【正文】 （山東省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺：）。加快建設(shè)多層次、全方位的社會化服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務(wù)。從中小企業(yè)的實(shí)際狀況出發(fā)，科學(xué)制訂信貸管理制度和信用評級體系，避免權(quán)力關(guān)系貸款和盲目放貸等造成的損失，改變目前銀企之間不信任的現(xiàn)狀。國家出臺財政有限補(bǔ)償機(jī)制及各種優(yōu)惠政策，增加對中小企業(yè)的財政投資的力度，確保企業(yè)保持活力，走可持續(xù)發(fā)展道路。、建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系，堅持堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運(yùn)作”的基本原則。這些政策的主要特點(diǎn)是利息低，甚至免利息，償還的期限長，甚至不用償還，這成為中小企業(yè)融資的一個重要渠道。日前國家通過出臺各種措施拓寬中小企業(yè)融資渠道來緩解中小企業(yè)融資問題。傳統(tǒng)的融資渠道主要是通過發(fā)行股票和企業(yè)債券等形式的直接融資渠道，和通過銀行貸款以及各種金融工具進(jìn)行融資方式的間接融資渠道。以及我國有關(guān)中小企業(yè)融資的法律法規(guī)政策審批過嚴(yán)，手續(xù)繁瑣等是造成中小企業(yè)融資難不得不面臨的主要外因。其次，中小企業(yè)融資難也和目前我國正處于機(jī)制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時期有關(guān)，國家出臺的多數(shù)金融政策和專項資金絕大部分流向大中型企業(yè)和關(guān)系到國計民生的重大項目和建設(shè)之中，對中小區(qū)也的支持力度不夠。加上物價上漲，中小企業(yè)不論是在生產(chǎn)運(yùn)營成本還是在產(chǎn)品銷售方面都面臨著巨大的壓力，對資金的需要也不斷加大，此外，中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系不健全，中小企業(yè)在貸款時一般沒有能力提供必需的抵押品。具體說來主要表現(xiàn)在一下幾個方面：中小企業(yè)融資難的原因：首先，中小企業(yè)融資難問題和自身存在的不足有很大的關(guān)系。中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)增長，社會穩(wěn)定，綜合國力提升的重要保障。為了分散融資風(fēng)險，有效解決中小企業(yè)融資難的問題，不僅政府本身應(yīng)支持、帶動相應(yīng)機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資，鼓勵銀行創(chuàng)新為中小企業(yè)服務(wù)的體制；中小企業(yè)也要苦練內(nèi)功，提高信譽(yù)，實(shí)行優(yōu)質(zhì)企業(yè)“打包貸款”模式。此外還必須完善中小企業(yè)服務(wù)中介體系。其次，服務(wù)環(huán)境。各級政府要從本地區(qū)的實(shí)際出發(fā)，積極改善中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，還應(yīng)盡快普及和全面推行《中小企業(yè)促進(jìn)法》。首先，法律環(huán)境。政府對中小企業(yè)的政策性扶持主要包括貸款、稅收優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼、基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、提供培訓(xùn)及信息交流等形式。從源頭上制止亂收費(fèi)現(xiàn)象，切實(shí)減輕中小企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。政府應(yīng)針對某些特定事項，給予中小企業(yè)必要的資金扶持。第一，建立中小企業(yè)發(fā)展準(zhǔn)備金。其次，資金支持。第二，制定強(qiáng)有力的金融扶持政策，充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的作用。政府應(yīng)提供全面的金融服務(wù)和強(qiáng)有力的政策支持。因中小企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)建立的微觀經(jīng)濟(jì)活動主體，是解決就業(yè)問題的主要載體，也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，因此，從宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的角度出發(fā)，政府必須給予中小企業(yè)相關(guān)的法律、政策及財政支撐，以政府的力量幫助中小企業(yè)生存和發(fā)展。第一，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對中小企業(yè)的扶持力度；第二，銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況，對不同的企業(yè)制定相應(yīng)的貸款和審批程序，在對中小企業(yè)的金融支持中堅持有進(jìn)有退的信貸政策；第三，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)提高基層機(jī)構(gòu)的授權(quán)，簡化辦事程序。政策性金融機(jī)構(gòu)對克服中小企業(yè)的“信息不對稱”和防范道德風(fēng)險有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。建立支持中小企業(yè)發(fā)展的基金，如中小企業(yè)信用保證基金、中小企業(yè)科技風(fēng)險墓金、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金等。首先，健全金融機(jī)構(gòu)體系。這樣做，既可避免單個中小企業(yè)在市場競爭中弧軍奮戰(zhàn)，降低市場風(fēng)險，又可使中小企業(yè)在人才、資金、技術(shù)、信息方面做到資源共享與優(yōu)勢互補(bǔ)，提高外部經(jīng)濟(jì)性，還可使中小企業(yè)充分享受社會分工協(xié)作的優(yōu)惠，降低成本水平，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益?！靶畔⒉粚ΨQ”和“道德風(fēng)險”的存在是造成銀行對中小企業(yè)惜貸的主要原因，因此，建立完善的信用體系是解決中小企業(yè)貸款不暢的重要保障。盡快建立健全內(nèi)部管理制度，大膽借鑒、積極汲取發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的經(jīng)營策略和管理經(jīng)驗，進(jìn)行管理制度創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)的家族經(jīng)營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。三、解決我國中小企業(yè)融資難的策略建議微觀方面的融資對策(1)從中小企業(yè)自身角度考察。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行秩序混亂，支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。金融市場開放和金融工具創(chuàng)新相對滯后于企業(yè)發(fā)展需求，票據(jù)市場、應(yīng)收帳款融資、租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資服務(wù)還不夠發(fā)達(dá)等。我國中小企業(yè)的融資方式缺乏創(chuàng)新。三是我國現(xiàn)有的信貸體系是以國有商業(yè)銀行為主，中小企業(yè)資金的主要供給者——地方性中小銀行相對不足，還缺乏專門為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行。(二)外部原因一是國有商業(yè)銀行向市場化和商業(yè)化轉(zhuǎn)型中，為防范金融風(fēng)險，更多的是愿意信貸“批發(fā)”，即給大企業(yè)進(jìn)行貸款，而不愿意對小企業(yè)“零售”，因為這樣“零售”放貸的平均成本相對較高，對大企業(yè)“批發(fā)”放貸的成本要低得多，所以，銀行不太愿意對中小企業(yè)貸款。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，管理不夠規(guī)范，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營隨意性比較大。個別中小企業(yè)還惡意抽逃資金、拖欠帳款、空殼經(jīng)營、懸空銀行債權(quán)，造成信貸資金流失。在當(dāng)前銀根緊縮的背景下，隨著勞動力成本上升、原材料成本上升、人民幣升值、貸款利息增加、存款準(zhǔn)備金上調(diào)，中小企業(yè)越來越差錢，融資問題越發(fā)嚴(yán)重。本次調(diào)整之后，大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21%，%，達(dá)到歷史高位。作為改革開放以來我國國民經(jīng)濟(jì)增長與社會生產(chǎn)力發(fā)展的重要生力軍，國內(nèi)中小企業(yè)也將面臨新的生存考驗。我認(rèn)為，我國要改善中小企業(yè)融資的問題，應(yīng)從以下幾方面入手：一、財政援助（成立專門為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，實(shí)施中小企業(yè)資金扶持計劃，確保國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款份額；建立主要由政府財政撥款的中小企業(yè)發(fā)展準(zhǔn)備金，重點(diǎn)用于支持地方產(chǎn)業(yè)升級換代，支持中小企業(yè)與高新科技事業(yè)的發(fā)展等）；二、稅收優(yōu)惠（降低稅率，稅收減免，提高營業(yè)稅、所得稅等稅收起征點(diǎn)，以減少起征點(diǎn)以下的中小企業(yè)的稅收）；三、金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道；四、建立符合本國國情的中小企業(yè)融資體制。而美國強(qiáng)調(diào)市場主導(dǎo)，政府不向中小企業(yè)直接注資，而是鼓勵、督促金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)投資。第一部分融資租賃體系；第二部分創(chuàng)業(yè)投資體系；第三部分是中小企業(yè)債券體系。第二針對中小企業(yè)抵押擔(dān)保品不夠，風(fēng)險比較高的原因，構(gòu)建中小企業(yè)短期融資體系，這里同樣分成兩個部分，分別為信用擔(dān)保體系和供應(yīng)鏈金融體系。第一針對中小企業(yè)信息對稱成本太高原因，構(gòu)建中小企業(yè)融資服務(wù)體系，并分成兩個部分。第一：信息不規(guī)范，信息對稱成本太高；第二：中小企業(yè)缺乏像樣抵押擔(dān)保品，風(fēng)險比較高；第三：金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)融資單位運(yùn)營成本高，回報低。同時，采取一些切實(shí)有效的措施，包括成立政府基金、提供各種各樣的政府擔(dān)保以及減免中小企業(yè)稅收等方面的措施，使中小企業(yè)能夠獲得資金來源。這樣，既可緩解流動性趨緊背景下中小企業(yè)融資難問題，又有助于中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的改善，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)群的穩(wěn)定健康發(fā)展。關(guān)鍵詞: 中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀原因策略在中小企業(yè)融資問題上，專家表示，從根本上改善中小企業(yè)融資狀況，需政府、銀行、企業(yè)三方形成合力。本文從企業(yè)、金融、政府三個方面闡述了中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀及其原因。然而“資金短缺、融資困難”卻依然是現(xiàn)階段阻礙我國中小企業(yè)“做大、做好、做強(qiáng)”的關(guān)鍵問題。解決我國中小企業(yè)融資難問題，需要國家、企業(yè)和各種金融組織機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合，努力創(chuàng)新，開拓更多的融資渠道和方式，促進(jìn)我國中小企業(yè)的發(fā)展。應(yīng)規(guī)范財務(wù)制度，按照國家的有關(guān)規(guī)定，建立能正確反映企業(yè)財務(wù)狀況的制度，增加企業(yè)財務(wù)透明度。應(yīng)推動中小企業(yè)制度的多元化和社會化，實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。當(dāng)前，我國中小企業(yè)普遍存在財務(wù)制度不健全，財務(wù)報告真實(shí)性與準(zhǔn)確性較低，銀行利益難以保障的現(xiàn)象，這些往往都是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全所致。放寬民間社會資本進(jìn)入擔(dān)保公司的準(zhǔn)入限制。對地方政府而言，與其直接投資某一個項目，不如與保險公司合作，通過市場化的手段，對中小企業(yè)提供擔(dān)保，發(fā)展擔(dān)保信用保險。而我國的租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多是幾百億元。中國大多數(shù)企業(yè)、大多數(shù)地方政府對此認(rèn)識不足，融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發(fā)揮。一般來說，企業(yè)進(jìn)行融資租賃的成本比貸款低，風(fēng)險較小，而且其方式靈活、方便，比長期貸款和發(fā)行股票、債券受較少限制。五、從融資渠道的層面看，應(yīng)當(dāng)積極拓展中小企業(yè)融資租賃、擔(dān)保、保險、典當(dāng)?shù)热谫Y形式的發(fā)展。目前的一些投資公司、風(fēng)險投資公司和中小企業(yè)投資公司，就在一定程度上類似這種性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，我們需要做的就是積極鼓勵這些機(jī)構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展。發(fā)展此類業(yè)務(wù)，有利于企業(yè)間商業(yè)信用的發(fā)展，可使企業(yè)迅速籌措到生產(chǎn)經(jīng)營所需的短期資金，緩解資金困難，又可使銀行在靈活運(yùn)用基礎(chǔ)上增加效益，還能促進(jìn)資金流通，形成社會資金運(yùn)動的良性循環(huán)，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。三、拓展相應(yīng)的銀行中間業(yè)務(wù)。眾多中小企業(yè)是銀行重要的負(fù)債對象，銀行應(yīng)認(rèn)識到服務(wù)中小企業(yè)的重要性。二、