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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引(參考版)

2024-08-15 14:45本頁(yè)面
  

【正文】 第三十九條本指引自發(fā)布之日起施行。第四章附則第三十七條本指引所稱并購(gòu)雙方是指并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)。當(dāng)出現(xiàn)并購(gòu)貸款集中度趨高、風(fēng)險(xiǎn)分類趨降等情形時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)提高內(nèi)部報(bào)告、檢查和評(píng)估的頻率。第三十四條并購(gòu)貸款出現(xiàn)不良時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)采取貸款清收、保全,以及處置抵(質(zhì))押物、依法接管企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第三十二條商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間,應(yīng)密切關(guān)注借款合同中關(guān)鍵條款的履行情況。 第三十條商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定,借款人有義務(wù)在貸款存續(xù)期間定期報(bào)送并購(gòu)雙方、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表以及貸款人需要的其他相關(guān)資料。 第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)本指引第二十七條所述的關(guān)鍵條款約定在并購(gòu)雙方出現(xiàn)以下情形時(shí)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施:(一)重要股東的變化;(二)重大投資項(xiàng)目變化;(三)營(yíng)運(yùn)成本的異常變化;(四)品牌、客戶、市場(chǎng)渠道等的重大不利變化;(五)產(chǎn)生新的重大債務(wù)或?qū)ν鈸?dān)保;(六)重大資產(chǎn)出售;(七)分紅策略的重大變化;(八)影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的其他重大事項(xiàng)。第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,審慎確定借款合同中貸款金額、期限、利率、分期還款計(jì)劃、擔(dān)保方式等基本條款的內(nèi)容。原則上,商業(yè)銀行對(duì)并購(gòu)貸款所要求的擔(dān)保條件應(yīng)高于其他貸款種類。有前款所述情形的,商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)管理制度,并通過(guò)書面合同明確中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。前款所稱專門團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上并購(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),成員可包括但不限于并購(gòu)專家、信貸專家、行業(yè)專家、法律專家和財(cái)務(wù)專家等。第二十二條商業(yè)銀行受理的并購(gòu)貸款申請(qǐng)應(yīng)符合以下基本條件:(一)并購(gòu)方依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),信用狀況良好,沒(méi)有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄;(二)并購(gòu)交易合法合規(guī),涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的,應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求,取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù); (三)并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性,并購(gòu)方通過(guò)并購(gòu)能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競(jìng)爭(zhēng)能力。第二十條商業(yè)銀行應(yīng)具有與其并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的足夠數(shù)量的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)
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