某縣聯(lián)社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和管理體制調(diào)研報(bào)告(參考版)
2024-08-12 22:19本頁面
【正文】 根據(jù)目前石首聯(lián)社情況看，內(nèi)控制度的執(zhí)行情況與以前相比，有了較大提高，但在實(shí)際操作中還存在一些問題，如部分崗位、環(huán)節(jié)職責(zé)不是很明晰，內(nèi)控管理制度落實(shí)不是很到位，制度執(zhí)行力的落實(shí)力度有待加大等，都需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦羞M(jìn)一步下大力氣予以落實(shí)，只有內(nèi)控制度真正落實(shí)了，我們農(nóng)村信用社的各項(xiàng)工作才能正常有序地開展，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)。對(duì)此，在改革期間，基礎(chǔ)建設(shè)、電子化建設(shè)等費(fèi)用支出要限時(shí)控制，量入而出。改革期間，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、新業(yè)務(wù)研發(fā)、網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)等必須的基礎(chǔ)建設(shè)使費(fèi)用支出不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)效益的提高使績(jī)效工資隨之提高，員工人均費(fèi)用有所提高。（六）進(jìn)一步做好財(cái)務(wù)管理工作一是貸款占用形態(tài)是否真實(shí)，不良貸款金額和占比是否“雙降”，不良貸款是否依法合規(guī)處置；二是呆帳準(zhǔn)備是否足額提取，對(duì)已認(rèn)定的呆帳是否及時(shí)從計(jì)提的呆帳準(zhǔn)備中核銷；三是股金紅利和彌補(bǔ)歷年虧損掛帳是否符合規(guī)定；四是財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)中的招待費(fèi)、宣傳費(fèi)、上繳管理費(fèi)等是否合規(guī)，相關(guān)費(fèi)用率是否有效控制。要嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用控制制度和可持續(xù)的分配制度，財(cái)務(wù)管理工作要執(zhí)行有計(jì)劃、控制有措施、考核有結(jié)果；要進(jìn)一步加大勞動(dòng)用工制度改革力度，按要求嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度；要從嚴(yán)落實(shí)不良貸款責(zé)任追究制度；對(duì)制度的執(zhí)行要進(jìn)行全面檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)處理，切實(shí)提高各類內(nèi)控制度執(zhí)行力，以堵塞經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的漏洞，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做到防患于未然。（四）進(jìn)一步做好經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)防范工作統(tǒng)一法人改革后，應(yīng)該說農(nóng)信社已經(jīng)建立了較為完善的內(nèi)控制度體系，并取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。防止被置換的這塊資產(chǎn)因管理不到位的原因而人為的造成損失。票據(jù)兌付后，置換貸款管理清收權(quán)仍在信用社，置換貸款的處置清收是票據(jù)兌付后續(xù)考核的重點(diǎn)，這既是國(guó)家對(duì)農(nóng)信社改革推進(jìn)的一種監(jiān)督方式，又是支持信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)優(yōu)惠政策。為此，農(nóng)信社必須從根本上改革信貸管理體制，建立健全各項(xiàng)管理制度，使責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一，有針對(duì)性地強(qiáng)化信貸管理，嚴(yán)防新的不良貸款的產(chǎn)生。（三）進(jìn)一步做好不良貸款控新降舊工作票據(jù)置換后，通過近三年的改革進(jìn)程，農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。但是目前農(nóng)信社資本充足率達(dá)標(biāo)，很大程度上是依賴于增擴(kuò)的股本金，票據(jù)兌付后銀監(jiān)會(huì)還將會(huì)同人民銀行進(jìn)行事后監(jiān)測(cè)考核，如果股本金不穩(wěn)定，必將造成資本充足率大的波動(dòng)甚至達(dá)不到金融監(jiān)管的要求。在信息披露方面，重點(diǎn)是信息披露的內(nèi)容是否缺項(xiàng)漏項(xiàng)，是否全面、準(zhǔn)確，是否及時(shí)有效，是否在披露前向銀監(jiān)部門批準(zhǔn)和向人民銀行縣支行報(bào)備。同時(shí)，部分社員參政議政意識(shí)不強(qiáng)，他們關(guān)心的是能分多少紅利，對(duì)農(nóng)信社的發(fā)展前途并不關(guān)心，監(jiān)督管理職責(zé)難以到位?！ ∫虼耍獙?shí)現(xiàn)農(nóng)信社市場(chǎng)化改革取向、服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，使農(nóng)信社真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體，勢(shì)必進(jìn)一步提高對(duì)農(nóng)信社改革監(jiān)測(cè)，特別是專項(xiàng)央行票據(jù)兌付后的改革監(jiān)測(cè)工作認(rèn)識(shí)，促進(jìn)農(nóng)信社真正成為服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力軍金融組織。按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的總體要求，農(nóng)信社在“花錢買機(jī)制”、法人治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)控管理等方面仍處于起步階段?！ “l(fā)展不足還沒有從根本上改觀，距離改革的總體目標(biāo)要求任重道遠(yuǎn)。從產(chǎn)品來看，絕大部分商業(yè)銀行已經(jīng)開通了第三方托管和其他相應(yīng)業(yè)務(wù)，能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資品種和存款之間的轉(zhuǎn)換，但
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