個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍钆c運(yùn)作體系(參考版)
2025-01-08 20:20本頁面
【正文】 2023/3/24 1:32:1301:32:1324 March 20231一個(gè)人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 24 三月 20231:32:13 上午 01:32:13三月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 三月 2101:32:1301:32Mar2124Mar211越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯(cuò) 兒。 三月 21三月 21Wednesday, March 24, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 2023/3/24 1:32:1301:32:1324 March 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 24 三月 20231:32:13 上午 01:32:13三月 211楚塞三湘接， 荊門 九派通。 01:32:1301:32:1301:32Wednesday, March 24, 20231不知香 積 寺，數(shù)里入云峰。 01:32:1301:32:1301:323/24/2023 1:32:13 AM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的 積 累。 1:32:13 上午 1:32 上午 01:32:13三月 21沒有失 敗 ，只有 暫時(shí) 停止成功！。 三月 211:32 上午 三月 2101:32March 24, 20231行 動(dòng) 出成果，工作出 財(cái) 富。 三月 21三月 2101:32:1301:32:13March 24, 20231他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國(guó) 見 青山。 三月 2101:32:1301:32Mar2124Mar211故人江海 別 ，幾度隔山川。 三月 21三月 21Wednesday, March 24, 2023雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。你停下車，發(fā)現(xiàn)三個(gè)人中：一位是患病的老太太；一位是你認(rèn)識(shí)的、曾經(jīng)救過你的醫(yī)生；一位是你仰慕已久的鄰家女孩。 是否有穩(wěn)定充足的收入 個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿? 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備是否有適當(dāng)?shù)淖》? 是否購買了適當(dāng)保險(xiǎn) 是否有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障 是否有額外的養(yǎng)老保障短期目標(biāo) 現(xiàn)有資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整（金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)比重、籌集緊急備用金、 債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化）初步建立保障體系控制開支預(yù)算自身進(jìn)修計(jì)劃中期目標(biāo) 為購房、購車籌集專項(xiàng)資金提高保險(xiǎn)保障啟動(dòng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)計(jì)劃長(zhǎng)期目標(biāo) 建立退休基金為孩子準(zhǔn)備教育基金資產(chǎn)的保值增值有效為繼承人分配財(cái)產(chǎn)常常 見見 的理的理 財(cái)財(cái) 目目 標(biāo)標(biāo)（二）具體目標(biāo)n 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性n 合理的消費(fèi)支出n 實(shí)現(xiàn)教育期望n 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障n 積累財(cái)富n 合理的納稅安排n 安享晚年n 有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承思考題n大學(xué)生有哪些主要理財(cái)目標(biāo) ?優(yōu)先順序 理財(cái)目標(biāo) 所需資金 基金投資品種 1 應(yīng)急金 10000元 貨幣市場(chǎng)基金 2 市中心買房 1500000元 債券型或股票型基金 3 買車 100000元 股票型或債券型基金 4 小孩上大學(xué)學(xué)費(fèi) 80000元 混合型基金 5 退休 100000元 /年 混合型或貨幣市場(chǎng)基金 二、理財(cái)規(guī)劃的原則n 整體規(guī)劃n 提早規(guī)劃n 現(xiàn)金保障n 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益n 消費(fèi)、投資與收入相匹配n 家庭類型與理財(cái)策略相匹配三、理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 ——總體 生涯規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 財(cái)富積累 財(cái)富保障 財(cái)富分配 開源 節(jié)流投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃生活規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃婚姻規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師的具體內(nèi)容n 現(xiàn)金規(guī)劃n 消費(fèi)支出規(guī)劃n 教育規(guī)劃n 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃n 稅收籌劃n 投資規(guī)劃n 退休養(yǎng)老規(guī)劃n 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃四
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