。法律意義上的房地產(chǎn)本質(zhì)是一種財產(chǎn)權(quán)利，這種財產(chǎn)權(quán)利是指寓含于房地產(chǎn)實體中的各種經(jīng)濟利益以及由此而形成的各種權(quán)利，如所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)、典當權(quán)、租賃權(quán)等。房地產(chǎn)既是一種客觀存在的物質(zhì)形態(tài)，同時也是一項法律權(quán)利。所以具有恒久保值價值，亦被人們所追捧。鉑金產(chǎn)最稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。(2)白銀目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。③利率。黃金價格影響因素比較多，主要有以下幾類： ①供求關(guān)系及均衡價格。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團。利用保險產(chǎn)品還可以合理避稅并實現(xiàn)財產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。二、保險市場在個人理財中的運用 保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。銀保產(chǎn)品