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小微企業(yè)信貸融資的問(wèn)題及對(duì)策(參考版)

2025-03-28 23:08本頁(yè)面
  

【正文】 參考文獻(xiàn)[1][J].新經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2004(20).[2][J].金融經(jīng)濟(jì),2009(6).[3][J].生產(chǎn)力研究,2009(23).[4] 傅子能. 商業(yè)銀行防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究[J]. 經(jīng)濟(jì)師, 2009,(03) . [5] 趙成國(guó),宋素榮,張帆. 中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理的研究[J]. 生產(chǎn)力研究, 2009,(12) . [6] 張燦迎,陳寶東. 淺談商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范[J]. 大眾商務(wù), 2010,(12) . [7]周磊,周嵩毅. 基于層次分析法的商業(yè)銀行中小企業(yè)授信評(píng)價(jià)研究[J]. 現(xiàn)代商業(yè), 2009,(26) . [8]王瓊. 淺談商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息, 2009,(10) . [9]朱軍. 中小銀行中小企業(yè)信貸的操作風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 南京理工大學(xué), 2007 . [10] 徐秋菊. 中國(guó)銀行湖南省分行中小企業(yè)信貸工廠授信模式優(yōu)化[D]. 中南大學(xué), 2010 . [11] 凌智勇,陳曉紅,楊維剛. 我國(guó)中小企業(yè)融資狀況的實(shí)證分析[J]. 財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐. 2005(03) [12] 牛草林. 中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系的構(gòu)建[J]. 財(cái)會(huì)通訊(學(xué)術(shù)版). 2005(08) [13] 馬玉珍. 破解中小企業(yè)融資難的對(duì)策研究[J]. 商業(yè)研究. 2007(03) [14] 陳小悅,李晨. 上海股市的收益與資本結(jié)構(gòu)關(guān)系實(shí)證研究[J]. 北京大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版). 1995(01) [15] 吳曉菲. 中小企業(yè)融資的制約因素[J]. 發(fā)展研究. 2007(07) [16] 盧福財(cái). 企業(yè)融資方式演變的歷史邏輯與國(guó)際比較[J]. 當(dāng)代財(cái)經(jīng). 2001(04) [17] 柏景嵐,馬寧. 解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的途徑[J]. 商場(chǎng)現(xiàn)代化. 2007(32) [18] 葛永波. 企業(yè)融資偏好與融資結(jié)構(gòu)特征的背離——基于農(nóng)業(yè)上市公司的實(shí)證研究[J]. 農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì). 2007(05) [19] 李晉. 中國(guó)上市公司資本結(jié)構(gòu)影響因素實(shí)證研究——基于滬市數(shù)據(jù)的分析[J]. 商場(chǎng)現(xiàn)代化. 2007(25) [20] 李璞. 非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中的作用研究——基于浙江地區(qū)的調(diào)查分析[J]. 浙江金融. 2007(08)第 17 頁(yè)/ 共21頁(yè)。自從金融危機(jī)不斷蔓延和惡化,世界經(jīng)濟(jì)實(shí)體明顯下滑,這對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成了很大沖擊,尤其對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展造成了巨大的影響,這對(duì)本來(lái)就不樂(lè)觀的小微企業(yè)融資環(huán)境而言,無(wú)疑是雪上加霜。無(wú)論在哪個(gè)國(guó)家,小微企業(yè)的融資問(wèn)題都是制約改過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要難題,各國(guó)都在絞盡腦汁尋求符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的方法解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。所以應(yīng)不斷進(jìn)行該方面宣傳教育的力度,在全社會(huì)倡導(dǎo)一種守信的風(fēng)范;在對(duì)不良社會(huì)誠(chéng)信風(fēng)氣的制止上,應(yīng)重視公眾所具有約束力;有獎(jiǎng)有罰,并加大懲罰與披露力度,降低失信者失信收益,增加失信成本,創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境,促進(jìn)小微企業(yè)融資信用的健康發(fā)展。第三,面向全社會(huì)進(jìn)行誠(chéng)信文化的推廣與培養(yǎng)。將個(gè)人與企業(yè)的征信體系涵蓋信用的搜集、整理、查詢、評(píng)估定級(jí)、披露等各個(gè)范圍,降低企業(yè)與銀行之間信息的不對(duì)稱性。當(dāng)然,政府對(duì)于“尋租”、“設(shè)租”行為也應(yīng)該加以管制,維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性,讓行政透明度不是一句空談,在具體實(shí)踐中注意把握“陽(yáng)光作業(yè)”,用國(guó)民待遇去對(duì)待小微企業(yè)。 強(qiáng)化政府調(diào)控職能,提高融資市場(chǎng)的透明度第一,強(qiáng)化對(duì)經(jīng)濟(jì)信息的披露力度,并促進(jìn)其覆蓋面的提高,降低企業(yè)與政府之間信息的不對(duì)稱性質(zhì)。我國(guó)的股票市場(chǎng)的發(fā)展與規(guī)模存在很大的矛盾,極不協(xié)調(diào)。從西方發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,小微企業(yè)進(jìn)行融資的最佳渠道正是如此。再次是促進(jìn)地方交易場(chǎng)所與市場(chǎng)的發(fā)展與完善。其次是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的大力發(fā)展。此外,一些非銀行性質(zhì)的小微金融機(jī)構(gòu)也與小微企業(yè)融資有密切關(guān)系,比方說(shuō)一些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)以及一些小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,也應(yīng)逐步加強(qiáng)這些機(jī)構(gòu)的改制力度。再次,對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)實(shí)施相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度,將差別保費(fèi)率與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及金融機(jī)構(gòu)直接掛鉤,將機(jī)構(gòu)的公信力以制度方式進(jìn)行強(qiáng)化,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。但是無(wú)論什么形式,都應(yīng)將民間資本成分的增加作為改制的重點(diǎn)內(nèi)容,進(jìn)行治理結(jié)構(gòu)的改善工作。雖然我國(guó)的很多地區(qū)已經(jīng)按照股份制的形式對(duì)城市信用聯(lián)社進(jìn)行了改造,但是改制的力度并不強(qiáng),應(yīng)不斷促進(jìn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)的重組或改造,將民營(yíng)股份進(jìn)行大量引進(jìn),規(guī)劃內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),對(duì)為企業(yè)提供的服務(wù)定位上應(yīng)該明確把握。在這方面,國(guó)外有進(jìn)行過(guò)專門(mén)的實(shí)證研究,研究發(fā)現(xiàn)銀行在對(duì)小微企業(yè)實(shí)施貸款比率與銀行的規(guī)模大小之間有一種負(fù)相關(guān)關(guān)系,也就是說(shuō),相比于規(guī)模較大的銀行,小企業(yè)更有提供給小微企業(yè)貸款的傾向。發(fā)展的原因是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的信息不對(duì)稱,發(fā)展的優(yōu)勢(shì)是從為小微企業(yè)提供的服務(wù)中看,小微金融機(jī)構(gòu)更加具有信息上的優(yōu)勢(shì),而且形成了兩種主要的假說(shuō):第一種假說(shuō)是“長(zhǎng)期互動(dòng)”,一般將地方上專門(mén)從事該領(lǐng)域的服務(wù)機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)看作是小微金融機(jī)構(gòu),通過(guò)不斷的合作互動(dòng),地方機(jī)構(gòu)可以將小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行充分了解,把握信息的對(duì)稱性。此外,一些非銀行性質(zhì)的小微金融機(jī)構(gòu)也與小微企業(yè)融資有密切關(guān)系,比方說(shuō)一些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)以及一些小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,也應(yīng)逐步加強(qiáng)這些機(jī)構(gòu)的改制力度。再次,對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)實(shí)施相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度,將差別保費(fèi)率與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及金融機(jī)構(gòu)直接掛鉤,將機(jī)構(gòu)的公信力以制度方式進(jìn)行強(qiáng)化,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。但是無(wú)論什么形式,都應(yīng)將民間資本成分的增加作為改制的重點(diǎn)內(nèi)容,進(jìn)行治理結(jié)構(gòu)的改善工作。雖然我國(guó)的很多地區(qū)已經(jīng)按照股份制的形式對(duì)城市信用聯(lián)社進(jìn)行了改造,但是改制的力度并不強(qiáng),應(yīng)不斷
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