【正文】 我相信，隨著種種治理手段的綜合 應(yīng)用，我國的城鄉(xiāng)居民收入差距會(huì)逐步縮小，國民經(jīng)濟(jì)會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。歷史因素，經(jīng)濟(jì)體制改革方面的原因，政府對(duì)農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)力度不夠等多種因素都是造成我國城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大的原因。這種差距是我們不得不正視的客觀現(xiàn)實(shí) ,它影響了和諧社會(huì)的建設(shè)以及共同富裕的實(shí)現(xiàn) ,它更使得農(nóng)民越來越成為弱勢(shì)群體 ,成為我們國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié) ,因此 ,我們必須逐步縮小這種差距 ,實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、健康地發(fā)展 ,最終實(shí)現(xiàn)共同富裕。在微觀方面，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的經(jīng)營管理水平，強(qiáng)化企業(yè)的信用意識(shí)，改善自身的資信狀況，建立良好的銀企管理，為企業(yè)融資創(chuàng)造有利條件；在宏觀方面，政府要著力解決目前中小企業(yè)普遍存在的土地和房產(chǎn)證件合法與有效問題，充分發(fā)揮政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資支持與宏觀調(diào)控的作用，從而引導(dǎo)中小企業(yè)健康有序地發(fā)展。我國新的企業(yè)所得稅法從 2021 年起開始實(shí)施，從政策上扶持和鼓勵(lì)中小企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新。中小企業(yè)作為一個(gè)特殊群體，不應(yīng)該作為大型企業(yè)的對(duì)等體分享社會(huì)資源，國家必須通過立法形式，為中小企業(yè)專門制定一些 扶持保護(hù)條例，為他們規(guī)范一個(gè)適宜的經(jīng)營環(huán)境、構(gòu)建一個(gè)平等的競(jìng)爭(zhēng)保障體系，才能夠促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。 要加強(qiáng)中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建設(shè)，改善企業(yè)融資環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供基本的制度保障。 （三）完善宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)制，加大中小企業(yè)融資的扶持力度 發(fā)揮中央銀行的“窗口指導(dǎo)”作用，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。而進(jìn)幾年來新興的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)已成為風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)體系中重要組成部分。通過三板市場(chǎng)融資平臺(tái)可使高成長性企業(yè)募集更多的社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)一大批中小企業(yè)的快速擴(kuò)張。 ，逐步推動(dòng)利率市場(chǎng)化 從目前放寬 對(duì)商業(yè)銀行貸款利率浮動(dòng)幅度的限制，過渡到最終由商業(yè)銀行自主決定貸款利率水平，并允許對(duì)其所提供的便利服務(wù)收取合理的費(fèi)用，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行按效益與風(fēng)險(xiǎn)原則，不斷增加對(duì)中小企業(yè)的信貸投放，實(shí)現(xiàn)資源配置的合理與優(yōu)化，才能從根本上解決中小企業(yè)的融資難問題。在完善信用擔(dān)保體系方面，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：首先，要多渠道籌集擔(dān)保資金；其次，上級(jí)政府要設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；最后，建立中小企業(yè)擔(dān)保 機(jī)構(gòu)協(xié)作組織，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)的行為，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。這是贏得金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信任并獲得項(xiàng)目資金籌措的一種有效手段。 （二）完善中小企業(yè)融資的有關(guān)金融體系 ，健全信用制度 中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)可 由人行牽頭，匯集商業(yè)銀行、工商、經(jīng)貿(mào)、司法、稅務(wù)等部門，對(duì)中小企業(yè)的合同信用、質(zhì)量信用、勞動(dòng)信用、環(huán)保信用、納稅信用、司法信用及企業(yè)法定代表人個(gè)人信息進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，以解決在融資問題中的信息不對(duì)稱以至產(chǎn)生“逆向風(fēng)險(xiǎn)”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，比如可以采用典當(dāng)和商品融資新方式。 ﹑方式的同時(shí)，要努力拓展融資視野，開辟新的融資渠道和方式。首先，不斷完善中小企業(yè)的信用系統(tǒng)建設(shè)，健全信用評(píng)審和授信制度。 三 、 解決我國中小企業(yè)融資難的 對(duì)策 拓寬中小企業(yè)融資渠道，緩解中小企業(yè)融資困難，必須采取各種措施，多管齊下，既要有效地解決中小企業(yè)自身諸多不足引起的融資矛盾，又要通過政府推動(dòng)和金融部門 的支持，形成互動(dòng)機(jī)制， 才能從根本上緩解中小企業(yè)的融資壓力。 政策導(dǎo)向不夠 長期以來的“抓大放小”的改革戰(zhàn)略和政策取向，使得對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度不夠。我國自 2021 年便實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供了保護(hù)和支持。由于政府仍保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的觀念，國家扶持政策一直都在向大企業(yè)傾斜，使得尚未形成完整支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系。我國中小企業(yè)數(shù)量多，質(zhì)量良莠不齊，銀行等金融機(jī)構(gòu)在無法充分了解貸款企業(yè)的真實(shí)情況下，為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對(duì)中小企業(yè)實(shí)行“信貸配給”，即要求比大企業(yè)更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。而中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限，固定資產(chǎn)較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵押品。出于對(duì)自身利益的保護(hù)，銀行則在中小企業(yè)的擔(dān)保貸款問題上又比較謹(jǐn)慎。 我國從 1999 年才開始進(jìn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的工作試點(diǎn)，存在著擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，擔(dān)保資金不充足，擔(dān)保手續(xù)繁雜等諸多問題。由于中小企業(yè)缺乏必要的會(huì)計(jì)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告資料，銀行無法對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，使銀行把中小企業(yè)視為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，過分強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，忽視了對(duì)這些企業(yè)的貸款支持。具體來說，商業(yè)銀行現(xiàn)行銀行信貸管理體制，考核與激勵(lì)約束機(jī)制不利于小型企業(yè)獲得銀行貸款。中小企業(yè)融資人才的缺乏很大程度上制約了中小企業(yè)的融資方式和策略。 中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模決定了企業(yè)管理層人數(shù)少、知識(shí)類型單一，某一兩個(gè)人的知識(shí)體系畢竟有限，無法與大型企業(yè)龐大的管理人才相提并論。 中小企業(yè)自身信用等級(jí)低，這是普遍存在的現(xiàn)象。這種家族 式經(jīng)營，往往法定人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理等重要管理崗位由家族成員包辦，企業(yè)的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)沒有分離開來，經(jīng)營決策圍繞著家族某些成員的利益出發(fā)，獨(dú)斷專行，久而久之難免出現(xiàn)決策失誤。面對(duì)大型企業(yè)的挑戰(zhàn)，他們往往缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，這一點(diǎn)使得中小企業(yè)的信用能力大打折扣，影響了企業(yè)的融資能力。 二 、我國 中小企業(yè)融資難 的 成 因 我 國中小企業(yè)融資問題的原因，分別來自于企業(yè)本身、金融體系與政府三個(gè)方面。同時(shí)，金融對(duì)消費(fèi)支持力度不夠，消費(fèi)信貸存在貸城不貸鄉(xiāng)，貸富不貸窮，貸多不貸少等現(xiàn)象。因此，中小企業(yè)不得不把外源融資作為籌集發(fā)展資金的主要渠道，而間接融資是目前我國中小企業(yè)獲取外源融資的主要手段。 （三）融資渠道窄 中小企業(yè)的融資渠道主要有以下幾條：一是內(nèi)源融資；一是外源融資，其中又可分為直接融資和間接融資。單一的融資結(jié)構(gòu)極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做大做強(qiáng)。中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、實(shí)力弱、管理落后，導(dǎo)致了企業(yè)的盲目融資。正規(guī)融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不從民間高利借貸，這些都增加了融資的成本。因此，在貸款政策上，中小企業(yè)不僅很難享受到國有大中型企業(yè)的優(yōu)惠利率，而且還要支付比大中型企業(yè)借款更多的浮動(dòng)利息。