個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍钆c運(yùn)作體系-文庫吧資料
2025-01-10 20:20本頁面
【正文】 、理財(cái)策劃的流程 ——CFP Council建立與客戶的服務(wù)關(guān)系收集客戶信息分析診斷客戶狀況設(shè)計(jì)提交理財(cái)方案理財(cái)方案實(shí)施援助跟蹤、監(jiān)控、調(diào)整第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證體系n 一、國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 ——CFPn 二、理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書n 三、中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的 CICFPn 四、中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)金融理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證：從 AFP到 CFPn 五、中國銀行業(yè)從業(yè)人員 ——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位資格認(rèn)證銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材n 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 中國金融出版社國家理財(cái)規(guī)劃師（ chFP）考試用書n 中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫 中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社FPSCC考試指定用書中國教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織（ FPSCC ）編寫中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)指定考試用書n CFP培訓(xùn)教材 機(jī)械工業(yè)出版社網(wǎng)站支持測(cè)試題n 在一個(gè)雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨(dú)自行駛在郊外。 請(qǐng)問：王老板在這次交易中到底損失了多少錢 ?第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容體系一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)（一）總體目標(biāo)n 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全n 追求財(cái)務(wù)自由n 思考：什么是財(cái)務(wù)自由？實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 追求財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由指個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng) 投資而不是被動(dòng)工作。王老板當(dāng)時(shí)沒有零錢，用那 100元向街坊換了 100元的零錢，找給年輕人 79元。n （三）混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)的不斷強(qiáng)化將從體制上推進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展n （四）理財(cái)?shù)娜窠逃脚d未艾，理財(cái)規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè)中國社會(huì)未來的趨勢(shì)n 富裕階層和中產(chǎn)階級(jí)不斷壯大n 老齡化趨勢(shì)，戰(zhàn)后生育高峰出生人進(jìn)入老年n 多元化生活方式，社會(huì)生活豐富，競爭越來越激烈四、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念與誤區(qū)n 理財(cái)是 “富人玩的游戲 ”n 理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢n 理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，就是節(jié)衣縮食，省吃儉用n 理財(cái)只是為了發(fā)財(cái)n 理財(cái)只是一時(shí)一事的行為理財(cái)常見誤區(qū)n 沒錢 理財(cái)是富人的專利n 沒時(shí)間 時(shí)間比計(jì)劃更寶貴n 過于自信 自己能處理好一切n 好高婺遠(yuǎn) 求富心切n 不能持之以恒 半途而廢思考題n 理財(cái) = 投資？投資 理財(cái)用財(cái)聚財(cái)生財(cái)參考答案理財(cái) 投資范圍 廣 窄依據(jù) 規(guī)劃 趨勢(shì)目標(biāo) 生活無憂 資本增值安全 最高 較高 財(cái)商測(cè)試： 一天，有個(gè)年輕人來到王老板的店里買一件東西，這件東西成本是 18元，標(biāo)價(jià)是 21元。我國個(gè)人理財(cái)業(yè)的前景展望n （一）外資金融機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入中國金融市場將促使我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。李嘉誠個(gè)人理財(cái)理念 如果一個(gè)人從現(xiàn)在開始，每年存 ，如果他每年所存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，因而獲得每年平均 20％的投資回報(bào)率， 40年后財(cái)富會(huì)成長為 1億零 281萬元 ,將成為億萬富翁。主要理財(cái)目標(biāo)為：（ 1）保障財(cái)產(chǎn)安全；（ 2）建立信托；（ 3）準(zhǔn)備善后費(fèi)用；（ 4）遺產(chǎn)安排等。這一時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃需要注意平衡兩大目標(biāo)，一是財(cái)產(chǎn)安全，二是遺產(chǎn)傳承。主要理財(cái)目標(biāo)：（ 1）提高投資收益的穩(wěn)定性；（ 2）養(yǎng)老金安排；（ 3）資產(chǎn)傳承等。這 一時(shí)期除了關(guān)心享受生活、重視消遣外，理財(cái)重點(diǎn)有兩方面，一是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，避免因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資失敗而葬送一生積累的財(cái)富。一般為 10—15年左右，在這個(gè)時(shí)期家庭已經(jīng)達(dá)到穩(wěn)定狀態(tài)，子女已經(jīng)完全獨(dú)立，資產(chǎn)逐漸增加，負(fù)債逐漸減輕。主要理財(cái)目標(biāo)：（ 1）購買房屋、汽車；（ 2）子女教育投資；（ 3）分散投資；（ 4）購買保險(xiǎn)（ 5）養(yǎng)老金安排等。在此時(shí)期內(nèi)，家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員的年齡在不斷增長，經(jīng)濟(jì)收入增加，花費(fèi)也不
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