【正文】 力較弱。個別中小企業(yè)還惡意抽逃資金、拖欠帳款、空殼經(jīng)營、懸空銀行債權(quán)，造成信貸資金流失。中小企業(yè)的信用等級普遍較低，銀行從資金的效益和安全性出發(fā)，放貸慎之又慎。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，管理不夠規(guī)范，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營隨意性比較大。加之財務(wù)制度不健全，財務(wù)狀況不透明，財務(wù)報表不健全，無法向融資方提供有效信息。(二)外部原因一是國有商業(yè)銀行向市場化和商業(yè)化轉(zhuǎn)型中，為防范金融風(fēng)險，更多的是愿意信貸“批發(fā)”，即給大企業(yè)進(jìn)行貸款，而不愿意對小企業(yè)“零售”，因為這樣“零售”放貸的平均成本相對較高，對大企業(yè)“批發(fā)”放貸的成本要低得多，所以，銀行不太愿意對中小企業(yè)貸款。二是現(xiàn)行的風(fēng)險防范機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制要求過高過嚴(yán)，銀行寧愿犧牲市場，也絕不能出現(xiàn)風(fēng)險，這嚴(yán)重影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。三是我國現(xiàn)有的信貸體系是以國有商業(yè)銀行為主，中小企業(yè)資金的主要供給者——地方性中小銀行相對不足，還缺乏專門為中小企業(yè)服務(wù)的政策性銀行。，中小企業(yè)融資渠道太窄。我國中小企業(yè)的融資方式缺乏創(chuàng)新。大多西方國家都為本國的中小企業(yè)建立了專門的融資渠道，如成立專門從事短期流動資金貸款的商業(yè)銀行和專門從事中小企業(yè)金融服務(wù)的中小企業(yè)投資公司。金融市場開放和金融工具創(chuàng)新相對滯后于企業(yè)發(fā)展需求，票據(jù)市場、應(yīng)收帳款融資、租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資服務(wù)還不夠發(fā)達(dá)等。，正常的市場秩序難以建立《中小企業(yè)促進(jìn)法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細(xì)化。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運行秩序混亂，支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。另外，法律的執(zhí)行環(huán)境也很差，一些地方政府為了自身局部利益，默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。三、解決我國中小企業(yè)融資難的策略建議微觀方面的融資對策(1)從中小企業(yè)自身角度考察。首先，要加強(qiáng)中小企業(yè)素質(zhì)。盡快建立健全內(nèi)部管理制度，大膽借鑒、積極汲取發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的經(jīng)營策略和管理經(jīng)驗，進(jìn)行管理制度創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)的家族經(jīng)營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。其次，完善中小企業(yè)信用體系?！靶畔⒉粚ΨQ”和“道德風(fēng)險”的存在是造成銀行對中小企業(yè)惜貸的主要原因，因此，建立完善的信用體系是解決中小企業(yè)貸款不暢的重要保障。最后，加強(qiáng)與發(fā)展企業(yè)間的戰(zhàn)略聯(lián)盟。這樣做，既可避免單個中小企業(yè)在市場競爭中弧軍奮戰(zhàn)，降低市場風(fēng)險，又可使中小企業(yè)在人才、資金、技術(shù)、信息方面做到資源共享與優(yōu)勢互補(bǔ)，提高外部經(jīng)濟(jì)性，還可使中小企業(yè)充分享受社會分工協(xié)作的優(yōu)惠，降低成本水平，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益。(2)從金融機(jī)構(gòu)的角度考察。首先，健全金融機(jī)構(gòu)體系。第一，建立中小企業(yè)銀行；第二，建立中小企業(yè)投資公司；第三，適度發(fā)展民間信用融資市場。建立支持中小企業(yè)發(fā)展的基金，如中小企業(yè)信用保證基金、中小企業(yè)科技風(fēng)險墓金、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金等。其次，成立獨立的政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)對克服中小企業(yè)的“信息不對稱”和防范道德風(fēng)險有得天獨厚的優(yōu)勢。最后，金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，進(jìn)行信貸制度改革。第一，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對中小企業(yè)的扶持力度；第二，銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的實際情況，對不同的企業(yè)制定相應(yīng)的貸款和審批程序，在對中小企業(yè)的金融支持中堅持有進(jìn)有退的信貸政策；第三，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)提高基層機(jī)構(gòu)的授權(quán)，簡化辦事程序。宏觀方面的融資對策(1)從政府扶持的角度考察。因中小企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)建立的微觀經(jīng)濟(jì)活動主體，是解決就業(yè)問題的主要載體，也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)增長點，因此，從宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運行的角度出發(fā)，政府必須給予中小企業(yè)相關(guān)的法律、政策及財政支撐，以政府的力量幫助中小企業(yè)生存和發(fā)展。首先，金融支持。政府應(yīng)提供全面的金融服務(wù)和強(qiáng)有力的政策支持。第一，加大政府對中小企業(yè)融資的支持力度，成立專門為中小企業(yè)提供政策性貸款的“中小企業(yè)信貸銀行”；對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息、低息貸款。第二，制定強(qiáng)有力的金融扶持政策，充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的作用。第三，建立適合中小企業(yè)特征的直接融資體系。其次，資金支持。我國應(yīng)充分考慮國情，著重從以下三個方面循序漸進(jìn)地推進(jìn)具有中國特色的對中小企業(yè)的政府資金支持系統(tǒng)的建設(shè)。第一，建立中小企業(yè)發(fā)展準(zhǔn)備金。第二，給予中小企業(yè)特定事項的資金扶持。政府應(yīng)針對某些特定事項，給予中小企業(yè)必要的資金扶持。第三，取締一切不合理的收費。從源頭上制止亂收費現(xiàn)象，切實減輕中小企業(yè)稅費負(fù)擔(dān)。最后，政策性扶持。政府對中小企業(yè)的政策性扶持主要包括貸款、稅收優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼、基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、提供培訓(xùn)及信息交流等形式。(2)從融資環(huán)境的角度考察。首先，法律環(huán)境。我國可以借鑒市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗并結(jié)合我國實際制定《信用管理法》，以法律規(guī)范企業(yè)信用行為。各級政府要從本地區(qū)的實際出發(fā)，積極改善中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，還應(yīng)盡快普及和全面推行《中小企業(yè)促進(jìn)法》。繼續(xù)廢止和清除不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，真正使中小企業(yè)發(fā)展走上法制化軌道。其次，服務(wù)環(huán)境。銀監(jiān)會應(yīng)該同人民銀行盡快出臺相關(guān)政策，完善民營銀行的進(jìn)入和退出機(jī)制，為市場創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，搞好對中小企業(yè)的金融服務(wù)。此外還必須完善中小企業(yè)服務(wù)中介體系。總之，由于中小企業(yè)規(guī)模小、無抵押物，對中小企業(yè)貸款是一個高風(fēng)險、高成本的業(yè)務(wù)。為了分散融資風(fēng)險，有效解決中小企業(yè)融資難的問題，不僅政府本身應(yīng)支持、帶動相應(yīng)機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資，鼓勵銀行創(chuàng)新為中小企業(yè)服務(wù)的體制；中小企業(yè)也要苦練內(nèi)功，提高信譽(yù)，實行優(yōu)質(zhì)企業(yè)“打包貸款”模式。第五篇：中小企業(yè)融資難的原因和解決措施（推薦）中小企業(yè)融資難的原因和解決措施中小企業(yè)融資難是企業(yè)在發(fā)展過程中亟待解決的問題。中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)增長，社會穩(wěn)定，綜合國力提升的重要保障。根據(jù)目前中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來說，造成融資難問題的原因是多方面的，既有內(nèi)因也也有外因。具體說來主要表現(xiàn)在一下幾個方面：中小企業(yè)融資難的原因：首先，中小企業(yè)融資難問題和自身存在的不足有很大的關(guān)系。由于中小企業(yè)規(guī)模較小，技術(shù)水平不高難以適應(yīng)日益更新的市場需求和激烈競爭，企業(yè)抗風(fēng)險能力低。加上物價上漲，中小企業(yè)不論是在生產(chǎn)運營成本還是在產(chǎn)品銷售方面都面臨著巨大的壓力，對資金的需要也不斷加大，此外，中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系不健全，中小企業(yè)在貸款時一般沒有能力提供必需的抵押品。這些企業(yè)內(nèi)部原因?qū)е缕髽I(yè)融資難。其次，中小企業(yè)融資難也和目前我國正處于機(jī)制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時期有關(guān)，國家出臺的多數(shù)金融政策和專項資金絕大部分流向大中型企業(yè)和關(guān)系到國計民生的重大項目和建設(shè)之中，對中小區(qū)也的支持力度不夠。銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信貸擔(dān)保體系不信任，要求企業(yè)的門檻過高，融資渠道過窄。以及我國有關(guān)中小企業(yè)融資的法律法規(guī)政策審批過嚴(yán)，手續(xù)繁瑣等是造成中小企業(yè)融資難不得不面臨的主要外因。資金是企業(yè)發(fā)展的源動力，但是“融資難”一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要難題之一。傳統(tǒng)的融資渠道主要是通過發(fā)行股票和企業(yè)債券等形式的直接融資渠道，和通過銀行貸款以及各種金融工具進(jìn)行融資方式的間接融資渠道。根據(jù)近年來全國中小企業(yè)融資情況調(diào)查結(jié)果看來，直接融資渠道主要適用于大型、成熟的企業(yè)，而間接融資渠道中的銀行貸款成為中小企業(yè)獲得資金的最重要的手段。日前國家通過出臺各種措施拓寬中小企業(yè)融資渠道來緩解中小企業(yè)融資問題。具體的優(yōu)惠政策包括，設(shè)立中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)發(fā)展基金、創(chuàng)業(yè)基金、科技發(fā)展基金、扶持農(nóng)業(yè)基金、技術(shù)改造基金等。這些政策的主要特點是利息低，甚至免利息，償還的期限長，甚至不用償還，這成為中小企業(yè)融資的一個重要渠道。針對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，解決中小企業(yè)融資難問題有哪些有效措施？中小企業(yè)在發(fā)展中所需要的資金和優(yōu)惠政策離不開相關(guān)法律法規(guī)的支持，因此構(gòu)建完善的政策和法律保障體系是解決融資問題的關(guān)鍵性保障。、建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系，堅持堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運作”的基本原則。不論是企業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)都能做到風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。國家出臺財政有限補(bǔ)償機(jī)制及各種優(yōu)惠政策，增加對中小企業(yè)的財政投資的力度，確保企業(yè)保持活力，走可持續(xù)發(fā)展道路。設(shè)立專業(yè)的中小企業(yè)銀行，是有效解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。從中小企業(yè)的實際狀況出發(fā)，科學(xué)制訂信貸管理制度和信用評級體系，避免權(quán)力關(guān)系貸款和盲目放貸等造成的損失，改變目前銀企之間不信任的現(xiàn)狀。、正視地方金融機(jī)構(gòu)和民間借貸市場的合法化和存在的合理性和必要性，以規(guī)范管理拓寬民間資本市場，使民間融資合法化。加快建設(shè)多層次、全方位的社會化服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務(wù)。中小企業(yè)也要加對自身發(fā)展運營的管理，提高自身素質(zhì)，提升企業(yè)競爭力并且要做好在這一特殊時期加大中小企業(yè)整合和兼并的力度，增強(qiáng)中小企業(yè)的競爭能力和抗風(fēng)險能力。（山東省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺：）