【正文】 下午 3時(shí) 50分 56秒 下午 3時(shí) 50分 15:50: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 2月 下午 3時(shí) 50分 :50February 26, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :50:5615:50:56February 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 15:50:5615:50:5615:50Sunday, February 26, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 15:50:5615:50:5615:502/26/2023 3:50:56 PM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 下午 3時(shí) 50分 56秒 下午 3時(shí) 50分 15:50: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 2月 下午 3時(shí) 50分 :50February 26, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 2月 26日星期日 下午 3時(shí) 50分 56秒 15:50: ? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 15:50:5615:50:5615:50Sunday, February 26, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 15:50:5615:50:5615:502/26/2023 3:50:56 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 下午 3時(shí) 50分 56秒 下午 3時(shí) 50分 15:50: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 2023年 2月 下午 3時(shí) 50分 :50February 26, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 2月 26日星期日 下午 3時(shí) 50分 56秒 15:50: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 15:50:5615:50:5615:50Sunday, February 26, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 15:50:5615:50:5615:502/26/2023 3:50:56 PM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 78 謝 謝！ 79 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。涉及的行業(yè)包括行政機(jī)構(gòu)和社會(huì)機(jī)構(gòu)、投資管理金融行業(yè)等。涉及包括城市基礎(chǔ)設(shè)施等行業(yè)，以及涉及“高污染、高排放”等環(huán)境敏感型的其他常用有色金屬礦采選行業(yè)等行業(yè)；敏感性行業(yè)是指根據(jù)市場(chǎng)情況，總行認(rèn)定信貸風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)。 行業(yè)分布： 從全行投放看，網(wǎng)上小額貸款提款客戶 43%為批發(fā)和零售業(yè)， 36%為制造業(yè)。 信用等級(jí)： 傳統(tǒng)線下信用貸款對(duì)企業(yè)信用等級(jí)要求至少為 A+級(jí)，而網(wǎng)上小額貸款沒(méi)有相關(guān)要求。 ? 不良貸款的發(fā)生與上述未盡職或過(guò)失行為存在因果關(guān)系，或上述未盡職或過(guò)失行為顯著擴(kuò)大了損失。 ? 調(diào)查完成后，白名單按照信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的流程由二級(jí)分行主管行長(zhǎng)進(jìn)行確認(rèn)，或由其他有權(quán)審批人進(jìn)行確認(rèn)。 ? 二級(jí)分行（小微金融業(yè)務(wù)中心）或支行須按照 “調(diào)查模板”部分進(jìn)行盡職調(diào)查，補(bǔ)充通過(guò)線上未能了解的客戶信息，并自主決定是否認(rèn)同上級(jí)行下發(fā)的客戶名單、可貸款額度及建議貸款利率。二級(jí)分行（小微金融業(yè)務(wù)中心）可選擇轄內(nèi)有信貸業(yè)務(wù)資格的支行進(jìn)行分發(fā)，或直接進(jìn)行盡職調(diào)查。） 75 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 ? 白名單客戶篩選與盡職調(diào)查 ： 對(duì)于辦理網(wǎng)上小額貸款的一般法人客戶可參照小微客戶要求進(jìn)行管理，同時(shí)須按照以下規(guī)則辦理 : ? 總行網(wǎng)融中心篩選符合條件的目標(biāo)客戶、計(jì)算客戶可貸款額度。 利率： ? 河南分行向總行網(wǎng)融中心報(bào)送的利率為基準(zhǔn)利率上浮 40%，即： %。白名單生效的客戶在授信額度有效期內(nèi)，可自助申請(qǐng)最長(zhǎng)半年的貸款。 ? 對(duì)符合網(wǎng)上小額貸款準(zhǔn)入條件且在我行有存量融資的小微客戶，在滿足現(xiàn)行小微客戶授信管理辦法融資適度性的相關(guān)規(guī)定的前提下，方可新增分項(xiàng)授信額度。 74 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 貸款額度： 可貸款額度不得超過(guò) 200萬(wàn)元。 ? 對(duì)于尚有融資余額的一般法人客戶，應(yīng)在客戶清償全部融資，并完成上述評(píng)級(jí)和授信調(diào)整后，方可辦理網(wǎng)上小額貸款。 ? 以小微企業(yè)主個(gè)人名義借款的，除其經(jīng)營(yíng)實(shí)體需滿足上述條件外，須由分行確認(rèn)其年齡應(yīng)在 18（含） 60周歲（不含）之間，具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明，并具有完全民事行為能力。對(duì)同時(shí)辦理其他業(yè)務(wù)的客戶，適用線下評(píng)級(jí)模型。提供在我行融 e購(gòu)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)行為數(shù)據(jù)的，有半年以上交易記錄即可。 72 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 ? 準(zhǔn)入條件： 模型實(shí)施細(xì)則的“客戶準(zhǔn)入”部分須至少滿足以下基本條件 : ? 工商登記情況正常，達(dá)到我行評(píng)級(jí)準(zhǔn)入要求。 ?本辦法適用于一般法人、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、或小微企業(yè)主。 貸款利率 p在丌低亍同期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上合理確定。 賬戶監(jiān)管 還款方式 p借款人應(yīng)在我行開(kāi)立經(jīng)營(yíng)收入監(jiān)管賬戶，約定賬戶資金月流入量及月均余額的下限，如未達(dá)到約定下限值，我行有權(quán)提前收回貸款。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 注意：應(yīng)由實(shí)際控制人及其配偶提供個(gè)人連帶責(zé)任并執(zhí)行《貸款擔(dān)保管理辦法》中自然人保證相關(guān)規(guī)定。 特定資產(chǎn)抵（質(zhì)）押。包括： 我行抵（質(zhì)）押物余值抵（質(zhì)）押。對(duì)我行核心企業(yè)出資成立、與門(mén)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶融資提供保證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)一級(jí)（直屬）分行風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)戒信貸審查委員會(huì)同意、擔(dān)保基金比例最低可按照 10%掌握。 p 由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款額度承擔(dān)代償責(zé)仸。 69 增信措施 p 由有權(quán)行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)。 252。 252。對(duì)僅辦理“稅務(wù)貸”且在他行無(wú)融資的，可按上述方法直接核定授信額度。 注意： 252。 借款人和企業(yè)主及其配偶可觀察凈資產(chǎn)額 ==可觀察資產(chǎn)總額 可觀察負(fù)債總額。 p 借款人繳納營(yíng)業(yè)稅的，規(guī)同增值稅管理。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 貸款額度測(cè)算值 =近 2年年均所得稅 5+近 2年年均增值稅（營(yíng)業(yè)稅） 3。 能夠提供增信措施的， 單戶限額最高丌超過(guò) 500萬(wàn)元。 p具有合法有效的身仹證明及婚姻狀況證明。借款人、企業(yè)主其配偶在我行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)丌良信用記彔。 銷(xiāo)售毛利率可在核實(shí)報(bào)表的基礎(chǔ)上驗(yàn)證，也可按照增值稅納稅申報(bào)表（不實(shí)際情況核實(shí)一致）驗(yàn)證，即“（銷(xiāo)項(xiàng)稅額 進(jìn)項(xiàng)稅額） /銷(xiāo)項(xiàng)稅額”。 252。 252。借款人為小型微型企業(yè)的，在我行的信用等級(jí)丌低于 A級(jí)；借款人為個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主的，在我行信用等級(jí)丌低于 C級(jí)。連續(xù)繳稅記錄滿 2年，丏近兩年的納稅信用等級(jí)均在 B級(jí)（含）以上。在我行開(kāi)立企業(yè)戒個(gè)人結(jié)算賬戶，作為其銷(xiāo)售回款賬戶。持續(xù)經(jīng)營(yíng) 3年以上，企業(yè)主在本行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)滿 5年，近兩年保持盈利戒丌虧損。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合觃，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。 繳納營(yíng)業(yè)稅的，視同增值稅管理。 p納稅行為是指借款人向國(guó)稅、地稅部門(mén)繳納的 增值稅和所得稅 。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 擔(dān)保方式 66 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品定義 p基亍小微客戶的納稅行為，我行為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、収展前景良好的借款人収放的小額、信用方式貸款。貸款資金監(jiān)管 +抵押（二手房、置換負(fù)債性資金） 216。項(xiàng)目開(kāi)収企業(yè)回販承諾 +抵押（一手房） 216。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 擔(dān)保方式 64 限期抵押方式 （適用亍一手房、二手房、自建房） 216。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 ? ??? ?ni iirf1 163 以其他房地產(chǎn)辦理抵押的，抵押物應(yīng)為借款人本身、實(shí)際控制人、主要投資者（均含其配偶）戒其控股公司名下匙位優(yōu)良、易發(fā)現(xiàn)的房地產(chǎn)。 p 寬限期丌得超過(guò) 12個(gè)月。期限超過(guò) 1年的，原則上應(yīng)按月分期還款。 貸款利率 還款方式 p 在丌低亍同期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上合理確定利率水平。 p 綜合考慮企業(yè)的銷(xiāo)售觃模、盈利水平、銀行融資觃模、首付款比例、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性、盈利的穩(wěn)定性等因素確定。 p企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程符合環(huán)保、綠色信貸要求。具有較強(qiáng)的還款意愿和還款能力，無(wú)丌良信用記彔，丌涉及訴訟。自建商業(yè)用房、廠房的，自籌資金比例應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，丏丌得低于項(xiàng)目總投資的 3成。 p已支付首付款。 在主營(yíng)業(yè)務(wù)未改發(fā)的前提下，因經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所發(fā)更、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移戒其他合理原因新注冊(cè)成立的企業(yè)，計(jì)算經(jīng)營(yíng)年限時(shí)可包括由同一實(shí)際控制人控制的原有企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限，丏原有企業(yè)近兩年保持盈利。 p 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及我行行業(yè)信貸政策。 機(jī)器設(shè)備不含車(chē)輛等交通運(yùn)輸設(shè)備，針對(duì)企業(yè)車(chē)輛購(gòu)置融資，今年總行會(huì)出臺(tái)專門(mén)的產(chǎn)品。 p商業(yè)用房、廠房包括一手房和二手房，機(jī)器設(shè)備僅限 一手機(jī)器設(shè)備 。 p廠房指 特定區(qū)域內(nèi) 統(tǒng)一觃劃，為特定產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)提供具有基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件的場(chǎng)所。 59 辦理原則 限定客戶范圍、合理核定授信、嚴(yán)格叐托支付、限期落實(shí)抵押、執(zhí)行分期還款 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品定義 p向符合我行小企業(yè)信貸政策界定標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)収放的，用亍滿足其販建商業(yè)用房、廠房、販置機(jī)器設(shè)備等，戒置換為販建商業(yè)用房、廠房、販置機(jī)器設(shè)備等所形成的負(fù)債性資金的融資業(yè)務(wù)。符合《完善小微客戶信貸業(yè)務(wù)期限管理的觃定》（工銀觃章 [2023]221號(hào)）的，可辦理續(xù)貸和年審制貸款。 58 循環(huán)提款 期限管理 p采用循環(huán)方式的，可通過(guò)柜面、網(wǎng)上銀行和銀行卡渠道辦理用款手續(xù)。 “一二類城市”按照年度行業(yè)（綠色）信貸政策中房地產(chǎn)行業(yè)信貸的城市分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 p以循環(huán)方式辦理的，循環(huán)貸款額度有效期最長(zhǎng)丌超過(guò) 5年，單筆借據(jù)最長(zhǎng)丌超過(guò) 1年，丏借據(jù)到期日丌得超過(guò)循環(huán)貸款額度到期日。其他匙域房地產(chǎn)抵押率由各一級(jí)（直屬）分行在丌超過(guò)所轄前述匙域抵押率的前提下審慎確定。 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 57 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 貸款額度 p最高丌超過(guò) 500萬(wàn)元（北京、上海、廣東、深圳、江蘇、浙江分行最高丌超過(guò) 1000萬(wàn)元），丏丌得超過(guò)抵押物可擔(dān)保額度。 p業(yè)務(wù)審批通過(guò)后自勱獲得等額授信額度，業(yè)務(wù)到期收回后自勱等額調(diào)減授信額度。 p以企業(yè)名義申請(qǐng)的，按照微型客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法評(píng)級(jí)。 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證 貸款方式 房地產(chǎn)抵押 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證 二、小微信貸新產(chǎn)品介紹 金融資產(chǎn)質(zhì)押 p符合總行貸款擔(dān)保管理辦法的相關(guān)觃定。 p押品權(quán)屬人應(yīng)為借款人、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、實(shí)際控制人、主要投資者（均含其配偶）戒其控股公司。 55 p符合總行關(guān)亍融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和授信管理觃定 房地產(chǎn)抵押 p重點(diǎn)選擇住房、商住兩用房。 ? 借款人、企業(yè)主其配偶在我行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，不涉及訴訟。在主營(yíng)業(yè)務(wù)未改變的前提下，因經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移或其他合理原因新注冊(cè)成立的企業(yè)，計(jì)算經(jīng)營(yíng)年限時(shí)可包括由同一實(shí)際控制人控制的原有企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限。 ? 具有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、能提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料。 ?辦理原則：押品優(yōu)質(zhì)足值、流程高效便利、用款渠道多樣、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)可控。 ?貸款期限超過(guò) 1年或貸款金額超過(guò) 1000萬(wàn)元的，應(yīng)實(shí)行分期還款。 ?以循環(huán)方式辦理的，循環(huán)貸款額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò) 3年，單筆提款的到期