貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管(參考版)
2024-08-26 23:57本頁(yè)面
【正文】 ?301家商業(yè)銀行 (不含外國(guó)銀行分行 )中全部關(guān)聯(lián)度超過(guò)監(jiān)管紅線(xiàn)的有 7家，與年初持平，包括 5家城商行和 2家農(nóng)商行。 ?重大關(guān)聯(lián)交易報(bào)監(jiān)事會(huì)，并報(bào)銀監(jiān)會(huì) ?董事、高管人員關(guān)聯(lián)交易報(bào)監(jiān)事會(huì) ?關(guān)聯(lián)方交易限制 ?禁止信用貸款 ?不得以本行股權(quán)為質(zhì)押 ?不得向關(guān)聯(lián)方提供信用擔(dān)保 ?授信出現(xiàn)損失后，非董事會(huì)批準(zhǔn)，兩年不得進(jìn)行授信 ?交易否決后，六個(gè)月不得再提出 ?不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行審計(jì) 管理體系 (三 ) ? 專(zhuān)項(xiàng)審計(jì) ? 股東大會(huì)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告 ? 信息披露 ?監(jiān)管報(bào)告 ?關(guān)聯(lián)交易管理制度 ?季度關(guān)聯(lián)交易報(bào)告 ?重大關(guān)聯(lián)交易 內(nèi)部交易 定義 ?母銀行與附屬機(jī)構(gòu)以及附屬機(jī)構(gòu)之間交叉持股、授信和擔(dān)保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、應(yīng)收應(yīng)付、服務(wù)收費(fèi)以及代理交易等 管理體系 ?銀行集團(tuán)建立監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制和處理內(nèi)部交易的政策與程序，要求母銀行董事會(huì)定期審查集團(tuán)內(nèi)部交易，并及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 關(guān)聯(lián)方定義（續(xù)） ? 其他控制或影響，實(shí)質(zhì)重于形式 ? 監(jiān)管裁量權(quán) ?關(guān)聯(lián)自然人 ?自然人股東 ?內(nèi)部人：董事、關(guān)鍵管理人員 ?以上的近親屬 ?關(guān)聯(lián)法人或其他組織的內(nèi)部人 ?關(guān)聯(lián)法人或其他組織 ?法人股東 ?共同被控制 (直接和間接 ) ?自然人股東或內(nèi)部人控制或重大影響 關(guān)聯(lián)交易定義（續(xù)） 提供服務(wù) 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 授信 限額規(guī)定 全部關(guān)聯(lián)方授信比例 關(guān)聯(lián)方所在集團(tuán)授信比例 單一關(guān)聯(lián)方授信比例 管理體系 (一 ) ?關(guān)聯(lián)交易委員會(huì) ?三人以上 ?獨(dú)立董事?lián)?dāng)主席 ?獨(dú)立董事會(huì)重大關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部程序作出書(shū)面意見(jiàn) ?關(guān)聯(lián)人識(shí)別 ?申報(bào)義務(wù) ?書(shū)面確責(zé) 管理體系 (二 ) ?關(guān)聯(lián)交易的報(bào)告審批 ?一般交易報(bào)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。 ? 第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類(lèi)和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。 ? 重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟? ? 計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算；計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶(hù)的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。 ? 一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額 5%以下的交易。 前款所稱(chēng)關(guān)系人是指： （一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； （二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、
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