【正文】 。 出國留學人民幣貸款及外匯貸款（略） 出國后的學習生活 …… 龍卡 雙幣種貸記卡（略） 旅行支票 同現(xiàn)金比較起來，旅行支票具有可在全球廣泛使用、無有效期、丟失可掛失并獲相應補償?shù)忍攸c，對長期在外的學子來說可以作為現(xiàn)金的一種很好的替代品。 外幣攜帶證 根據(jù)國家外匯管理的有關規(guī)定，您攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過 5000 美元（或等值外幣）需憑外幣攜帶證通關。收費標準：每筆手續(xù)費為匯款金額的 1‰ （最低 20 元，最高 300 元），電訊費 80 元。 境外匯入?yún)R款 只要在建設銀行開立活期一本通賬戶即可接收。辦理托收需時通常為 3040 天。 光票托收 如果您收到國外親友寄來的外幣票據(jù)，包括外匯匯票、本票、支票、旅行支票、債券、存單、存折等此類用以取得款項的憑證，均可到建設銀行辦理托收。存款證明書的有效期限一般為 3 個月，最長期限不超過半年?，F(xiàn)鈔另收匯鈔差價。 22 附錄： 留學金融業(yè)務情況表 申請留學的階段 …… 匯票 可根據(jù)學校和您的要求，為您辦理多種幣別的匯票，通過自行郵寄方式送達學校（請參照學校要求）。 ? 內(nèi)部風險 1. 有淡季旺季之分，“留學通”理財室人員安排混亂，組 織結(jié)構(gòu)不清； 2. 內(nèi)部激勵機制未起到作用，“留學通”經(jīng)辦人員厭煩煩雜的審單過程，影響服務質(zhì)量； 3. 與留學中介機構(gòu)的合作協(xié)商較復雜，公關能力要求高； 4. “留學通”業(yè)務涉及諸個部門的合作，理財室是前臺，后臺部門的合作不利，也會導致服務質(zhì)量、處理速度上的問題。 Threat （挑戰(zhàn)） ? 外部風險 1. 外匯政策的變化和限制，影響業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新； 21 2. 留學金融服務領域技術壁壘不高，被模仿經(jīng)營，推出類似產(chǎn)品的可能性較大，在今后幾年的發(fā)展過程中，或許會有許多跟進的銀行與我行分割市場份額，降低我們的市場占有率。 20 Weakness （劣勢） 1. 中國銀行在外匯結(jié)算業(yè)務上的傳統(tǒng)優(yōu)勢和聲譽； 2. 工商銀行和招商銀行已經(jīng)推出的一些留學金融產(chǎn)品對“留學通”業(yè)務具有一定的競爭力； 3. 國際匯款公司在小額匯款領域的優(yōu)勢； 4. 外資銀行在可以全面開展業(yè)務后，在留學金融領域有優(yōu)勢； 5. 留學金融業(yè)務受外匯管理政策的影響比較大，可以預見，未來的個人外匯管理政策應該是越來越放寬松的，但是也存在反覆的可能； 6. 留學金融服 務需要審核一定數(shù)量單據(jù)，比起人民幣業(yè)務審單過程更麻煩； 7. 有談季和旺季之分，人員安排是會有些不便。另外，諸如存款證明、保證金、保函服務還能沉淀資金。通過留學生的海外消費，我行將更多的獲得境外店鋪返傭、購匯收益等直接的好處。 （五）促進雙幣種貸記卡等其他銀行業(yè)務的發(fā)展 通過“留學通”能更好的推廣雙幣卡。構(gòu)成匯款平臺，一方面能夠把幾項業(yè)務作為一個整體進行宣傳優(yōu)化，另一方面，平臺的優(yōu)勢將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N壟斷的優(yōu)勢。 （四）形成完整的匯款平臺 我行的“速匯通”、“兩岸通”是具有良好品牌優(yōu)勢和市場占有率的產(chǎn)品，特 19 別是“速匯通”在公眾心目中具有很好的聲譽。從上文市場細分的分析可以看出，在對私外匯結(jié)算的幾個組成部分中，唯獨留學結(jié)算，具有人群集中、結(jié)算量較大的特點。進而在公眾心中提升我行的形象。這就難以避免服務質(zhì)量差，推托客戶的情況發(fā)生。只要在全市交通便利的中心 城區(qū)設立一個“留學通”理財室，便可以集中處理原先分散的特色業(yè)務，使其他網(wǎng)點有更多力量處理其他常規(guī)業(yè)務，從而提高了全行的工作效率。 通過設立“留學通”理財室，可以把原本分散在各個網(wǎng)點的留學金融業(yè)務集中到一個網(wǎng)點，從而降低人力成本。 保本點分布 表三： 年份 項目 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 F 盈虧平衡分析圖（第一年） S Q C Q* 0 1802 筆 51 萬元 萬元 18 保本點（筆） 1802 1931 2327 2485 2911 由以上投資分析可以看出，“留學通”業(yè)務的盈利情況良好。 盡管，只計算了“留學通”業(yè)務所帶了的中間業(yè)務收入，但預計在開展業(yè)務的第一年就能盈利，余后幾年的盈利情況均大大超過保本點。這些公益宣傳能夠吸引學生客戶的主動關注，比純粹的商業(yè)性宣傳更能深入人心，同時在公眾心目中樹立我行良好的形象。還可以在比較知名的留學論壇（ BBS）上，發(fā)布一些公益性的帖子。 （二）公益宣傳 在我行的網(wǎng)站除了宣傳“留學通”業(yè) 務，同時也可以提供一些留學的介紹。從成本上看，我行辦一項留學金融服務和辦幾項金融服務，花費的人力物力是相似的。 16 全套服務打九折。甚至，還可以進行“留學匯款一價式收費”，不論匯多少學費都收取 100 元的手續(xù)費。比如定在 50～ 150 元，其實很少有國外大學的學費超過 2萬美元一次的，也就是說我們的手續(xù)費不可能超過 150 元，與其把收費區(qū)間定的很高，不如自己降低最高限的價格。 據(jù)行內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，由于留學電匯的特殊性決定每筆電匯（匯學費）的金額不是很大，匯款的金額平均在 1 萬美元左右，根據(jù) 1‰手續(xù)費率計算，我行的手續(xù)費收入是 元。展會現(xiàn)場的宣傳，是有一定費用的，估計每場的成本在 3000 元左右，如果每年 5 次在大型的留學推介會上設展位宣傳的話，需要 萬元的營銷費用。大型的留學展會或者推介會，也是我行進行營銷的一種途徑，通過設立展位，現(xiàn)場解答客戶的一些問題，效果一定不錯。 （三）與留學中介機構(gòu)合作宣傳。這樣每次只要派一個我行員工做指導就可以了。 這是因為大學是非盈利且對社會開放的場所，大學里沒有專 15 門的部門來管這類事情，特別是在與學生會合作的情況下，有了學生參與社會實踐的理由，學校更不會對設攤收取費用。再有兩三個業(yè)務員便可以開展宣傳了。這樣的行內(nèi)合作應該是可行的。而且，在大學里的宣傳應該晚于網(wǎng)站的廣告宣傳，這樣可以使學生對我行的這項業(yè)務更有體會。為了吸引學生使用信用卡，他們也把攤位擺到大學里面，攤位一般設在食堂附近，效果非常不錯，據(jù)了解，這樣一天能夠收到信用卡的有效申請書 30 份。 （二）與雙幣卡的營銷工作相結(jié)合，把宣傳做到學校里去。并且 Chinaren 網(wǎng)是針對全國學生的，而不像電視報紙，對象只在一個地區(qū)。 成本測算 ：從搜狐上海公司（ Chinaren 隸屬于搜狐公司）了解到，浮動廣告是 Chinaren 網(wǎng)站收費最貴的廣告之一，報價是 萬元每天，但比起電視和報紙這些傳統(tǒng)媒體，這個收費不算貴。選擇在每年的留學高峰期做一下廣告，可以有效的使大部分學生客戶知道我行的這項業(yè)務。建議在 Chinaren 上以浮動廣告的形式進行宣傳。根據(jù)一項調(diào)查顯示，全國 90％ 14 以上的大學生上過 Chinaren 網(wǎng)站， 70％的高中生知道這個網(wǎng)站。針對三個階段的營銷 目標，策劃了以下方案。進一步推廣階段的目標是：讓客戶了解，體會到我行“留學通”業(yè)務的優(yōu)勢。 六、 營銷方案及成本測算 留學群體是一個相對集中，可以低成本營銷的群體，這也是“留學通”業(yè)務的一大優(yōu)勢所在。而這項合作同樣能受到激勵競爭中的外國電信商的歡迎。留學生在海外擁有一部手機是必不可少的，據(jù)了解，國外電信商的競爭較為激烈，留學生到外國后多使用包月制的手機資費服務，一來價格實惠，二則獲贈手機。我行的金融服務也可從境內(nèi)的傳統(tǒng)業(yè)務拓展到境外的一些合作上去。 電信服務。可見，一旦與領事館合作成功，所建立的優(yōu)勢是極具競爭力的。這一合作使上海赴德留學的留學生都必須在德意志銀行辦理留學金融事務。甚至外資銀行已經(jīng)開始了這方面合作。從外國領事館的需求來看，它主要是希望能在審批留學生簽證時，得到銀行對留學生的資信證明或者擔保，更直接的希望是留學生在獲得簽證以前就在它的國家擁有銀行帳戶和存款。對于初次出國的留學生而言，盡快拿到簽證是最迫切需要的事情。所以在我國銀行業(yè)未對外資全面開放以前，把握住機遇，搶占先 機，發(fā)展好此項業(yè)務非常重要。目前招商銀行和澳大利亞澳新銀行合作，開辦的“預約開戶”項目，就是類似遠程開戶的業(yè)務，招行的收費是 400－ 800 元人民幣每戶，這也說明在技術層面上說，這類合作是有可操作性的。對于合作的外 國銀行而言，通過這種合作能獲得大量客戶，省去了每年為吸引留學生開戶而付出的大量的營銷費用。如果我行能與在英國國內(nèi)比較大型的銀行 合作，在國內(nèi)由我行審查資料，完成開立境外銀行帳戶的先期工作，當留學生到達英國時，只要完成警 察局登記，并取得住址，即可立即獲得境外銀行可簽發(fā)個人支票的 current account，而無需長時間的申請等待過程，能便于留學生應付初到英國煩雜的費用支付。我行完全有能力與國外知名大行合作，辦到遠程開戶。所謂遠程開戶是指在國內(nèi) 通過境內(nèi)銀行的